日前披露的多家上市銀行半年報中，“淨息差”這一體現銀行盈利能力的重要指標持續收窄，受到市場廣泛關注。
淨息差指的是銀行淨利息收入和銀行全部生息資產的比值。簡單來説，存款和貸款之間的利差直接影響銀行的淨息差指標，也影響着銀行收入。
數據顯示，上半年，六家國有大行中，除交通銀行淨息差較去年同期有所提高，其餘均同比降低。另外，中信銀行、光大銀行、招商銀行等股份制銀行的淨息差也出現同比下降。
在多家銀行高管看來，市場利率下行、讓利實體經濟、負債端成本下降難等是淨息差持續收窄的主要原因。
“上半年中國銀行的淨息差為1.76%，比去年下降了9個基點。”中國銀行副行長王緯表示，這主要是受市場利率下行以及貸款陸續到期重定價因素的影響，貸款收益率較去年有所下降。
央行數據顯示，上半年，小微企業新發貸款合同利率為5.18%，比上年同期低0.3個百分點。
對於未來的淨息差走勢，銀行高管普遍認為，淨息差仍面臨一定的下行壓力，但通過積極應對有望逐步企穩。
“有利因素是，受近期降準、優化存款利率自律上限確定方式影響，負債端的成本有望下降。不利因素是，存款市場競爭激烈，貸款收益率也有一定的下行壓力。”交通銀行副行長郭莽表示。
從各大銀行業績發佈會釋放的信息看，面對淨息差收窄壓力，銀行的應對思路主要集中在三個方面：
——優化負債結構，降低負債成本。
在多位銀行高管看來，下半年促進實體經濟融資成本穩中有降仍是政策主基調，淨息差管理工作的重點在於努力控制負債成本。
中信銀行副行長郭黨懷錶示，要加強負債管理，提高量價平衡能力，積極壓降高成本存款，力爭存款成本下降。
“交行將繼續堅持高成本負債壓降策略。全年目標壓降定期結構性存款1000億元到2000億元。同時強化對中長期定期存款價格的監測和管理。”郭莽説。
——優化資產結構，提高收益率。
加大中長期貸款投放力度、滿足消費領域的信貸需求、適度加大收益率相對較高的債券等非信貸品種的投資……為提升整體資產收益率水平，各大銀行結合自身實際，積極推進資產結構優化調整。
“未來在資產端的管理上要堅持高質量發展策略，努力向結構調整要效益，在優化信貸結構方面將進一步加大‘三農’、消費等零售貸款的投放力度。”郵儲銀行董事長張金良説。
“今年上半年中行境內人民幣中長期貸款佔比較上年同期提升1.77%。要不斷優化貸款結構，繼續提高中長期貸款的比例，努力提升定價能力和水平，進而改善息差水平。”王緯表示。
——發力中間業務，提高非息收入佔比。
專家表示，淨息差收窄對銀行盈利的影響，反映出銀行對傳統業務的依賴程度較高。應對淨息差收窄，銀行需要多元化經營，提升非利息收入佔比。
中間業務收入是銀行的另一重要收入來源。從半年報數據可以看出，不少銀行已將中間業務放到更重要的位置。上半年，郵儲銀行實現手續費及佣金淨收入114.29億元，同比增長37.86%；招商銀行的非利息淨收入在營業收入中佔比達41.13%，同比提升2.38個百分點。
專家表示，處理好“讓利”與“盈利”的平衡是當前商業銀行面臨的重要課題。這需要銀行提高專業能力，合理配置資產負債，提升風險管理能力，與實體經濟同舟共濟、共同發展。（記者李延霞、吳雨）
編輯/田野