信用卡可以先消費後還款，是不少人喜歡的支付工具，目前我國信用卡和借貸合一卡發行已超過8億張。但是，銀行對信用卡資金的用途是有要求的，近日多家銀行陸續發佈公告，加強了信用卡資金管控。
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農業銀行近日發佈公告，將從本月起逐步關閉信用卡煙草代扣交易，此前，包括郵儲銀行、建設銀行等多家銀行也都陸續發佈公告，明確信用卡資金支持消費，但不支持房地產交易以及投資等。
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據央視財經，交通銀行信用卡中心北京分中心副總經理榮鶴君表示，包括房產税，交首付，包括投資、理財、基金、保險這一類都不可以進行交易。包括批發商品，比如像煙草代扣代繳，這些是不能用來交易的，但是如果是個人進行煙草的零售買賣，這個是可以進行交易的。
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此前，銀保監會明確提出，銀行業金融機構應當準確監測和管控信用卡資金實際用途。信用卡資金不得用於償還貸款、投資等領域，嚴禁流入政策限制或者禁止性領域。
專家指出，各家銀行加強資金管控也有利於防範信用卡套現、盜刷等行為。商户如果違規刷卡，會被銀行加入黑名單，並暫停信用卡交易。持卡人如果出現違規交易，也要承擔相應的後果。
另據中國銀保監會網站3月14日消息，銀保監會發布關於警惕過度借貸營銷誘導的風險提示。
當前，信用卡、小額信貸等個人消費信貸服務與各種消費場景深度綁定，一定程度上便利了生活、減輕了即時的支付壓力，但消費者若頻繁、疊加使用消費信貸，易引發過度負債、徵信受損等風險。近年來，時有消費者投訴反映過度授信、信用卡分期手續費或違約金高、暴力催收等。
此外，一些商家誘導消費者以貸款或透支方式預付費用，後因各種原因不能持續經營，導致消費者不僅無法享受本已購買的服務，還要面臨還款壓力和維權困難。對此，中國銀保監會消費者權益保護局發佈2022年第2期消費者風險提示，提醒消費者遠離過度借貸營銷陷阱，防範過度信貸風險。
一是誘導消費者辦理貸款、信用卡分期等業務，侵害消費者知情權和自主選擇權。警惕營銷過程中混淆概念，誘導消費者使用信用貸款等行為，比如，以“優惠”等説辭包裝小額信貸、信用卡分期服務；或是價格公示不透明，不明示貸款或分期服務年化利率等；還有的在支付過程中故意誘導消費者選擇信貸支付方式。若消費者自我保護和風險防範意識不強，不注意閲讀合同條款、授權內容等，簽約授權過程比較隨意，容易被誘導辦理貸款、信用卡分期等業務。
二是誘導消費者超前消費。利用大數據信息和精準跟蹤，一些機構挖掘用户的“消費需求”後，不顧消費者綜合授信額度、還款能力、還款來源等實際情況，過度營銷、誘導消費者超前消費，致使消費者出現過度信貸、負債超出個人負擔能力等風險。消費者應該知道，使用消費信貸服務後，需要依照合同約定按期償還本金和息費，信用卡分期、信用貸款等息費未必優惠，摺合年化費率計算後的綜合貸款成本可能很高，過度信貸易造成過度負債。
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三是誘導消費者把消費貸款用於非消費領域。誘導或默許一些消費者將信用卡、小額信貸等消費信貸資金用於非消費領域，比如買房、炒股、理財、償還其他貸款等，擾亂了金融市場正常秩序。消費者違規將消費信貸獲取的資金流向非消費領域終需承擔相應後果，“以貸養貸”“以卡養卡”不可取。
四是過度收集個人信息，侵害消費者個人信息安全權。一些金融機構、互聯網平台在開展相關業務或合作業務時，對消費者個人信息保護不到位，比如以默認同意、概括授權等方式獲取授權；未經消費者同意或違背消費者意願將個人信息用於信用卡業務、消費信貸業務以外的用途；不當獲取消費者外部信息等。以上過度收集或使用消費者個人信息的行為，侵害消費者個人信息安全權。
針對上述問題，中國銀保監會消費者權益保護局提醒消費者要了解消費信貸的有關政策和風險，防範過度信貸透支消費風險，提高法律意識，保護合法權益。
一、堅持量入為出消費觀，合理使用信用卡、小額信貸等服務
根據自身收入水平和消費能力，做好收支籌劃。合理合規使用信用卡、小額貸款等消費信貸服務，瞭解分期業務、貸款產品年化利率、實際費用等綜合借貸成本，在不超出個人和家庭負擔能力的基礎上，合理發揮消費信貸產品的消費支持作用，養成良好的消費還款習慣，樹立科學理性的負債觀、消費觀和理財觀。
二、從正規金融機構、正規渠道獲取信貸服務，不把消費信貸用於非消費領域
樹立負責任的借貸意識，不要無節制地超前消費和過度負債，選擇正規機構辦理貸款等金融服務。警惕貸款營銷宣傳中降低貸款門檻、隱瞞實際息費標準等手段。尤其要提高風險防範意識，不輕信非法網絡借貸虛假宣傳，遠離不良校園貸、套路貸等掠奪性貸款侵害。不把信用卡、小額信貸等消費信貸資金用於購買房產、炒股、理財、償還其他貸款等非消費領域。
三、提高保護個人信息安全意識
在消費過程中提高保護自身合法權益的意識。認真閲讀合同條款，不隨意簽字授權，注意保管好個人重要證件、賬號密碼、驗證碼、人臉識別等信息。不隨意委託他人簽訂協議、授權他人辦理金融業務，避免給不法分子可乘之機。一旦發現侵害自身合法權益行為，要及時選擇合法途徑維權。
來源：每日經濟新聞綜合央視財經、中國銀保監會網站、公開信息等