作者 | 吳勇
編輯| 高巖
來源 | 獨角金融
券商在金融科技領域的投入正在加速。並且，這一“數字化轉型”已成為行業的“大勢所趨”。中證協數據顯示，僅2021年全年，券商行業信息技術投入金額就達到338.2億元，同比增長28.7%；行業平均值為3.22億元，105家券商中平均數以上的達26家。
今年上半年，即便券商業績整體承壓，但在推動業務轉型、加強金融科技賦能方面，仍然不遺餘力。行業分析人士指出，當下，有能力的頭部券商，正在把金融科技作為應對當前發展壓力的有力手段。
國內首批綜合類證券公司之一的廣發證券（000776.SZ），以其頭部券商的影響力，以及多年來在金融科技領域的持續投入和成果，成為外界爭相研究的對象之一。近日，廣發證券2022年中報發佈，截至今年上半年，廣發證券的總資產已達5810.23億元。不妨來看看其最新的金融科技佈局與數字化轉型成果。
信息技術投入1年9.85億，金融科技滲透各業務板塊廣發證券早已將科技金融納入公司的戰略發展框架，並把“金融科技”作為公司核心競爭力的重要組成部分，其2022年中報表示，“堅持以科技創新引領業務發展，不斷加大金融科技投入，主動運用先進理念、技術和工具，持續提升公司金融科技與業務的深度融合及數字化水平。”
從2018年至2021年，廣發證券在信息技術上的投入，均維持在8億元/年以上的水平。去年，這一金額創下新高達9.85億元，佔2021年度營業收入的2.88%；同期，廣發證券的信息技術專業人數增長至792人（合併口徑），同比增長14.62%，達到員工總數的6.01%。
2022年上半年，廣發證券繼續加大信息技術投入，“進一步提高了信息系統建設與運維的安全管理水平，保障了公司信息系統安全可靠穩定運行，有效支撐了公司業務的規範發展。”
廣發證券的業務主要分為四大板塊：投資銀行業務、財富管理業務、交易及機構業務和投資管理業務。如今，廣發證券的金融科技能力，已經滲透進這四大業務的方方面面。
（圖源：廣發證券2022年中報）
財富管理業務上，廣發證券持續優化以易淘金為核心的全流程陪伴式財富管理平台。早在2015年，廣發證券就已經開發了“有問必答”系統。該平台通過全國近7000名專業服務人員全天候實時搶答客户提問，解決傳統客户服務模式中信息不對稱等問題。次年，廣發證券進一步自主開發並推出“貝塔牛”機器人投資顧問系統，成為首家發佈機器人投顧的券商。
去年6月末的報道顯示，“有問必答”上線5年累計服務客户數超830萬，共收到超過2200萬條客户諮詢訂單，日均諮詢訂單接近1萬條，而平均接單時間僅約1秒，服務滿意率高達98%。“貝塔牛”則通過開創中小客户服務新模式，服務客户數累計超過100萬。
截至2021年末，“易淘金”平台用户數已經超過3740 萬，同比增長約16%，日均活躍用户數已經位列券商第三。同期，“易淘金”電商平台的金融產品（含現金增利及淘金市場）銷售和轉讓金額達3271億元，公司整體股票基金成交金額同比增長22.92%至21.31萬億元。
投資銀行業務上，廣發證券也是較早借助金融科技來進行發展的券商之一。其全新升級的新一代投行業務管理系統，已經實現了投行全業務品種、全生命週期的線上化管理和關鍵點數字化管控。在投行的日常工作中，招股説明書和募集説明書等資料通常多達數百頁，光靠人工核對工作量巨大，為了推進文檔審核和發行工作的高質量發展，廣發證券推出了投行智能文檔核查系統，藉助前沿的金融科技手段，引入了自然語言處理、自然語言理解等前沿人工智能技術，輔助人工進行投行文檔審查，有效減少了投行文檔關鍵信息的核對時間，提高了文檔審核效率。而其投行質量評價系統則基於區塊鏈技術，實現了投行執業質量數據的監管對接與報送，有效提升風控水平，實現穿透式監管。
交易與機構業務上，交易速度是衡量交易系統核心競爭力的關鍵因素之一。廣發證券推出的“廣發投易通”投資交易系統獲得多方讚譽，於2021年獲得中國計算機用户協會“雲鷹獎”最高項目成就獎。其全自主研發的GFQG量化策略平台，亦助力公司在滬深交易所的三個期權品種全部獲得最高AA評級。此外，其衍生品業務在場外衍生品業務統一管理平台和場外期權自動對沖系統的有力支持下，業務收入、規模均取得了顯著的增長。
至於廣發證券的投資管理業務，則主要依託於子公司展開。資管業務的數字化轉型主要包括投資研究、交易管理、風險管理、產品運營、數據服務、客户營銷六大領域。為實現數字化轉型，廣發證券陸續建設了戰心投資、專心投管、潛心風控、慧心運營、匠心數據、恆心營銷”六顆心“系統，圍繞六大領域形成閉環，為投資經理、交易員、資金崗在投資前中後的研究、風控、估值核算、績效分析等關鍵環節，提供了全鏈路的數字化在線服務。此外，廣發證券還推出了業內首個基於區塊鏈自研ABS雲平台，實現業務狀態實時化監控、資產精準化、智能化管理。
來源：易維視
數字化轉型成風，謀求業務模式變革升級“近年來，金融科技監管更加突出審慎包容和風險防控，包括證券公司在內的傳統金融機構，也更加重視自身數字化轉型。因此，預計未來其對金融科技的投入力度，也將進一步加大。” 剛剛過去的2022年中國國際服務貿易交易會（服貿會）上，來自畢馬威的專家如此指出。
政策上的鼓勵也早已開始。2019年8月，央行公佈首輪金融科技發展規劃——《金融科技（FinTech）發展規劃（2019-2021年）》，明確了金融科技發展方向、任務和路徑，推動金融科技良性有序發展。此後，金融行業數字化程度穩步推進，對信息科技重視程度不斷增加，金融科技也逐漸成為券商競爭的隱形主賽道。
今年以來，央行編制的第二輪金融科技發展規劃——《金融科技發展規劃（2022-2025年）》，以及工信部《“十四五”大數據產業發展規劃》等政策文件發佈後，金融機構數字化轉型方向更加明確，如何將人工智能、大數據等新技術在金融科技行業進行更深入的應用，已經成為各金融機構接下來轉型和發展的一大重點。行業人士指出，在這些新技術的衝擊下，證券公司必須要與時俱進，更加深入地實現金融科技與具體業務的融合，才能在新的競爭格局下佔據有利位置。
頭部券商的反應最為敏感。2021年，共有10家券商的信息技術投入超過5億元。
行業人士分析指出，我國已經成為全球第二大的資本市場，作為資本市場中最為重要的參與者之一，券商必須要以更加積極的姿態擁抱變化，通過提升金融科技能力，建立起投資者保護體系，提高金融服務的效率。這不僅關乎當下，更關乎未來持續發展。
金融產品交易過程中，金融產品信息不對稱、投資者專業度參差不齊、投資者風險承受能力與產品風險不匹配，以及投資者可能面臨信息泄露風險，權益受到侵害時，維權成本高、難度大，已經是一些痼疾。但這些問題，通過金融科技的技術應用，可以得到有效解決。
比如，廣發證券的智能化基金投研平台，能夠利用大數據、人工智能技術描繪基金畫像，幫助投資者詳細、準確地認識產品，並選擇適合自身風險偏好、投資偏好的產品，減少交易過程中的信息不對稱。另外，廣發證券還正在建設以零信任安全管理平台與桌面雲虛擬化辦公技術為核心的終端數據安全防護框架，這將實現辦公應用的對外隱藏，實現對不同敏感程度的內部數據採用不同級別的管控措施，避免敏感數據落地到本地辦公電腦。同時，通過建設零信任安全管理平台，實現移動端、PC端統一管控，有效解決移動辦公安全防護的痛點。
來源：易維視
服務實體經濟，與國家和地區發展共舞作為資本市場的核心中介機構，券商一直以來都發揮着連接實體經濟與資本市場的橋樑紐帶作用。
近日，中國證券業協會下發的《證券公司2022年上半年經營情況分析》指出，2022年上半年，全行業服務實體經濟融資2.71萬億元，引導金融資源流向重點領域和薄弱環節，推動經濟社會高質量發展。隨着資本市場深化改革的持續推進，我國證券行業高質量發展仍處於重要的機遇期。
“在賦能證券行業，降低業務成本、提升業務效率、拓展業務邊界、提升風險管理水平等方面，金融科技正在發揮着越來越重要的作用。”行業人士分析指出，隨着人工智能、大數據、雲計算、區塊鏈等科技在金融領域的進一步深入應用，國內券商在投資銀行、財富管理等方面的生產力將進一步釋放，在賦能實體經濟，暢通實體企業融資渠道上發揮更大的作用。
在支持實體經濟發展、助力國企改革的過程中，廣發證券曾有許多創舉。比如1994年擔任星湖股份主承銷商時，廣發證券開創性地實施了 “全額預繳、比例配售、餘額即退”的發行方式；2005年武鋼股份股權分置改革中，廣發證券又首次採用送股加上“認購權證+認沽權證”方式，實踐“蝶式權證”理念。
廣發證券的註冊地、經營地均位於粵港澳大灣區。如今，粵港澳大灣區以不到1%的國土面積，創造出佔全國12%的經濟總量，已經成為中國開放程度最高、經濟活力最強的區域之一。在服務粵港澳大灣區建設的同時，廣發證券也實現了自身的跨越。
來源：易維視
近年來，廣發證券加強在粵港澳大灣區的業務佈局，加大下沉力度，以產融結合、產業基金、產業研究為抓手，因地制宜，實現對重點地區、重點客羣的全方位覆蓋與深耕，有力支持區域經濟發展。今年以來，公司先後與廣東省內多個地市政府確立戰略合作關係，為地方企業提供資本市場綜合服務，積極參與政府類產業基金、併購基金的設立和管理。
當前，粵港澳大灣區本地券商在金融科技的發展上仍存在一定痛點，比如人力成本的攀升、當地數字經濟和互聯網產業在人才的需求上形成的競爭、複合型金融科技人才培養難度高，當地的券商金融科技產業仍欠發達。
不過，廣發證券也表示，“粵港澳大灣區上市公司資源豐富，公司將繼續以服務實體經濟為宗旨，積極變革，持續探索產融結合的新模式，在為大灣區發展做出更大貢獻的同時，實現自身業務的穩健發展。”行業人士也分析指出，隨着粵港澳大灣區建設穩步推進，當地人才、產業等各方面的短板都會得到快速的彌補，提前於此佈局的頭部券商，也將收穫這一發展過程中的紅利。
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