金融支持小微企業有力度 縮短商業匯票承兑期限為企業減壓

  記者 劉 琪

  “當前國內外環境複雜嚴峻,小微企業、個體工商户生產經營仍面臨困難,要繼續有針對性加強支持。”5月26日召開的國務院常務會議(以下簡稱“國常會”)提出,要“加大支持小微企業、個體工商户等的普惠金融力度,引導擴大信用貸款、首貸、中長期貸款、無還本續貸業務規模,推廣隨借隨還貸款。”

  近期召開的三次國常會連續關注小微企業。5月12日召開的國常會提出,試點建立個體工商户信用貸款評價體系,提高融資便利度。支持發行不低於3000億元小微企業專項金融債。確保銀行業普惠小微貸款實現增速、户數“兩增”,確保五家國有大型商業銀行普惠小微貸款增長30%以上。5月19日召開的國常會提出,“幫助市場主體尤其是小微企業、個體工商户應對成本上升等生產經營困難。”5月26日的國常會明確提出“研究將商業匯票承兑期限由1年縮短至6個月,減輕企業佔款壓力。”

  蘇寧金融研究院宏觀經濟研究中心副主任陶金在接受《證券日報》記者採訪時談到,去年9月1日,《保障中小企業款項支付條例》正式實施,引導機關、事業單位和大型企業及時支付中小企業款項。縮短商業匯票承兑期限的政策方向與上述政策一脈相承,都是為了減緩中小微企業資金鍊緊張問題、增加中小微企業現金流回流速度。若能夠實施,中小企業現金迴流時間會縮短,即使將商票貼現,貼現率也會有所降低,現金損失也會相應減少。

  近年來,金融支持小微企業的力度不斷加大。據中國人民銀行近期發佈的數據顯示,2021年一季度末,人民幣普惠金融領域貸款餘額23.46萬億元,同比增長28%,增速比上年末高3.8個百分點;一季度增加1.96萬億元,同比多增9259億元。

  小微企業主對金融支持的力度深有感觸。在四川廣元劍閣縣開了一家小美容店的楊玲(化名)告訴《證券日報》記者,去年6月份,她獲得了新網銀行與工商銀行聯合推出針對小微商户的“e商助夢貸”11.8萬元的授信。在後來的時間裏,楊玲共計借款65筆,結清56筆,平均每一筆借款週期在15天左右,平均每一筆借款金額只有5000多元。楊玲最小一筆借款利息0.55元,最大一筆借款利息不到125元。“平時店裏進貨(化妝品、身體乳等)都是用的助夢貸,店裏偶爾做活動,進貨需求大,我一天要借好幾筆,最低2000元都借過,完全沒有壓力。”楊玲從事美容行業十多年,老客户們一般都不會賒賬,收到錢她立即就把貸款還了。“隨還隨貸非常靈活,有一次我只借了一天。”楊玲説道。

  對於當前金融如何進一步為小微企業提供有效支持,陶金認為,目前自上而下針對小微企業普惠金融的結構性貨幣政策穩步推進,已經在信貸引導方面取得了很多成績,後續還可以加大對金融機構自下而上的普惠金融激勵機制的健全。一方面,再貸款再貼現等結構性貨幣政策仍然有必要延續下去,並有必要探索形成常態化的結構性政策工具體系,且覆蓋面還有待擴大,執行標準也可進一步精準化;另一方面,繼續加大宏觀審慎政策向小微企業信貸業務的傾斜和政策條款細化,長效鼓勵商業銀行去競爭小微企業融資業務;此外,對於小微普惠金融業務比重大的銀行尤其是中小銀行,要為其創造更好的資金環境,降低這些銀行的資金和負債成本。

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