中農工建四大行三季報全部出爐。
繼28日晚農業銀行發佈三季度業績報告後，中國銀行、工商銀行、建設銀行29日晚間齊發三季報，業績表現不俗。
從經營業績來看，四大行業績均實現穩健增長。
今年前三季度，農業銀行實現營業收入5448.97億元，同比增長9.36%；實現歸屬於母公司股東的淨利潤1867.09億元，較上年同期增長12.93%。
建設銀行實現營業收入6244.05億元，較上年同期增長9.27%；實現歸屬於本行股東的淨利潤2321.53億元，較上年同期增長12.79%；
中國銀行營業收入4560.74億元，同比增長6.32%；歸屬於母公司股東淨利潤為1635.23億元，同比增長12.22%。
工商銀行實現營業收入7120.93億元，同比增長6.97%；歸屬於母公司股東的淨利潤2518.21億元，同比增長10.12%
在資產質量方面，隨着風控水平的不斷提升，四大行資產質量穩中向好，不良貸款率較上年末均有所下降。
今年以來，四大行圍繞新發展格局，積極貫徹落實宏觀經濟政策，持續優化信貸結構，着力提升金融服務的精準性和適配性，為實體經濟提供資金支持。在服務鄉村振興、助力普惠和綠色金融方面均有亮點。
經營業績穩健增長
前三季度，中國銀行、農業銀行、工商銀行、建設銀行的經營業績均實現穩健增長。
農業銀行規模質量效益穩步提升，前三季度實現營業收入5,459億元，同比增長9.4%，增速較上半年提升1.6個百分點。利息淨收入4,297億元，同比增長5.86%。撥備前利潤3,729億元，同比增長10.04%，增速較上半年提升2.27個百分點。
其中，手續費及佣金淨收入655億元，同比增長6.53%。其他非息收入507億元，同比增加189億元，增速59.35%。實現淨利潤1,874億元左右，同比增長12.9%。成本收入比25.6%，同比下降0.4個百分點。
建設銀行前三季度經營業績穩健增長，淨息差呈企穩態勢。2021年前三季度，建設銀行實現淨利潤2331.73億元，其中歸屬於本行股東的淨利潤2321.53億元，分別較上年同期增長12.31%和12.79%。
其中，利息淨收入4,481.45億元，較上年同期增長4.87%。淨利息收益率為2.12%，企穩態勢逐步顯現。手續費及佣金淨收入966.13億元，較上年同期增長6.21%，託管及其他受託業務、理財產品、代理業務等產品收入增速較快。
今年第三季度，工商銀行實現歸屬於母公司股東淨利潤883.48億元，同比增長10.59%；實現營業收入2174.89億元，同比增長9.9%。前三季度，工行實現歸屬於母公司股東淨利潤2518.21億元，同比增長10.12%；實現營業收入7120.93億元，同比增長6.97%。
截至9月末，工行總資產353980.66億元，比上年末增長6.16%；總負債322347.81億 元，比上年末增長5.91%。
就收入構成而言，今年前三季度，工行利息淨收入5111.48億元，增長5.87%；年化淨利息收益率2.11%。非利息收入1327.47億元，增長13.02%，其中手續費及佣金淨收入1052.87億元，增長0.28%。
中國銀行財務效益穩健增長，截至九月末，集團資產總額為26.23萬億元，比年初增長7.49%；負債總額為23.94萬億元，比年初增長7.66%。營業收入同比增長5.95%，撥備前利潤同比增長3.67%；實現税後利潤1,724億元，同比增長10.50%，實現本行股東應享税後利潤1,635億元，同比增長12.22%。
中行主要指標保持在合理區間，平均總資產回報率（ROA）為0.91%，淨資產收益率（ROE）為11.57%，同比分別提升0.03和0.93個百分點。淨息差為1.75%，成本收入比（中國內地監管口徑）為25.79%，比上年下降0.94個百分點，經營效率進一步提升。
不良貸款率較上年末均有下降
在資產質量方面，隨着風控水平的不斷提升，四大行資產質量穩中向好，不良貸款率較上年末均有所下降。
農業銀行不良貸款率逐季下降，到9月末為1.48%，比上年末下降0.09個百分點。關注類、逾期類貸款餘額、佔比均保持“雙降”。逾期率和關注率分別為1.09%和1.50%，較上年末下降0.20和0.51個百分點。撥備覆蓋率288.04%，比年初提升27.40個百分點，風險抵補能力進一步增強。
建行風險防控穩慎有力，資產質量穩中向好。截至2021年9月30日，按照貸款五級分類劃分，建設銀行不良貸款為2788.55億元，較上年末增加181.26億元。不良貸款率1.51%，較上年末下降0.05個百分點。撥備覆蓋率為228.55%，較上年末上升14.96個百分點。
前三季度，建行資產減值損失1432.56億元，較上年同期減少185.07億元。其中，信用減值損失1420.43億元，較上年同期下降11.95%。
中國銀行不斷加強風險管控，持續豐富管理工具，截至9月末，集團不良貸款餘額2005億元，比年初減少68億元；不良貸款率1.29%，比年初下降0.17個百分點。加強重點領域風險防控，不良化解成效顯著。不良貸款撥備覆蓋率為192.45%，比年初上升14.61個百分點，資本充足率達到16.00%，保持在較高水平。流動性風險指標符合監管要求。
工商銀行截至9月末不良貸款餘額3113.16億元，比上年末增加173.38億元，不良貸款率1.52%，較上年末下降0.06個百分點。撥備覆蓋率196.80%，上升16.12個百分點。
優化信貸結構，加大服務實體經濟力度
今年以來，四大行圍繞新發展格局，積極貫徹落實宏觀經濟政策，持續優化信貸結構，着力提升金融服務的精準性和適配性，為實體經濟提供資金支持。
截至9月末，農業銀行新增實體貸款1.66萬億元，同比多增1,122億元，重點領域貸款投放持續發力且全面滿足監管要求。
具體看來：
一是服務鄉村振興，縣域貸款餘額突破6萬億元，比年初增長15%，增速高於全行貸款3.51個百分點；農業貸款、鄉村產業貸款增速分別高於全行貸款增速8.3個、3.8個百分點。
二是普惠金融投放持續加力。繼續加大普惠金融投放力度，進一步優化普惠貸款結構。截至9月末，普惠型小微企業貸款比年初增長32.4%。
三是綠色發展、製造業等重點領域支持力度進一步加大。前三季度，綠色金融發展勢頭良好，綠色信貸餘額1.62萬億元，比年初增長26.8%，高於全行貸款增速15.4個百分點。製造業貸款餘額1.72萬億元，比年初增長16.8%，高於全行貸款增速5.4個百分點，製造業貸款增量增速均為同業第一。
建設銀行加力服務實體經濟，資產負債較快增長,截至2021年9月30日，建設銀行資產總額301,355.51億元，較上年末增加20,032.97億元，增長7.12%；負債總額275,873.42億元，較上年末增加18,444.41億元，增長7.16%。
前三季度，建行人民幣貸款新增保持同業領先，發放貸款和墊款總額184,666.85億元，較上年末增加16,792.53億元，增長10.00%，着力支持“兩新一重”、高端製造業、科技創新及民營企業等。其中，公司類貸款103,481.56億元，個人貸款77,747.87億元。吸收存款225,364.36億元，較上年末增加19,214.60億元，增長9.32%。
在普惠金融貸款方面，建行市場地位穩固，貸款餘額1.79萬億元，較上年末增加3,693.91億元。同時加大對普惠小微客户的減費讓利力度，進一步嚴格執行各項手續費應免盡免政策。
此外，建行還持續賦能鄉村振興，加大政策支持力度。截至9月末，建設銀行涉農貸款餘額2.39萬億元，較上年末增加3,116.59多億元，增幅14.99%。遍佈鄉鎮的“裕農通”金融服務點提供存貸匯繳投等金融服務，功能更加豐富，使用更加便利，活躍度顯著提升，廣受農民歡迎。
中行積極支持供給側結構性改革，着力提升服務實體經濟質效。截至9月末，境內人民幣貸款比年初新增1.03萬億元，增量創歷史同期新高。加大對國民經濟重點領域和薄弱環節的投入。
其中，普惠金融貸款比年初新增2,693億元，增長46.78%。製造業中長期貸款比年初新增1,091億元，增長24.4%。戰略性新興產業貸款比年初新增2,514億元，增長113%。落實鄉村振興戰略部署。掛牌“鄉村振興金融部”，統籌推進鄉村振興相關工作；完善境內機構鄉村振興組織架構，合理配置專業力量。健全縣域金融服務機制體制，優化縣域金融發展支持保障措施，創新推出“惠如願•新農通”“惠如願•農田貸”服務方案，以金融力量促進鄉村振興。
編輯：萬健禕
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來源：證券時報