進一步降費加力支持實體經濟

為貫徹落實今年《政府工作報告》有關“適當降低小微企業支付手續費”的工作部署，以及國務院關於降低自動取款機（ATM）跨行取現手續費的工作要求，中國人民銀行、銀保監會、發展改革委、市場監管總局日前聯合下發《關於降低小微企業和個體工商户支付手續費的通知》（簡稱《通知》），聚焦小微企業和個體工商户需求，在降低銀行賬户服務收費，降低人民幣轉賬匯款手續費，降低銀行卡刷卡手續費，取消部分票據業務收費等方面提出明確要求；中國銀行業協會、中國支付清算協會也聯合發出《關於降低自動取款機（ATM）跨行取現手續費的倡議書》《關於降低小微企業和個體工商户支付手續費的倡議書》，以強化金融對實體經濟的支持，共同推動降低實體經濟成本。

近年來，金融部門積極貫徹落實黨中央、國務院相關要求部署，圍繞讓利實體經濟進行了較多的探索，並取得較好的成效。通過推進利率市場化，改革貸款市場報價利率（LPR），疏通貨幣政策傳導等來引導降低實體經濟融資成本。通過強化金融監管，規範金融機構收費項目、收費標準、收費行為等來降低實體經濟的相關費用負擔。通過金融機構積極主動探索，創新小微企業無還本續貸等金融服務產品，豐富線上渠道提供全天候金融服務等便利並讓利實體經濟。

目前，我國跨省及省內流動人口達3.76億人，小微企業總數超過4400萬户、個體工商户超過9500萬户，藴含着較大的支付結算需求。《通知》聚焦降費呼聲高、使用頻度高的基礎支付服務，提出具體降費措施。根據初步測算，本次《通知》的全部降費措施實施後，預計每年可以為市場主體、社會公眾減少手續費支出約240億元，其中惠及小微企業、個體工商户超過160億元。毫無疑問，從支付手續費方面採取措施降低實體經濟資金流通成本，順應了民生需求，瞄準了小微企業、個體工商户經營發展中的痛點，不僅有助於促進消費提質擴容、進一步優化營商環境，也將助力國民經濟高質量發展。

在具體實施過程中，需要充分兼顧減費讓利和行業可持續發展，重點做好以下工作：首先要制定標準方案。根據《通知》等要求，銀行業等金融機構及時研究制定具體費用標準和實施方案，預先開展客户服務人員和一線業務人員的培訓，並做好應急預案和信息科技系統技術實施方案制定。其次要做好信息披露。對於支付手續費等收費項目，銀行業等金融機構需要通過網站、應用程序（APP）、營業網點等多個渠道予以説明公示，確保信息公開透明。再次要做好跟蹤落實，保障金融消費者合法權益，確保減費讓利精準直達市場主體。

經濟是肌體，金融是血脈，兩者共生共榮。金融通過多種方式讓利實體經濟，需要綜合考慮短期和長期，短期看讓利實體經濟可能會對金融機構的盈利帶來壓力，但從長遠看有助於金融和實體經濟高質量發展。實現更高質量、更有效率、更加公平、更可持續、更為安全的發展，需要充分調動各類市場主體的積極性、創造性，需要深化金融供給側結構性改革，通過金融部門提供更具適應性、普惠性的金融服務，推動實體經濟高質量發展，金融部門和實體經濟也都必將從中受益。（婁飛鵬）