民生銀行發佈2020年年報—— 客户基礎不斷強化 經營發展保持穩健

2021年3月30日，中國民生銀行股份有限公司（A股代碼：600016；H股代碼：01988，簡稱“民生銀行”）發佈了2020年年報。2020年，民生銀行集團（包括民生銀行及其附屬公司）實現營業收入1,849.51億元，實現歸屬於本行股東的淨利潤343.09億元。

業務經營總體平穩

2020年，在複雜嚴峻的國內外環境下，民生銀行不斷提升內部經營管理能力，強化對實體經濟的服務，實現營業收入穩步提升。全年集團實現利息淨收入1,352億元，增長10.81%；其中零售利息淨收入545億元，增長6.78%。在同業淨息差下降的大環境下，集團淨息差保持穩定，為2.14%，與上年持平。

2020年，民生銀行集團實現撥備前利潤1,313億元，比上年增長36億元，增幅2.81%；全年計提資產減值損失946億元，同比增加316億元，增幅50%；全年處置不良貸款消耗撥備671億元，同比增長31.8%。由於撥備和消耗大幅增加，導致該行淨利潤下降。

2020年，民生銀行不良貸款率為1.82%，比上年末上升0.26個百分點。報告顯示，該行對公不良餘額增長主要集中在三個行業：交通運輸、倉儲和郵政業，批發和零售業，採礦業，這三個行業佔全部公司業務不良餘額增量的103%。隨着疫情形勢轉好、復工復產加快，這些行業將逐步回升，該行資產質量也將趨於穩定。

零售不良方面，2020年該行零售不良餘額增長主要集中在信用卡上。受疫情影響，2020年末該行信用卡透支不良餘額151.8億元，較年初上升41.23億元。隨着國內經濟逐步回暖，預計信用卡不良也將趨穩。剔除信用卡業務外，該行零售不良貸款較上年僅增加12億元，不良率1.42%，較年初下降0.14個百分點。

年報顯示，2020年末民生銀行逾期90天以上貸款517.50億元，佔比1.35%，比上年末下降0.02個百分點；逾期90天以上貸款與不良貸款比例為73.88%，比上年末下降14.12個百分點，為近三年最好水平。

在此基礎上，該行還內部實行了對逾期60天以上貸款原則上降為不良的更嚴格要求，2020年末逾期60天以上貸款與不良貸款比例較上年末顯著下降。對於賬面尚未到期或逾期不足60天、但已暴露一定程度風險特徵的貸款，該行也審慎將其降級至不良。這一系列舉措，進一步保證了風險分類的真實性和及時性，進一步夯實了資產質量基礎。

業務規模穩步增長

2020年，民生銀行持續提升公司金融服務能力，不斷優化公司金融產品體系。全面實施“攜手、生根、共贏、螢火”四項計劃，為中小客户提供數字化、標準化、流程化服務。建立完善的供應鏈產品體系，通過融資+結算的線上“e系列”產品體系，覆蓋核心企業、上游供應商和下游經銷商。

2020年，該行境內有餘額對公存款客户數增長6.99%，對公存款、貸款餘額分別增長2.92%和8.16%。其中，戰略民企日均存款增長40.2%，貸款總額增長20.99%。

2020年，民生銀行持續深化零售財富管理與資產業務雙輪驅動發展模式，強化客羣細分經營。2020年，該行零售客户、小微客户、財富客户、信用卡客户數量全面提升。截至2020年末，全行零售客户數7,994.23萬户，比上年末增長549.33萬户，其中，零售線上平台用户增長1,197萬户，增幅達17%。

2020年，民生銀行零售金融業務規模保持穩步增長。該行不斷增強場景獲客和交叉銷售能力，持續提高服務便捷性和智能化水平，普惠型小微企業貸款、零售貸款、按揭貸款、消費貸款餘額均大幅增長。其中，按揭貸款總額增長949億元，增幅達22.79%。

負債結構持續優化，存款成本率下降。2020年，民生銀行壓降結構性存款3,285億元，較上年大幅下降。強化支付結算、現金管理等基礎產品，加強平台建設，提升吸存能力，機構存款日均餘額增長22.25%，個人存款在存款餘額中的佔比達20.35%。通過上述舉措，該集團存款成本下降10個BP，降至2.26%。

資產結構持續優化，引導業務迴歸本源。2020年末，民生銀行發放貸款和墊款佔總資產比例提升至55.45%，提高3.26個百分點。標準化債券在金融投資中佔比81.31%，增長10.06個百分點，投資業務更加符合監管要求和市場化趨勢。

2020年，民生銀行穩步推進數字金融轉型，科技賦能成效明顯。成功上線“分佈式銀行核心系統”，支持超億級賬户能力，平均響應時間低於50毫秒，實現核心系統的全面自主可控。同時，持續提升科技賦能業務營銷、風險控制、數字運營的能力。2020年末，該行對公線上平台用户數263.68萬户，比上年末增加32.65萬户；零售線上平台用户數8,238.47萬户，比上年末增加1,197.29萬户；直銷銀行客户累計3,327.30萬户，管理金融資產1,157.52億元。

紮實服務實體經濟

2020年，民生銀行積極採取延期支付、下調貸款利率、開展徵信保護等幫扶措施，持續加大對疫情防控相關領域的支持力度。2020年，該行累計捐款6,149.32萬元，用於支持疫情防控工作。

2020年，民生銀行不斷加大小微貸款投放力度，大力推廣無還本續貸服務，多措並舉降低小微企業綜合融資成本，助力復工復產、恢復經營。截至2020年末，全行普惠型小微貸款總額4,527.62億元，比上年末增加485.27億元；全年累計發放普惠型小微貸款5,538.99億元，平均發放利率5.92%，比上年度發放利率下降0.63個百分點。

2020年，民生銀行持續推進民企戰略，加大對民營企業，特別是對抗擊疫情、復工復產的重要民營企業支持力度；重點圍繞先進製造業、戰略新興產業、傳統產業轉型升級等領域，加大製造業貸款投放力度；嚴格落實房地產行業的宏觀審慎管理要求。截至2020年末，全行戰略民企貸款總額5,280.86億元，增幅20.99%；製造業貸款總額2,984.57億元，增幅5.73%；房地產貸款總額4,389.59億元，比上年末減少371.97億元，佔比下降2.27個百分點。

2020年，民生銀行深入落實國家普惠金融戰略，深化場景化經營轉型，持續為客户提供社區特色温暖服務。截至2020年末，持有牌照的社區支行1,106家，小微支行138家；社區（小微）支行金融資產總額3,148.52億元，客户數743.20萬户，儲蓄存款1,141.76億元。

民生銀行深入落實國家區域協調發展戰略，積極支持粵港澳大灣區、長三角、京津冀、成渝等國家重點戰略區域，2020年末四大重點區域的貸款增量佔比達68.70%。

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