國家金融監督管理總局（下稱金監總局）日前召開償付能力監管委員會工作會議，分析保險業整體、重點公司的償付能力和風險狀況。2023年一季度，保險業發展好於預期，原保險保費收入同比增長9.2%，險資年化綜合投資收益率達到5.24%，呈現回升向好態勢；同時，償付能力充足率降幅已明顯收窄。金監總局表示，未來將持續加強償付能力監管，形成償付能力硬約束，促進保險業高質量發展。
險企多渠道補充資本
最新數據顯示，截至2023年一季度末，納入會議審議的185家保險公司平均綜合償付能力充足率為190.3%，平均核心償付能力充足率為125.7%；實際資本為4.7萬億元，最低資本要求為2.47萬億元。財產險公司、人身險公司、再保險公司的平均綜合償付能力充足率分別為227.1%、180.9%和277.7%；平均核心償付能力充足率分別為196.6%、109.7%和240.9%。
證券時報記者梳理近兩年保險業平均綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率發現，自2021年以來，保險業的這兩項數據呈逐季下降趨勢。
（整理製圖：秦燕玲）
去年一季度正式執行的《保險公司償付能力監管規則（Ⅱ）》（下稱“償二代”）二期工程，是險企償付能力充足率水平下行的重要因素。償二代二期工程完善保險公司償付能力風險管理要求，新增資本規劃要求，促進保險公司提高風險管理能力的同時，也導致不少險企償付能力下滑。
為提高企業償付能力，今年以來，多家險企以增資、發債的形式補充資本。據記者不完全統計，僅原銀保監會及下設派出機構批覆同意增資請示的險企就有6家，具體來看：
1月3日，原北京銀保監局批准愛心人壽保險股份有限公司註冊資本從17億元人民幣增加至20.2億元人民幣；
1月10日，原銀保監會公佈關於中國人壽財產保險股份有限公司變更註冊資本的批覆，同意該公司增加註冊資本90億元人民幣，由188億元人民幣變更為278億元人民幣；
3月2日，原銀保監會同意陽光保險集團股份有限公司增加註冊資本約11.5億元人民幣；
3月8日，原銀保監會同意中國太平洋財產保險股份有限公司增加註冊資本約4.78億元人民幣；
3月30日，原上海銀保監局批准瑞再企商保險有限公司註冊資本從6.69億元人民幣增加至7.7億元人民幣；
4月11日，原貴州銀保監局批准華貴人壽註冊資本從10億元增加至20億元。
此外，紫金財產保險股份有限公司、中華聯合人壽保險股份有限公司、農銀人壽保險股份有限公司、中國財產再保險有限責任公司、中國太平洋財產保險股份有限公司發行資本補充債券的請示同樣獲得批覆。這幾家險企均在全國銀行間債券市場公開發行10年期可贖回資本補充債券，發行規模從6億元至100億元不等，其中，中國太平洋財產保險股份有限公司發行規模最大，為不超過100億元。
保險業一季度發展好於預期
此前業內觀點指出，險企依靠增資、發債來增強償付能力並非治本之策，長期來看，保險業企業仍需要提升自身“造血”能力。事實上，此次償付能力監管委員會工作會議就指出，2023年一季度，保險業發展好於預期，實現原保險保費收入1.95萬億元，同比增長9.2%。一季度保險資金年化綜合投資收益率為5.24%，呈現回升向好態勢。償付能力充足率降幅明顯收窄，保持在合理區間。
（整理製圖：秦燕玲）
從保險業風險綜合評級來看，今年一季度，納入會議審議的保險公司數量由去年四季度末的181家增加至185家，但就結果而言，綜合評級為“風險較大”和“風險嚴重”的C類和D類公司數量保持穩定，去年四季度末和今年一季度末均為16家和11家。
此次會議是金監總局5月18日揭牌後召開的首次工作會議，金監總局指出，未來將按照黨中央賦予的新職責、新使命，堅決落實金融監管體制改革決策部署，加強保險公司功能監管和穿透式監管，形成償付能力硬約束，促進保險業高質量發展。
同時，聚焦防範化解金融風險、服務實體經濟和人民羣眾、深化金融改革等重點問題，大興調查研究之風，堅定不移走好中國特色金融發展之路，切實保障保險業數據安全，持續加強償付能力監管，確保保險業安全穩健高效運行。
校對：李凌鋒