被罰千萬！聯動優勢刷新年內支付機構外匯罰單新高，怎麼改？

嚴監管持續，又一第三方支付公司被罰。11月28日，北京商報記者注意到，聯動優勢電子商務有限公司（以下簡稱“聯動優勢”）因違反規定將境內外匯轉移境外，被國家外匯管理局北京外匯管理部處1095.4207萬元人民幣罰款，處罰決定日期在2022年11月17日，公開截止期至2023年11月25日。

千萬級鉅額罰單，從金額來看，聯動優勢這一處罰已經刷新了近幾年內支付機構外匯罰單新高，該公司究竟踩了哪些紅線？目前整改情況如何？後續業務又將是何走向？

重罰！踩了什麼紅線？

根據罰單，從違法行為類型來看，聯動優勢主要違反了《中華人民共和國外匯管理條例》（以下簡稱《條例》）第十二條及《支付機構外匯業務管理辦法》（匯發〔2019〕13號文印發，以下簡稱《辦法》）第四條、第二十二條規定。

具體來看，《條例》第十二條要求，境內機構的出口收匯和進口付匯，應當按照國家關於出口收匯核銷管理和進口付匯核銷管理的規定辦理核銷手續。

另據《辦法》，支付機構應盡職核驗市場交易主體身份的真實性、合法性，為市場交易主體辦理的外匯業務應當具有真實、合法的交易基礎，且符合國家有關法律法規，不得以任何形式為非法交易提供服務；此外，支付機構應對交易的真實性、合法性及其與外匯業務的一致性進行審查。

博通諮詢金融業資深分析師王蓬博告訴北京商報記者，“從違規類型上來看，聯動優勢違反的這三條規定都強調了交易的真實性，最主要的是資金收付要與交易在主體、項目、金額等方面一致，所以最後被判定違規向境外轉移資金。從金額上來看，千萬級罰單屬於近年來比較大的金額，而且全部是罰款金額，説明性質上屬於比較嚴重的錯誤”。

縱觀市場，自2019年國內跨境支付業務從試點到轉正，跨境支付領域熱度上升，但競爭也更加激烈。而在跨境支付領域，跨境資金的流動也存在虛假欺騙性交易、洗錢和地下錢莊等非法金融活動，擾亂了外匯市場秩序。

實際上，今年以來，已有多家支付機構發生多起因“違反規定將境內外匯轉移境外”的案例。談及原因，零壹研究院院長於百程認為，主要還是支付機構對於客户背景、交易目的和性質，以及外匯收支交易基礎的真實、合法性等方面審查不合規。在他看來，這些合規問題依然有一定的普遍性，問題背後，一方面與行業競爭壓力增大下支付公司的內控漏洞有關，另一方面也反映外匯支付日常監管的更加嚴格和深入。

“聯動優勢此次的外匯支付違規處罰金額較大，結合之前多次被罰，合規問題需要引起重視。”於百程補充道，合規問題依然是目前支付領域的主要問題之一，畢竟此前就出現過支付機構因違規被取消了跨境外匯支付業務試點資格的案例。

回應：已做完整改工作

針對此次罰單以及整改情況，北京商報記者第一時間向聯動優勢進行求證採訪。11月28日，後者回應記者稱，經瞭解，目前公司已經做完了整改工作，一是加強事前商户審核，二是強化商户管理，三是強化交易監控能力，加強商户交易流水分析，發現並阻斷存疑交易。

另對後續合規問題，該公司回應，“我們同時加強了風控及合規培訓，預防支付接口被犯罪分子利用從而進行洗錢的犯罪行為。公司堅決擁護監管規定，審慎合規開展業務，為支付業務健康穩定發展做出貢獻”。

不過，北京商報記者也注意到，在年內披露的罰單中，聯動優勢公司已經是第三次被罰，此前3月，聯動優勢河北分公司曾因違反特約商户實名制審核管理規定、違反收單銀行結算賬户管理規定、違反收單業務本地化經營管理規定、違反外包業務管理規定被罰77萬元。

另在更早以前的1月，該公司也因違反外包管理規定，支付交易信息不符合真實性、完整性、可追溯性的要求，未能有效落實特約商户管理責任，未能有效發現客户異常情況，交易結算管理不規範，未按要求留存商户材料，未規範建立代收業務制度等問題，被央行罰沒608萬元。

對於這些罰單問題，聯動優勢告訴記者稱，均已經完成整改。

業內：應重視合規系統建設

事實上，近幾年來不少支付機構並不好過，市場競爭加劇、監管環境趨嚴、機構盈利能力直線下滑，對於2022年半年度淨利潤只有2162萬元的聯動優勢來説，超千萬的罰單，並不是一個小數目。

根據官網披露，聯動優勢成立於2011年1月，由聯動優勢科技有限公司全資控股，而後者為上市公司海聯金匯全資子公司。從公司所持牌照來看，聯動優勢稱已獲得全國範圍的互聯網支付、移動電話支付、銀行卡收單業務的《支付業務許可證》、基金銷售支付結算業務許可、跨境外匯支付資質和跨境人民幣支付業務備案以及香港關聯公司安派國際獲得海關MSO牌照。

該公司提出，其不僅為B2B、交通出行、物流、銀行、保險、證券等多個行業提供“支付+”的定製化綜合解決方案，也為境內外客户提供跨境收付款、結售匯、保理融資等跨境支付和金融服務綜合解決方案，還集合聯動其他板塊資源，提供綜合支付、資金管理、供應鏈金融、區塊鏈等金融科技服務。

年內三罰，如此頻繁被罰是否會對公司業務造成影響？聯動優勢未正面給出回應，但在業內人士看來，其不僅將在聲譽方面受損，也會使機構因為罰單在財務報表層面受到影響。

王蓬博指出，“這樣可能會影響到服務商和商户對機構的合作信心，包括業務的可持續性和以反洗錢、跨境等為主要目的的合規能力，從而進一步影響到該機構的業務發展”。

另外，最近央行提出加快《非銀行支付機構條例》的立法，對於支付牌照將採取分級管理措施，於百程則提到，多次被罰有可能會降低分類評級結果，甚至被暫停業務，因此對於機構來説，一定要把合規問題作為重中之重。

另在業績表現上，根據海聯金匯2022年半年報，聯動優勢科技有限公司上半年營業收入6.25億元，淨利潤2162.52萬元。

“聯動優勢近年來一直處於業務的轉型之中，在強監管持續的今天，合規對支付機構的業務發展影響因素越來越高，所以還是建議在追求高增長的同時，重視合規系統的建設，調整現行可能存在問題的產品結構。”王蓬博建議道。

北京商報記者 劉四紅