一個部門“血虧”30億 高盛毅然堅持推動消費者貸款 普通民眾業務藴藏新的商機?
FX168財經報社(北美)訊 週五(1月13日),高盛集團表示,自2020年以來,其消費貸款業務的很大一部分損失略高於30億美元,這推動了華爾街巨頭在市場環境下所造成的代價高昂的損失。
在定於下週公佈的第四季度收益之前,高盛發佈了反映其新報告結構的財務信息。該銀行在10月份宣佈了一項全面重組,將其旗艦投資銀行和交易業務合併為一個部門,同時將資產和財富管理業務合併為另一個部門。
高盛的消費銀行部門Marcus於2016年推出,開局狀況非常好,推出了儲蓄賬户、個人貸款和信用卡。其2019年成為與蘋果公司的信用卡的合作伙伴,表明了其成為該行業重要參與者的雄心。
但該部門從未盈利,高盛縮減了為普通民眾提供銀行服務的計劃。10月份的重組將消費者業務分配給了銀行的不同部門。在轉變之前,它與高盛的財富管理部門隸屬於同一部門。
Marcus的大部分業務將併入高盛的新資產和財富管理部門。一些業務,包括與蘋果公司和通用汽車公司的信用卡合作伙伴關係,以及專業貸款機構GreenSky,正在轉移到一個名為Platform Solutions的新部門。
高盛週五披露,其Platform Solutions部門在截至2022年的前9個月中税前虧損12億美元。在計入運營費用和預留資金後,該部門在2021年和2020年分別虧損略高於10億美元和7.83億美元以彌補可能的貸款損失。該部門還包括交易銀行業務,其中包括使銀行能夠向彼此、供應商和其他地方發送付款等服務。
高盛週五表示,它在2022年前9個月為Platform Solutions的信貸損失預留了9.42億美元,比2021年全年增長了35%。在此期間,該部門的運營支出增長了27%。在大流行的大部分時間裏徘徊在歷史低點之後,整個行業的消費者拖欠率都在上升。
Platform Solutions消費者平台部門(包括信用卡和 GreenSky)的淨收入在2022年前九個月總計7.43億美元,比2021年全年增長75%,比2020年增長295%。高盛去年完成了對GreenSky的收購。
該披露沒有透露高盛的消費者存款賬户、個人貸款和Marcus其他部分的財務細節。據知情人士透露,這些業務線屬於公司的資產和財富管理部門,該部門盈利與否對公司的整體利潤並不重要。
據知情人士透露,高盛正在逐步減少個人貸款。一位知情人士説,它將結束其針對員工的支票賬户試點,同時考慮以其他方式提供該產品。一種可能的選擇是將支票賬户推銷給企業辦公和個人財富客户。
就在今年夏天,高盛高管還表示,支票賬户將為該銀行帶來新的商機。
Marcus一直是高盛的一個具有分歧話題。一些合夥人、高級管理人員和投資者反對繼續向這項工作投入數十億美元,尤其是對高盛將自行開發的支票賬户和其他產品。