眾所周知，銀行與經濟、政策關係緊密，如何在逆境中立於不敗之地，檢驗的是各家銀行的經營韌性。光大銀行作為股份行中的一份子，今年上半年該行的營收與淨利潤良好詮釋穩中有進一詞，而這離不開光大銀行擁有的積極服務實體經濟、財富管理以及金融科技這三大基石。
8月27日，光大銀行2022年半年報新鮮出爐。據半年報顯示，公司今年上半年實現營收為784.5億元，同比增長1.8%；歸母淨利潤為232.99億元，同比增長3.8%。
顯而易見，穩健增長是光大銀行此次業績的代名詞。而這背後則是因為光大銀行擁有“三大基石”。
一是在政策的指引之下，光大銀行積極服務實體經濟；二是財富管理在光大銀行已佔據舉足輕重的地位，不斷推陳出新；三則是金融科技充分賦能光大銀行的各項業務，其中中台建設促使零售板塊煥發新生。
服務實體經濟為光大銀行保駕護航
時至今日，服務實體經濟已成為政策中的高頻詞彙。
在政策引領之下，光大銀行制定支持實體經濟“六方面22條”舉措，加大信貸儲備和投放力度，聚焦製造業、普惠金融和綠色金融等重點領域，向受困企業澆灌金融活水。
截至6月末，光大銀行製造業貸款餘額3782億元，較年初增長16%；普惠貸款餘額2819億元，較年初增長18.9%；綠色貸款餘額較年初增長26.6%至1577.23億元，其中清潔能源貸款餘額較年初增長44.2%至183.39億元。
正如光大銀行行長付萬軍表示，今年上半年，製造業貸款、科技型企業貸款和綠色貸款的增量佔全行信貸增量的絕大部分。這也傳遞出一個信號，這些經濟發展的新動能已經成為光大銀行信貸增長的主要驅動。
在此背景下，光大銀行的貸款繼續穩步向前，截至今年6月末，貸款和墊款本金總額已達3.5萬億元，比上年末增長6.21%。
不僅如此，光大銀行還助力在實體經濟中作為重點關注對象之一的小微企業。尤其是在疫情期間，不少行業的小微企業均受到一定程度的影響，為其紓困立在必行。
餐飲行業正是其中之一，早在2020年光大銀行便與美團推出“陽光e餐貸”產品，幫助一眾餐飲企業走出困境。今年以來，在多地疫情出現反覆的背景下，餐飲行業再遭“滑鐵盧”。對此，光大銀行則是將“陽光e餐貸”授信主體擴大到所有餐飲行業，對符合條件的餐飲企業提供最高1000萬元的信用貸款。
從上述不難看出，光大銀行積極服務實體經濟助力穩住經濟大盤，而這僅是光大銀行今年上半年業績穩中有進的第一大基石。
財富管理撬動零售業務新格局
光大銀行的第二大基石便是財富管理。
縱覽各家銀行今年的中報，不難發現不少銀行屢次提及財富管理，這也意味着在財富管理領域正在進行一場羣雄逐鹿的競爭。就像中金公司曾表示，財富管理業務將全面改善銀行淨息差、手續費收入和信用成本支出項，幫助銀行獲得更快的利潤增長和更高的ROA/ROE等盈利數據指標。
作為股份行代表之一的光大銀行也積極參與其中，早在2018年，其便提出“打造一流財富管理銀行”的戰略目標。
時隔三年，光大銀行的財富管理業務已取得良好成效。
自2018年以來，光大銀行零售AUM連續三年保持10%以上的增幅，去年規模更是突破2萬億大關。截至今年6月末，光大銀行的AUM北極星指標依舊實現同比增長，比上年末增長8.85%至2.3萬億元。
值得一提的是，在這2.3萬億的體量之下，理財業務扮演着關鍵角色，對AUM的貢獻量達到33%。
實際上，理財業務已發展成為光大銀行的金字招牌。其中子公司光大理財的陽光理財更是起到至關重要的作用。自2004年陽光理財開始走進大眾視野，逐步發展成為“七彩陽光淨值型產品體系”，通過佈局不同風險收益特徵產品滿足客户多元化的需求，時至今日陽光理財累計為投資者創造收益超4100億元。
規模的較快增長勢必帶動財富管理收入穩步向前，截至今年6月末光大銀行實現個人財富管理手續費淨收入47.23億元，同比增長5.70%。
在財富管理的助力下，零售業務收入也完美詮釋穩健增長一詞。今年上半年光大銀行實現零售業務營收為330.02億元，同比增長3.23%，佔全行營收的比例達42.07%。
其中，零售淨利息收入是“主力軍”，同比增長3.56%至229.87億元；零售非利息淨收入為100.15億元，同比增長2.48%。
正如光大銀行行長付萬軍所言，圍繞財富管理銀行發展戰略，零售金融業務正在成為支撐光大銀行轉型發展的重要支柱，也是經營業績不斷改善的重要支撐。
顯然，在對公業務一片紅海之下，得“零售者得天下”已成為銀行業的共識，而這其中財富管理正牽引零售業務奔向新方向。
金融科技充分賦能
第三大基石金融科技成為光大銀行各項業務穩中有進的“催化劑”。
以零售業務為例，光大銀行通過中台建設促使零售板塊煥發新生。而中台建設目的之一便是為更好地促進科技與業務的融合。
正如光大銀行副行長齊曄在談及中台建設時指出其對於零售業務的促進作用首先提及的便是中台業務部成立以後將連接實現統一客户畫像，統一模型標籤、統一營銷策略，打破閉門壁壘。其次光大銀行的中台建設可以快速響應業務需求，重構客户經理作業模式，為零售業務數字化轉型充分賦能。
除此之外，光大銀行在零售業務的數字化“試驗田”還包括手機銀行、陽光惠生活與雲繳費三大 APP。
其中雲繳費更是已發展成為光大銀行的拳頭產品，成為中國最大開放便民繳費平台，為光大銀行獲客再供渠道，直至今年6月末，“雲繳費”累計直連客户1.23億户，繳費金額為2474.32億元，同比增長25.91%。
“雲繳費”平台亮眼數據的背後是該平台加快“生活+微金融”生態建設，從行業、企業、政務、新產業等四個維度發力，其中物流通、安居通等重點業務更是實現較快發展。以安居通為例，光大銀行“牽手”多家主流服務機構，截至今年上半年，交易金額已達1233.79億元。
無論是零售中台建設還是三大APP僅是光大銀行在金融科技領域的一個縮影，如今金融科技貫穿至光大銀行的各項業務之中。
不僅如此，光大銀行還對金融科技組織架構進行調整，可見其對金融科技的重視程度。
原先的信息科技部將更名為金融科技部，並新設數據資產管理部、科技研發中心和智能運營中心，未來將形成“兩委兩部兩中心”金融科技體系，推動業務、數據和技術三大中台能力建設。
種種跡象表明，光大銀行已走出一條屬於自己的金融科技之路，這將助力其數字化轉型更進一步。