銀保監會：啓動人身保險行業佣金制度“大摸底”

3月22日下午，新華日報財經獲悉，銀保監會向各人身保險公司下發《關於提供佣金制度有關材料的函》，全面啓動人身保險行業佣金制度調研工作，摸底行業“佣金制度”問題。

本次調研將圍繞八個方面：

一是營銷隊伍組織架構情況，包括層級設置、新人發展路徑、各系列晉升模式等；

二是營銷員佣金分配機制，包括佣金結構（直接佣金與其構成、間接佣金與其構成）、獎項設置（新人利益、招募利益、管理利益、育成利益等）、考核指標、獎勵方式等。

三是代理人渠道近十年相關指標情況，按格式進行填報。

四是代理人渠道當前存在的主要問題，比如佣金制度設計、佣金成本和增速、代理人脱落率、銷售行為、保險欺詐、退保黑產、虛假增員和虛假業務等方面，並分析問題產生原因。

五是針對代理人渠道存在的問題，公司的應對措施和成效，並提供具體數據和案例予以説明。包含但不限於：壓縮佣金支出、優化佣金結構；提高保單繼續率、規範惡意退保行為；提高營銷員留存率、舉績率、人均產能等方面。

六是對改革人身保險業佣金制度的意見建議，比如減少營銷隊伍層級、調控間接佣金佔比、跟單披露佣金率、建立佣金遞延發放制度、建立營銷員分級制度等。

七是推進人身保險業佣金制度改革需要關注的風險。

八是其他值得關注的情況和意見建議。

本次調研主要集中於各人身保險公司的營銷隊伍組織架構、營銷員佣金分配機制、代理人渠道存在問題及公司的應對措施、佣金制度改革建議和需要關注的風險等內容，同時要求各人身保險公司填報代理人渠道相關數據和指標。相關數據時間節點為2020年底。

保險代理人、保險中介，一直是我國保險公司較為主要的銷售渠道，併為行業的高速擴張做出了極大地貢獻。截止2020年底，全國共有保險專業代理法人機構1776家，保險兼業代理機構3.2萬家、網點22萬個，個人保險代理人900萬人，保險中介機構從業人員300萬人，個人保險代理人渠道實現保費約佔保費總收入的五成。

近幾年，保險業從規模擴張轉向質量提升。從產品端來看，業務結構分化，保障屬性提高，投資屬性下降；從渠道端來看，傳統渠道轉型壓力大，新型渠道待破局。

但是，業內依舊採用粗放的營銷的制度：一線營銷團隊依舊實行“寬進寬出的”政策，羣體流動性大、專業水平良莠不齊，行業整體呈“鐵打的公司流水的代理人”；佣金支付主要集中在保險期間的前幾年，導致代理人可能出現大量短期行為和道德風險頻繁情形。

對此，監管機構也是多次“點名”。去年四季度，銀保監會連續發文規範行業制度，深化保險中介市場改革：

2020年12月，銀保監會發布《關於發展獨立個人保險代理人有關事項的通知》，明確獨立個人保險代理人不必進入保險公司，也能獨立銷售保險產品。

2020年11月，銀保監會正式印發《保險代理人監管規定》，鞏固保險中介市場清理整頓工作成果，深化保險中介市場改革。

2020年10月，銀保監會發文，要求清理保險機構向銀行支付高於市場標準的佣金手續費等問題。

此次《關於提供佣金制度有關材料的函》，調研內容明確、覆蓋範圍廣。銀保監會相關負責人表示，下一步將結合本次調研情況，構建長效機制，研究修訂相關制度，明確佣金制度的改革方向，進一步推動人身保險業高質量發展

（整理：陳嫺）