15樓財經 | 車險綜合改革兩個多月：平均報價降低25% 各公司定價差異化明顯

車險綜改自9月19日施行至今已經兩個多月，銀保監會表示，改革實施以來，指向的“降價、增保”目標效果顯著，出現保費價格下降、手續費率下降“雙降”和保險責任限額上升、商車險投保率上升“雙升”的新局面，市場亂象得到明顯治理。

據統計數據顯示，約90%的客户年繳保費下降，車均保費由3700元/輛下降至2700元/輛，其中保費下降幅度超過30%的客户達69%。據車車科技車險交易平台測算，車險綜合改革後，車險的價格總體來説平均降費25% 。

上市險企保費收入增速下降 車險在財險公司佔比下降

銀保監會日前公佈的數據顯示，車險10月單月保費收入618.77億元，同比下降6.43%；截至10月末，車險佔財產險份額降至59.33%，同比下降4.04個百分點。

10月份單月，人保財險車險保費收入194.17億元，環比下降18.76%，同比下降7.2%；平安產險車險保費收入151.57億元，環比下降17.63%，同比下降4.3%。

面對車險保費規模的縮水，財險公司早已經開始在非車險業務上發力，進一步拉高了非車險業務在整個財險中的佔比。

數據顯示，今年前10月，健康險、農險、工程險和責任險得到了快速發展，同比增速都在18%以上，其中健康險增速最高，達35.8%。截至10月末，這四類險種市場份額同比提升了2.67個百分點。

第一大變化：車險綜合改革後 總體來説平均降費25%

據統計數據顯示，約90%的客户年繳保費下降，車均保費由3700元/輛下降至2700元/輛，其中保費下降幅度超過30%的客户達69%。

在主題為“車險綜合改革下的車險創新及行業未來發展”的圓桌討論環節上，車車科技創始人兼CEO張磊表示，車險綜合改革以後，從數據分析上按照銀保監會這次改革的目的，“降費、增保”的目的已經達到了，也就是説全行業這兩個月的車險保費讓利於民，整個便宜了25%以上。這是第一大變化。

光博諮詢創始人兼董事長祝光建表示，車險綜合改革後，廣大車主的最大感受是普遍價格降低。今後，保險公司需要更好的降低保險公司的成本。

第二大變化：各家公司定價價格差異化出來了

車險能像機票一樣被比價了。多位業內人士表示，車險綜改後，險企的定價出現差異化。過去，幾乎三大保險公司對同一輛車的車險報價，沒有什麼差異，費用率也幾乎沒有變化。

祝光建介紹説，這次允許保險公司自由定價以後，同一客户在不同保險公司之間，報價的差異性加大。以前市場上90%的報價基本上差不多，現在是90%以上的業務，不同的公司去報，價格都不一樣，並且差別特別大。

泰康在線副總裁左衞東接受北青－北京頭條記者採訪時表示，各家險企的定價能力不同，也造成了報價的不同，對保險公司和中介公司來説，更多的是更好的識別風險，這才是未來能夠利於市場不敗之地。

促進險企增加科技投入 降低成本增強服務

綜改之後，保險公司定價空間更大，但要實現差異化定價則需要結合外部數據來解決。路比科技創始人兼CEO李欣表示，比如人的數據和車的數據以及車聯網數據如何尋求更多的結合點，讓車險更線上化、更智能化、定價更差異化，這方面的需求越來越強烈。她認為，人工智能時代，汽車將越來越智能化，整個汽車行業都在迅速發生變化，車險也應該去迎合這些變化，所以誰能將這些數據以及人工智能跟車險各個環節結合得更快，更緊密，誰就將在行業佔據領先地位。另外，綜合改革鼓勵車險產品的差異化，這也給產品的創新提供了機會。

彭柱石從理賠的角度分析認為，應對車險綜改，對於險企來説，一是提升效率，二是反欺詐和降低成本。他説：“以前不論客户是買保險，還是理賠，經歷的時間和手續都特別長特別多，而科技能讓客户及時得到報價，及時得到承保，及時得到電子保單，及時得到理賠，科技使保險公司查勘和理賠等一系列問題都能高效地完成，提升客户服務的效率。另外，科技還可以有效降低成本，因為要服務成百上千的客户，不是靠員工996和007就能夠做到，只有靠科技手段才能在提高效率的同時降低成本。目前我國車險行業的平均管理成本是10%左右，而美國的中小保險公司管理成本都能達到5%左右。”

張磊表示，雖然大多數人都認為車險綜改以後，大公司有龍頭聚合的效應，中小公司做車險反而會面臨更多挑戰，但實際綜改以後，真正掌握科技能力的公司，反而有了彎道超車的機會。

他認為，過去的車險是一個靜態的定價，是根據過往的賠付率做一個簡單的定價，所以同質化非常嚴重。而未來的車險定價空間非常廣泛，可以按照碎片化和在線的動態定價去服務消費者。有了動態IOT連接能力，未來的車聯網和新能源車都是在線的，可以通過技術手段，準確識別風險，讓好車主能夠得到更便宜的價格，這時候消費者就不僅會在意大公司的品牌效應，更多的會感受到技術所帶來的實實在在的優惠。

內容來自北京頭條客户端