36氪獲悉，融慧金科近日完成了千萬級美元的B輪融資，由澳洲電信投資領投。本輪融資將用於系統、服務器、存儲等方面的技術投入及金融科技領域的人才招聘。此前融慧金科曾獲得紅杉資本中國基金的A輪融資及華創中國領投的A+輪融資。
36氪曾報道，融慧金科是一家專注風險管理領域的金融科技公司，為銀行、消金、互金等金融機構提供以大數據、AI技術、風控經驗為核心的決策及解決方案。2019年，融慧金科的客户數與業務量成倍增長，營收達數千萬量級，為2018年的十餘倍。公司所提供的標準化產品、定製化產品、端到端的風控解決方案穩步迭代和升級，且引入了精細化獲客能力，發展迅速，新增南京銀行、中關村銀行、寧波銀行、中原銀行、裕民銀行、杭銀消金、蘇寧消金、長銀消金、攜程等標杆客户。
2019年初的A 輪融資以來，融慧金科的產品升級主要體現在以下幾個方面：
標準化產品：包含針對C端個人及B端企業的風控產品，目前信用風險分、多頭借貸風險分、反欺詐風險分等已迭代至第八個版本，在效果、穩定度、可解釋性等維度均獲得了客户的認可。其中，新一版多頭借貸風險指數較之前版本辨別率提升了20%。此外，面向銀行、消金持牌機構的職業畫像模型進一步細化；公司新推出的小微企業信息核查產品也備受關注，即將為兩家國有制銀行所調用。
定製化建模：融慧金科會為金融機構不同的信貸產品提供定製化服務，這部分收入在公司營收中的佔比已增加至30%。模型交付週期從一天至兩週不等。為保障客户的合作意願與主動權，融慧金科在建模過程中不會收取任何形式的費用，而是基於產品實際調用量做增值服務的收費，金融機構的前期投入成本為零，可根據使用效果自主決定是否按月續費。目前，融慧金科產品與模型的日總調用量已由一年前的幾萬提升至近兩百萬。
精準獲客：在金融機構與流量平台之間搭建橋樑，一方面可為金融機構解決精準投放與獲客的需求，另一方面幫助流量平台提升導流收益。融慧金科推出了DSP投放業務，通過模型與策略輔助流量平台進行人羣篩選，從而將金融機構的廣告信息推送給C端低風險的潛在客户。今日頭條、滴滴、小米、360等數十個頭部流量公司均是融慧金科的付費客户。
大數據管理：管理第三方數據，為金融機構提供大數據解決方案，幫助其更充分地運用徵信數據等內部數據。
銀行將是融慧金科今年的業務拓展重點。雖然現階段融慧金科的客户在銀行、消費金融、互聯網金融等領域分佈均勻且互金的調用量最高，但融慧金科認為，信貸迴歸持牌機構是總體發展趨勢，資金能力決定了發展能力，因此長期來看資金充足、數量眾多的銀行依然是最有前景的客户。考慮到銀行業務的回報週期較長，融慧金科成立初期選擇從互金及消金突破，獲取現金流。而現在公司營收已達到一定規模，將從戰略上向銀行傾斜。
融慧金科董事長兼CEO王勁表示，金融科技發展到今日，“精準”成為最關鍵的服務理念，而其實現的前提是在信貸服務的各個環節保障數據的合規性、準確性且能夠輔助風控決策，從而幫助金融機構降低獲客成本和壞賬率。融慧金科堅持不使用任何爬蟲，在授信預測的數據源接入方面的要求亦非常嚴格：第一，提供一手合規數據，不能是中間商、倒賣者；第二，數據由To C業務產生，確保所獲取的數據均得到了用户授權；第三，數據在全國的覆蓋度需達到70%以上，且能夠實時更新。基於此，2019年底融慧金科非但沒有受到因爬蟲整治而產生的行業數據荒的負面影響，反而因為大量公司的停業、倒閉而業務量猛增，下半年的收入及調用量是上半年的三到四倍。
疫情的發生使金融機構線下業務癱瘓，促進了其向線上業務的轉型，也為金融科技公司帶來了更大的發展機會。此外，監管的日益嚴格使行業規範化程度提升，引導金融科技市場向“良幣驅逐劣幣”轉變。銀保監會發布的《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》明確了銀行與風控機構之間的合作要求，也間接為金融風險管理公司正名，認可了其在行業中的地位。整體而言，金融科技公司迎來了難得的發展機遇，但同時該領域競爭加劇，頭部效應將更加明顯。
該賽道中，雖然京東、螞蟻金服等巨頭擁有相關業務，但由於巨頭本身也從事金融業務，因此與銀行、消金等機構之間的博弈關係大於合作關係。金融科技服務領域的競爭主要發生在獨立的第三方金融科技公司之間，除融慧金科外還有百融、同盾、睿智、冰鑑科技等。王勁表示融慧金科將沿着縱深拓展的路線，基於打造風險管理數據、模型、策略、流程、平台、技術閉環服務的目標完成產品與服務的延伸，不會一味追求規模的擴張或偏離金融主航道、轉向其他業務。
團隊方面，融慧金科員工已達到百餘人的規模，其中產品和研發人員佔比超 60%，大多來自國內頭部互聯網企業。董事長兼CEO王勁曾任百度集團副總裁、百度金融事業羣組聯合創始人、美國運通高級副總裁，在風險管理、計量模型和數據分析領域擁有二十多年的金融實踐與管理經驗。（來源：36氪）