近日，企查查顯示，重慶市黑卡小額貸款有限公司（下稱：黑卡小貸）目前被列入被執行人名錄，案件是與趙某存在的一樁勞動爭議，執行標的42903元。
單説黑卡小貸，可能很少人知道。它正是近期活躍於朋友圈貸款廣告“好分期”的放貸主體。
黑卡小貸成立於2015年12月，註冊資本為5000萬美元，大股東為米多互聯網金融有限公司，其持股70%；二股東為北京微財科技有限公司（下稱：微財科技），持股比例為30%。
微財科技為好分期運營主體廈門好微金融科技有限公司的母公司，通過好分期為用户提供信用借款、電商分期等消費借貸服務。
關聯多個牌照
除了持股黑卡小貸，微財科技還對外投資多家企業，其中全資控股廈門微財融資擔保有限公司，持有河北有信普惠融資擔保有限公司10%股份。
既有小貸公司，又關聯多家融資擔保公司，好分期的助貸業務基本上可以實現閉環。2020年2月，好分期公佈正式接入中國人民銀行金融信用信息基礎數據庫，這為好分期發力助貸業務掃清障礙。
另外，好分期與人人貸也存在千絲萬縷的關係。根據工商信息，河北有信普惠融資擔保公司的控股股東為北京有信科技有限公司（原有信金服），人人貸就是有信金服旗下的子品牌。
誇大宣傳，利率存疑
「消費金融頻道」之前報道過好分期營銷宣傳涉嫌誇大誤導，利率未公開展示，貸款綜合息費過高的情況。
如今在好分期APP借款頁面雖然標明瞭年化利率在10.95%-24%之間，但是多名讀者向「消費金融頻道」反映，貸款合同中雖然標出的利率較低，但綜合貸款息費甚至接近36%。
這位讀者在好分期申請1.2萬元的貸款額度，期限12個月，除正常息費外，還加收綜合服務費2462元，借款年化利率高達35.94%。如今，監管要求金融機構把利率控制在24%以內，實際利率高於宣傳利率，不僅存在合規風險，更侵犯了金融消費者的知情權。
通過好分期的助貸資產結構可以看出，其中包含了不少的增信資產。增信模式下，在常規成本之外，定價還多出了一項增信通道費用，綜合費用疊加，借款人最後的借款利率也隨之提高了。
此外，好分期的會員權益也受到非議。打開好分期App提示充值超級會員，收費標準為季卡149元、年卡289元。超級會員權益為可享借款免息、專屬提額和優先放款權益。雖然專屬提額廣告顯示每次最高可提額2000元，但部分用户反映只提額50，還沒有會員費高。
值得注意的是，好分期的《註冊服務協議》中，通過用户向公司提供的信息以及公司自行蒐集的信息對用户的還款能力、還款意願和資產狀況進行評估、分析，並基於評估更新用户的信用額度評估情況。同時，公司會將用户的信用額度實時同步至公司合作機構。
如今，助貸“斷直連”要求平台機構與金融機構開展引流、助貸、聯合貸業務合作中，不得將個人主動提交的信息、平台內產生的信息或從外部獲取的信息以申請信息、身份信息、基礎信息、個人畫像評分信息等名義直接向金融機構提供。
“斷直聯”的推進也勢必對好分期的如今業務形式造成影響。
