4月28日，中國農業銀行股份有限公司(股票代碼SH:601288；HK:1288)發佈2023年一季度業績。今年以來，農業銀行更加主動融入和服務構建新發展格局，統籌業務經營、改革創新與風險防範，實現了一季度業務經營“開門紅”。
價值創造與業務經營保持韌性
價值創造能力保持穩健。總資產達36.8萬億元。一季度實現淨利潤721億元，增速2.8%。營業收入1,894億元，增速2.2%。手續費淨收入325億元，增速2.8%。撥備前利潤1,396億元，增速1.1%。加權平均淨資產收益率(ROAE)為12.60%。成功發行700億元二級資本債，資本充足率達16.8%。
主體經營指標再創新高。貸款總額21.1萬億元，新增1.37萬億元，增速6.9%；債券投資新增2,729億元，同比多增1,121億元。客户資金管理能力不斷增強，全口徑存款餘額30.9萬億元，新增2.7萬億元，增速9.5%；其中，對公客户存款突破10萬億元，新增1.1萬億元；個人儲蓄存款達16.4萬億元，新增1.4萬億元，存款付息率為1.69%。
服務實體經濟持續走在前列
重點領域信貸投放精準有力。製造業貸款(監管口徑)餘額2.69萬億元，新增3,921億元，增速17%，增量、增速均同業領先。其中，製造業中長期貸款新增2,191億元，增速28.6%。戰略性新興產業貸款餘額1.6萬億元，新增4,312億元，增速34.7%。綠色信貸業務餘額3.3萬億元，增速22%。
擴投資促消費力度不斷加大。擴投資方面，房地產開發貸款投放超1000億元；基礎設施基金配套融資累計投放705億元，居同業領先。促消費方面，個人貸款餘額7.9萬億元，新增3,584億元。其中，個人住房貸款餘額5.39萬億元，新增482億元；個人消費類貸款餘額8,793億元，新增383億元，其中信用卡貸款餘額超過6,500億元。個人貸款、個人住房貸款、個人消費類貸款、信用卡貸款四項增量均居同業領先。
服務國家高水平對外開放取得新成效。國際結算、跨境人民幣結算、國際業務用信業務(包括貿易融資、涉外保函、信用證)穩健增長，業務量分別為6,623億美元、8,104億元、5,024億元，同比增速分別為47%、36%、43%。
服務農業強國建設步伐加快
縣域貸款餘額突破8萬億元。貸款餘額達8.05萬億元，新增7,195億元，增速9.82%，增量創歷史同期新高，在全行貸款佔比較上年末提升1.05個百分點。涉農貸款餘額6.23萬億元，增速12.73%，高於全行5.88個百分點，佔比較上年末提升1.58個百分點。
鄉村振興重點領域貸款快速增長。全力做好春季農業生產重點區域、重要主體金融服務，春耕備耕貸款新增超過2,000億元。糧食重點領域貸款餘額2,464億元，新增687億元，增速38.6%，顯著高於全行和縣域貸款增速。水利貸款餘額4,846億元，新增454億元，增速10.3%，餘額、增量、增速均創歷史新高。160個國家鄉村振興重點幫扶縣貸款餘額3,460億元，新增311億元，增速9.9%，高於全行3.0個百分點。
農户貸款經營能力創新提升。實現農户貸款餘額9,705億元，新增1,901億元，增量創歷史新高。加大創新產品推廣力度，“惠農e貸”增速25.9%，“富民貸”增速56%。
數字化鄉村振興金融服務擴面提質。數字鄉村雲平台功能不斷完善，入駐客户總量達3.2萬個，服務範圍覆蓋2,484個縣(區)。大力推廣手機銀行鄉村版，縣域個人手機銀行註冊客户達2.14億户。
服務普惠與民生質效不斷優化
普惠小微服務支持力度不斷加大。普惠金融領域貸款餘額突破3萬億元，達3.14萬億元，新增5,707億元，增速22%。普惠型小微企業有貸客户數達310萬户，新增57萬户，服務覆蓋面不斷擴大。
民生金融服務質效進一步提升。優化完善新市民客羣專屬存款和理財產品配置，累計發放“築福卡”412萬張。民生領域金融服務取得新成效，養老金受託管理規模2,196億元，增速7.75%。累計發行實體社保卡2.88億張，電子社保卡簽發量、醫保電子憑證激活量分別為8,751萬張、6,330萬張，均保持同業領先。
線上金融服務水平持續深化。手機銀行月活客户達1.93億户，創歷史新高，總量、增量、月增量多項指標均保持同業領先。“農銀e貸”線上貸款產品體系發展完善，餘額達3.46萬億元，增速13.6%。持續推進優化校園、食堂等重點場景標準化、體驗式建設，互聯網高頻場景數達3.9萬個，增速24.3%。推出“農銀思享”一站式線上融智服務平台，整合市場資訊、產業解析、智能財務、ESG諮詢等8大功能，全方位滿足企業客户投融資與經營管理需求。
風險防範化解能力穩步提升
資產質量持續改善。不斷加強全面風險管理，有效維護金融資產安全，不良貸款率1.37%，與上年末持平。各類風險先行指標持續改善，關注類貸款率1.44%，較年初下降2BP；逾期貸款率1.00%，較年初下降8BP。撥備覆蓋率為302.61%，保持堅實的風險抵禦能力。
重點領域信用風險化解不斷強化。加強風險評估，穩妥做好房地產、地方政府相關信用業務等重點領域風險防範化解。加強監測預警、數據模型等前瞻性風險識別工具的應用，風險預警監控系統對信貸客户的覆蓋率為100%，預警效率和精準度顯著提升。
市場風險防控的前瞻性和有效性持續提升。密切關注主要經濟體貨幣政策調整及市場波動情況，加強境外機構市場風險監測和資產負債管理，合理控制業務敞口和期限，實施外匯全額資金管理，相關市場和流動性風險總體可控。
生產運行與網絡安全防線進一步築牢。核心系統交易量再創新高，日均交易量15.64億筆，同比增長33%，生產運行保持平穩。持續推進網絡安全運營技防體系建設，雲安全防護平台在分佈式核心並行驗證環境實現100%部署，有效保障系統安全穩定運行。