近兩年隨着基金在居民中的認可度不斷提高,不少90後也開始了基金投資。
“Z世代”人羣的基金投資都有什麼特點,這類人羣應該如何進行資產配置的規劃?今天小編就和大家談談我的看法。
01 90後的“投基”現狀
統計數據顯示,2020年,互聯網基民用户規模突破1.2億,6000萬新基民踏上了基金投資之路,而其中超50%為90後。
大部分的90後在開始工作的兩年內開始理財,理財意識比父母輩提前了10年,80%的90後每個月都在理財,他們對金錢有規劃,理財意識強。
根據歷年的高考錄取率推算,90後羣體中大專以上學歷的人口比例至少在30%以上,受教育程度和學習能力、判斷力之間成一定的正比關係。因此,受教育程度普遍較高的90後羣體具備更高的學習能力,這是他們形成獨立判斷能力的根基。
但另一方面,這些新基民們也存在不小的投資問題。有不少人熱衷於追逐消費、新能源等重倉高熱度行業的“爆款基金”,相比起研究後精挑細選,更依賴於朋友或者網絡大V的推薦來買入,經常會有“跟風”現象的出現。
02 資產配置規劃
在瞭解了90後基民的基本投資現狀之後,我們就可以根據這個情況進行相應的資產配置規劃。
通過資產規劃來面對未來的不確定性,前提是我們需要對資金進行分類,清楚每一筆錢的用途。
在資金的劃分上,我們可以參考經典的“標準普爾家庭資產象限圖”。此圖把家庭資產分成四個賬户,作用各有不同,資金的投資渠道也不一樣。
1、日常開銷賬户
也就是平常要花的錢。一般佔家庭資產的10%,作為家庭3-6個月的生活費,保障短期的必要開銷。針對這部分的資金,比較合適的是配置流動性好、風險級別較低的貨幣基金。
2、保障賬户
也就是保命的錢。一般佔家庭資產的20%,這個賬户專門應對突發的大額開銷,一定要專款專用,保障家庭成員在出現意外事故、重大疾病時,有足夠的錢來保命。這一賬户的投資方向,主要是意外傷害和重疾保險,同時也可以配一定比例的純債類或固收+基金。
3、投資收益賬户
即生錢的錢,這是為90後個人賬户創造高收益的重要賬户。它的關鍵在於投資品種的合理佔比,且一定要用閒錢投資,這樣心態才能不受短期浮動盈虧的影響。這部分的資金可以投資一些偏股混合型基金或是股票型、指數型基金。
4、長期收益賬户
這個賬户的資金,目標更注重增值過程的穩健性,一般佔家庭資產的40%,90後更多可以是將它作為未來養老籌劃、子女教育金等一定要用、並需要提前準備的錢。
出於用途的考慮,這個賬户的錢,投資的波動性不能太大,最好能夠抵禦通貨膨脹的侵蝕,收益要求不一定高,但要求長期穩定。因此可以適當配置一些具備一定封閉期的債券基金、或者固收定位的產品,偏股型基金的長期定投也可以考慮。
03 關於基金的投資建議
總的來説,針對90後投資基金的現狀,小編有以下的4點建議:
1、合理規劃資金用途,控制高風險產品倉位
按照以上標普象限圖將資金進行合理的分類,我們就可以比較直接地對標目標的基金產品。要注意高風險的資產,一定要合理控制倉位,不能過高。這樣才能以從容的心態去面對市場的變化,賬户波動也能有良好的控制。
2、均衡配置各類資產
部分90後“投基”愛追熱點,但其實短期的市場表現是很難準確預測的,今天可能是這個板塊漲得好,明天説不定就輪動到其他板塊。
所以小編建議,還是儘量均衡配置不同類型、不同主題的基金產品,均衡配置的賬户也更有利於提升投資體驗。
3、適當關注具有封閉期或持有期的產品
遵守投資的紀律確實是一件難事,面對大幅調整想割肉離場,面對市場暴漲想追高加入,都是人之常情。當我們主觀上很難控制自己追漲殺跌時,購買具有一定封閉期和持有期的產品,可以依靠產品規則,客觀地幫助我們遵守長期持有的投資紀律。
4、考慮定投的投資方式
堅持長期定投可以達到平滑風險的效果,也能夠幫助我們解決“擇時”的投資難點。在投資高風險資產時,定投不失為一種更容易創造收益的辦法。
(文章來源:廣發基金)