8年老基民的投資經：“定投七步法” 贏得時間的玫瑰

　　你不理財，財不理你。

　　理財樂趣無窮，技巧多多。

　　雖然基金定投早已走進尋常百姓家，但這一“積少成多”方法也並非完全一勞永逸。

　　如何選擇定投品種？

　　什麼時候開始定投？

　　什麼時候贖回？

　　……

　　其中藴含很多技巧，我用自己親身實例談談實用的“定投七步法”，其核心邏輯是“選擇相對低位介入，買入優秀基金產品”。

　　在談“定投七步法”之前先説説準備階段。

　　要明確的是，投資不是靠運氣，一定要有專業知識。

　　基金定投也需要根據自身情況選擇適合自己的基金產品。

　　對於從來沒有接觸過基金的投資者，建議先買本基金理財的書學習一番，再給自己做個風險承受能力測評，看看自己適合買哪一類基金品種，再來看基金“定投七步法”。

　　1、建立基金備選池

　　我做的基金備選池，主要包括表現優異的股票基金、混合基金、指數基金。

　　其中要注意兩點，第一是看業績對比的可比性，要選擇同類型基金按照同一時間段來對比。

　　更為極致的做法是，按照指數波動區間來選擇，來看看基金的熊市抗跌力和牛市進攻力，這個比單純看年度、月度等歷史業績數據更為直觀。

　　但缺點在於數據比較的過程比較繁瑣。

　　在建立備選基金池時，我的一個原則是不考慮成立未滿一年半的權益類基金。儘量選擇運作三年以上的品種。

　　2、看基金經理

　　指數基金無需看基金經理“顏值”，只要指數基金跟蹤標的指數誤差不太離譜即可。

　　而主動偏股型基金，基金經理就是這隻基金產品的“靈魂”，一定得好好選。

　　不過，好的基金經理頻頻跳槽，也很麻煩，很少有在一隻基金上做滿五年的“老人”。但是能做滿五年之上的，不是高人就是能人，值得“擁有”。

　　表現普通的基金經理一般一兩年就得被回爐重做研究員了。

　　選擇一位優秀的基金經理，你離成功基本就只差時間了。

　　3、根據市場行情來配置基金產品

　　開始基金定投前，還得判斷目前市場是牛市或熊市，還是震盪市。

　　根據我的實踐經驗，基金定投的核心是在相對低位，買入優秀產品。

　　具體而言，我會選擇指數基金(定投佔比7成) 股票型基金或混合型基金(佔比3成，從基金備選池中選擇)。

　　4、定投行動

　　以我的經驗來看，基金定投只數不用太多，一般兩隻到四隻基金產品足夠。

　　正如上面所説，我會考慮寬基指數基金，也會考慮部分優秀的主動權益類基金。

　　若基金定投週期若超過1年以上時間，基金定投設置在每月的哪一天，其實可以不用考慮。

　　但若是定投時間比較短，可以考慮一些短期市場因素的影響，來決定一個具體日期。

　　需要注意的是，一旦指數強勢突破某阻力位，那麼就該考慮繼續加倉了，因為趨勢可能發生質的變化。

　　此外，做基金定投時，還需要設立止盈位，也就是説，到手的利潤一定要及時鎖定。比如指數漲到某一固定點位，可以考慮減倉。

　　5、觀察和應對

　　正如上面説的，該增倉就得加碼，該減倉時就不能戀戰。

　　這裏再強調下，對於主動偏股型基金來説，基金經理就是靈魂，一旦基金經理離職或者基金公司發生重大變化，需要格外注意，尤其是前者。

　　基金經理的變化可能會導致基金風格發生變化，離職後的兩個月內如果業績維持穩定，可以繼續持有。

　　如果跑不贏同類，你可以選擇先走一步。

　　6、時間和心態

　　有本書名是：時間的玫瑰。時間也是基金定投的朋友，不要指望基金定投短期暴漲。

　　統計數據顯示，2007年高位定投基金目前也是賺錢的，因此，長期基金定投虧損概率很低。

　　從過去歷史數據看，A股市場往往牛短熊長，波動較大，基金定投只要能堅定持有下去，才可能贏得時間的玫瑰。

　　在這過程中，患得患失的心態是大忌，一方面是多看書，另一方面也要多跟投資高手學習。心態是需要長期鍛鍊才會提升的。

　　7、離場

　　投資不是談戀愛，不要死纏爛打。牛市相對高位離場，你就是最棒的。

　　就如同相對低位買入是一個道理，魚尾巴就讓給別人吧，不要追求最高點。這也是對心態的磨練。

　　定投七步法，希望也能幫到你贏得時間的玫瑰哦！

（文章來源：廣發基金）