據山東省東營市中級人民法院官方微博消息,11月6日,恆豐銀行股份有限公司(簡稱“恆豐銀行”)原董事長蔡國華被控犯國有公司人員濫用職權、貪污、挪用公款、受賄、違法發放貸款罪,多項罪名成立,涉案金額超過103億元。數罪併罰,法院決定執行死刑,緩期兩年執行,並處沒收個人全部財產。
蔡國華於2013年末擔任恆豐銀行董事長,2017年11月因涉嫌嚴重違紀違法被帶走調查。在他之前的恆豐銀行前任董事長姜喜運有着相似的命運,姜喜運於2013年12月卸任,2014年10月被宣佈調查,已於去年年底一審判決被判死緩。
蔡國華案一審判決詳細介紹
信息來源:東營中院官方微博
早在2017年2月,恆豐銀行就提出上市目標並確立了具體推進時間表,計劃2018年12月底之前完成H股上市,2019年12月底之前完成A股增發。然而多重負面消息之下,該行上市計劃無奈擱淺。
目前,我國12家全國性股份制商業銀行中僅兩家未實現上市,恆豐銀行就是其一。此番改革重組後再提上市目標的恆豐銀行能否如願,仍有待時間檢驗。
高管更迭“走馬燈”
據瞭解,恆豐銀行前身為1987年成立的煙台住房儲蓄銀行。2003年,經中國人民銀行批准,改製為恆豐銀行股份有限公司。
從原股權結構來看,煙台藍天投資控股有限公司由煙台國資委控股,是恆豐銀行唯一持股超過20%的大股東。據多家媒體報道,由於大股東是煙台市國資委控股企業,恆豐銀行雖然業務由銀監繫統監管,但影響人事任免的卻是煙台市當地。
近年來,恆豐銀行問題頻出。
2017年3月,銀監會副主席曹宇業表示,監管部門正在對恆豐銀行有關情況進行核查,若有問題,將依法從嚴從重處罰。同年11月,原董事長蔡國華因涉嫌嚴重違紀違法被查。蔡國華被查之前,恆豐銀行前兩任行長欒永泰和林治洪相繼被免職。
2018年1月12日,恆豐銀行董事會研究決定聘任王錫峯為該行行長;4月26日又選舉陳穎為該行董事長,兩人的任職資格很快獲得銀保監會的核準。
“空降”的兩位高管擁有深厚的監管經驗和專業背景。據悉,王錫峯原為中國銀行山東省分行黨委書記、行長,而陳穎此前擔任原銀監會山東監管局黨委書記、局長。
10月29日,在銀保監會舉行的第262場銀行業保險業例行新聞發佈會上,恆豐銀行黨委副書記、董事、行長王錫峯介紹了恆豐銀行改革重組工作的進展和公司治理方面的舉措。
針對備受詬病的公司治理問題,王錫峯特意介紹,恆豐銀行重新組建了新的領導班子,修訂了公司章程、股東大會議事規則、董事會議事規則,組建了新一屆董事會和監事會,充實了高級管理層。推動“三會一層”履職盡責,充分發揮董事會的決策作用,全面落實監事會的監督職責,持續提升高級管理層執行效能,做實了專門委員會的職責。
“三步走”求生
前兩任董事長“前腐後繼”之下,恆豐銀行已然面臨資產質量大幅下滑,內控嚴重失衡的艱難處境。僅2017年恆豐銀行就因“內控違規”等原因被罰1.67億元。2017年底蔡國華案發生後,恆豐銀行全行啓動風險化解、改革重組工作,並提出“三步走”戰略。
三步走中的第一步就是剝離不良。2015—2017年恆豐銀行不良率分別為1.49%、1.78%和1.8%,到了2018年該行潛在不良風險被徹底激發,不良率升至28.44%。如何處置前期積壓的不良資產成為首要任務。
為化解前期積累的風險,恆豐銀行將不良資產按照市場價格一次性剝離給山東省金融資產管理公司,實現不良資產的潔淨出表。截至2019年末,恆豐銀行不良貸款從2018年的1635.61億元減少至149.66億元;不良貸款率下降25個百分點至3.38%。到今年9月末,不良貸款率進一步下降到2.84%,同時撥備覆蓋率達到150.62%。
根據王錫峯介紹:“2018年以來,恆豐銀行新增授信業務不良率為0.22%,2019年以來新增公司客户貸款沒有出現不良,較好地保持了資產質量的穩定。”
恆豐銀行正本清源的第二步是引進戰略投資者。經歷增資擴股後,恆豐銀行總股本增至約1112億元,資本規模一躍升至銀行業第五位,排在“工農中建”四大行之後。
具體來看,恆豐銀行通過非公開發行1000億股普通股,引進投資者資金1000億元。其中,中央匯金投資有限責任公司(下稱“中央匯金”)600億元、山東省金融資產管理股份有限公司(下稱“山東省資管”)360億元,新加坡大華銀行有限公司(下稱“大華銀行”)、南山集團有限公司、福信集團有限公司等40億元。
據《恆豐銀行2019年度同業存單發行計劃》披露,截至2018年11月,大華銀行持股13.16%,為此前恆豐銀行的第二大股東。引入戰投後,恆豐銀行原前十大股東大換血。2019年末,中央匯金以53.95%的持股比例成為恆豐銀行第一大股東,其次為山東省資管,持股32.37%。
2020年10月29日,王錫峯在銀保監會例行新聞發佈會上首次談及了銀行金融機構的公司治理情況,並稱三年的深度改革讓恆豐銀行已經實現了“浴火重生”。
引進戰投前後前十大股東持股對比
資料來源:2019年年報、2019年同業存單發行計劃
零售轉型欲上市
繼剝離不良、引進千億戰投兩步走完成後,恆豐銀行的第三步股改上市也被提上日程。
10月23日,行長王錫峯在山東省政府新聞辦召開的新聞發佈會上提出了5年內實現上市的目標。王錫峯還表示,恆豐銀行將圍繞5年內上市的目標,補齊經營、管理短板,提高盈利能力,切實增強投資者的吸引力,爭取早日達到上市條件。
雖説一切都在向好的方向邁進,但就目前來看,與上市銀行尤其對比其他股份行來説,恆豐銀行在資產質量、盈利能力等方面仍有不小差距。
根據Wind數據統計,截至2019年末,A股36家上市銀行淨利潤中位數是135億元,排名居於最末的蘇農銀行(603323.SH)作為一家地方性農商行,也有9億元淨利潤。而恆豐銀行同期淨利潤僅6億元,未免相形見絀。聯合資信評級報告指出:“不良資產核銷規模較大、生息資產規模收縮等因素對恆豐銀行利潤形成一定負面影響,恆豐銀行2019年盈利指標仍處於行業較低水平。”
此外,恆豐銀行經營業務中涉及風險仍值得警惕。過去的2019年,恆豐銀行南京分行、徐州分行、西安分行、寧波銀行、蘇州分行等均領到過監管罰單,分行受罰覆蓋面較大。2019年年報顯示,恆豐銀行正推進實施總、分行組織架構改革,為提高組織效率,恆豐銀行取消原有板塊層級,將一級部門由67個壓縮至31個。
據不完全統計,2020年以來,恆豐銀行仍多次收到來自監管部門的罰單,罰款金額累計超220萬元。包括自貢分行、福州分行、蘇州分行等在內的多個分支行被罰,受罰原因主要集中在貸款業務以及內控管理問題上。《投資者網》就風控管理以及組織架構改革成效等問題向恆豐銀行求證,未獲得有效回覆。
值得一提的是,近年來“得零售者得天下”基本成為銀行業的共識,零售化轉型成為多數銀行追求的目標。恆豐銀行在2019年年報中也將零售作為戰略導向之一。2019年年報指出:“公司大力發展個人消費貸款,適度支持剛需住房貸款,着力拓展信用卡客羣基礎,實現個人消費貸款餘額較年初增長193%,其中個人按揭貸款增長241%。”
截至目前,我國十二家股份行中僅有兩家尚未登陸資本市場,恆豐銀行就是其一。雖説改革重組、零售轉型等一系列舉措後恆豐銀行已迴歸正軌,但五年上市的目標能否實現還有待觀望。(思維財經出品)■
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