2021年中國銀行業資產負債統計、重點企業經營情況及行業發展趨勢

原文標題：2021年中國銀行業現狀分析，應變克難，助力實體經濟健康平穩發展「圖」

一、行業現狀

1、資產負債統計

根據中國人民銀行現有數據顯示，我國銀行業總資產在穩步增加，銀行業市場規模在不斷擴張，於2021年達到344.76萬億元，增速為7.8%；2020年為319.74萬億元，相比2019年增長了29.74億萬元。2021年中國銀行業總負債為315.28萬億元，相較2020年增長了7.6%。截至2021年，銀行業所有者權益即銀行業股份權益為29.48億元。

2019-2021年銀行業中國資產負債統計

資料來源：中國人民銀行，華經產業研究院整理

2、經營狀況分析

2015-2021年中國商業銀行淨利潤收入總體穩步增長，2020年受疫情衝擊影響，商業銀行利潤收入有所下降，經過我國銀行金融機構合理採取措施應對疫情等多方風險，截至2021年，商業銀行年度淨利潤收入達21821億元，較2020年增長25%，行業整體利潤收入仍呈上升趨勢。

2015-2021年中國商業銀行淨利潤收入

資料來源：中國銀行保險監督管理委員會網站，華經產業研究院整理

國際通行標準認為，金融機構警戒線為10%，過高不良貸款率會影響銀行對經濟的支持能力。總體來看，中國商業銀行不良貸款率維持在一個較低水平，2018-2021年中國商業銀行不良貸款率年度平均值分別為1.8275%、1.8325%、1.9125%、1.76%。

2018-2021年中國商業銀行不良貸款率

資料來源：中國銀行保險監督管理委員會網站，華經產業研究院整理

數據顯示，2019年，中國銀行業金融機構網上交易數高達1637.84億元，相較2017年增長了39.78%，2020年網上銀行交易金額為1818.19億元，同比增長了9.7%。由於手機銀行的迅速發展，網上銀行交易金額增長幅度降低，甚至出現交易筆數減少的情況，銀行業網上銀行交易受到手機銀行發展的影響出現波動。

2017年-2020年中國銀行業金融機構網上交易情況

資料來源：中國銀行業協會，華經產業研究院整理

據中資全國性四家大型銀行（工行 、建行、農行、中行）人民幣境外交易數據顯示，近8年來中資全國性四家大型銀行的境外貸款和境外存款總體呈穩步上升趨勢，且2020年中資全國性四家大型銀行的境外存款較2019年有較大幅度增長，增幅高達24%，2021年較上年增長了5.2個百分點。

2015-2021年底中資全國性四家大型銀行人民幣境外交易數據

資料來源：國家統計局，華經產業研究院整理

二、中國銀行業發展趨勢

2021年，中國銀行業發展總體事態良好，銀行業總資產持續增長，商業銀行淨利潤穩步上升，但仍要注意防範金融風險，我國近幾年商業銀行不良貸款率保持較低水平，但是不良貸款仍影響我國金融市場安全穩定的主要風險。疫情政策影響以及網上銀行逐漸普及，使傳統銀行業受到一定衝擊，但傳統銀行業堅持的服務宗旨是保證客户滿意，發揮互聯網信息作用的有效性，從而形成新型服務理念。這種新型服務理念與互聯網的金融模式相吻合，同時也能發揮傳統銀行本身存在大量客户信息的大數據優勢。

2022年，銀行業金融機構要統籌安全和發展，按照風險可控、商業可持續原則，堅持謹慎合規經營，要適時靈活運用多種貨幣政策工具，更好發揮總量和結構雙重功能，保持國家經濟的平穩健康發展。

原文標題：2021年中國銀行業現狀分析，應變克難，助力實體經濟健康平穩發展「圖」

華經產業研究院對中國銀行行業發展現狀、行業上下游產業鏈、競爭格局及重點企業等進行了深入剖析，最大限度地降低企業投資風險與經營成本，提高企業競爭力；並運用多種數據分析技術，對行業發展趨勢進行預測，以便企業能及時搶佔市場先機；更多詳細內容，請關注華經產業研究院出版的《2022-2027年中國銀行行業市場深度分析及投資戰略規劃報告》。