“斷卡”行動新進展：銀行、支付機構清理異常卡14.8億張

　　日前，中國人民銀行(下稱“央行”)發佈長圖公佈近期“斷卡”行動最新進展。

　　數據顯示，在此次“斷卡”行動中，央行推動行業風險整治，清理異常銀行卡14.8億張。根據全國“斷卡”行動推進會通報，全國電信網絡詐騙犯罪發案數量連續3個月下降，月均涉案單位銀行賬户數量同比大幅下降。

　　清理異常卡14.8億張

　　據悉，目前央行組織銀行、支付機構、清算機構堅持系統治理，正縱深推進電信網絡詐騙“資金鍊”的打擊治理工作，保持嚴監管態勢。研究制定“資金鍊”治理工作方案，緊跟新形勢、新問題，全面加強各部門“資金鍊”治理合力。

　　具體來看，央行方面督促銀行、支付機構清理“不動户”“一人多卡”和頻繁掛失補換卡等異常銀行賬户14.8億張。並嚴查支付領域涉詐違規問題，對130餘家銀行和支付機構開展專項檢查，暫停620家銀行網點1個月至6個月開户業務。

　　此外，中國銀聯持續優化電信網絡新型違法犯罪交易風險事件管理平台，大幅提升公安機關資金查控和止付效率，基於雲閃付開展跨行風險監測攔截，累計攔截涉詐交易1480萬筆。

　　同時，“斷卡”行動正發揮大數據和技術作用，強化風險攔截，根據通報案例顯示，在中緬邊境涉電信網絡詐騙嚴重地區試點自動櫃員機(ATM)人臉識別取款核驗機制，協助公安機關碎釘上千名“揹包客”，指導商業銀行建立涉詐風險監測攔截模型，對涉詐高風險交易“快速監測，及時攔截”,實時攔截涉詐資金10億元。

　　事實上，記者注意到，今年以來，銀行機構正在“斷卡”清理睡眠賬户方面積極行動。例如，工商銀行曾發佈《關於清理長期不動個人銀行賬户的通告》表示，今年7月份起將對用户長期不用的個人銀行賬户(借記卡和活期存摺)開展清理工作；光大銀行也曾公告稱，會對個人睡眠賬户、長期不動賬户開展清理。此前，平安銀行、興業銀行也均發佈清理存量賬户的公告。其清理範圍包括“一人多賬户”和“長期不動户”等。

　　在博通諮詢金融行業資深分析師王蓬博看來，長期不用的賬户浪費賬户資源，對於銀行和個人來説都沒有實際價值，卻給不法分子留有實施電信欺詐空間。他進一步對《證券日報》記者表示，“非法開辦販賣電話卡、銀行卡成了電信網絡詐騙案件持續高發的重要根源，也為反洗錢工作造成了很大的困擾。央行對銀行卡賬户分級設定就是為了從根源打擊犯罪分子。斷開銀行卡和電話卡的註冊和販賣，特別是對存量卡的清查，肯定能夠有效地降低電信網絡詐騙案件的發案率。”

　　強化企業銀行賬户風險防控

　　記者注意到，從此次公佈內容來看，監管部門正在打破信息孤島，發揮跨部門合力。根據通報內容，會同工信部、税務總局、市場監管總局運行企業信息聯網核查系統，強化企業銀行賬户風險防控，累計核驗業務9430萬筆，同比增長51%。此外，組織商業銀行、支付機構對公安機關認定的5.2萬買賣賬户單位和個人實施5年內不得新開户等金融懲戒措施。

　　事實上，“斷卡行動”開展至今，已有多各省市地區公佈對非法出租、出借、出售、購買人員懲戒情況。例如，今年3月份昆明市公示首批懲戒電詐幫兇名單614人，公安機關認定的出租、出借、出售銀行卡或支付賬户，且被用於電詐犯罪造成損失的失信用户，僅保留1張銀行卡，5年內不得新開賬户、暫停非櫃面業務、支付賬户所有業務。

　　除了對於個人用户懲戒措施，金融機構方也會受到相應的懲戒。例如昆明反電信網絡詐騙中心曾強調，對於銀行的分支機構，一旦發現違規經營的，實施暫停新開户業務6個月的處罰措施，對相關責任人“一案雙罰”等。

　　“積極清理‘睡眠賬户’不僅是銀行機構積極落實監管政策，也是有效保障客户賬户資金安全的表現。”王蓬博坦言。

　　易觀高級分析師蘇筱芮對《證券日報》記者表示，“斷卡行動中對個人用户及金融機構均有懲戒措施，體現了監管在斷卡行動中的態度和決心。當前銀行卡販賣是當前電信網絡詐騙高發的主要原因之一。對個人用户來説，銀行清理睡眠賬户助於防範個人風險，避免自身賬户被不法分子利用，為銀行賬户安全築起一道防線。同時提醒用户出租、出借、出售、購買銀行賬户、營業執照等涉及違法犯罪，用户需提升風險防範意識。”