超1700家下線 保險分支機構大撤退

　　相較於以往的“圈地運動”，今年保險行業出現了“別樣的風景”。12月20日，據北京商報記者不完全統計，年內45家保險公司獲批撤銷分支機構多達1737家。其中，頭部險企撤銷機構以營銷服務部為主，集中於三四線及以下城市和一些鄉鎮；中小險企撤銷機構支公司較多。

　　業內人士表示，保險公司撤銷分支機構，一方面是因為關停部分業務量小的分支機構能夠降低運營成本；另一方面，一些數字化平台提供了更高效的線上金融服務，加之“80後、90後”羣體更傾向線上消費，消費者對線下保險機構的需求明顯下降。

　　支公司和營銷服務部為主

　　12月20日，據北京商報記者不完全統計，年內45家保險公司獲批撤銷分支機構多達1737家。其中，人身險公司撤銷分支機構達1146家，財產險公司撤銷分支機構為591家。

　　撤銷分支機構的保險公司中，既包括中國人保、泰康人壽等頭部公司，也有亞太財險、浙商財險、農銀人壽等中小公司。被撤銷的分支機構，以四級機構支公司和營銷服務部為主，佔比達98%，也有少部分需耗費大量人力物力的中心支公司。在被裁撤的機構類型方面，頭部險企撤銷機構以營銷服務部為主，集中於三四線及以下城市和一些鄉鎮；中小險企撤銷支公司較多。

　　實際上，保險公司分支機構的設立、撤銷並非易事，不僅需要投入大量人力物力，還需要監管審批並驗收。一位壽險公司分支機構負責人告訴北京商報記者，該公司在二三線城市開設一家支公司，需要投入的前期費用約300萬元，人力配置約60人，包括5-10位內勤人員和約50位銷售人員。

　　而在監管要求方面，根據《保險公司分支機構市場準入管理辦法》，保險公司申請設立省級分公司以外分支機構的，除了償付能力、風險綜合評級、公司治理評估結果評級需要滿足一定要求，開業前，銀保監會派出機構還會對分支機構實施開業驗收，保險公司分支機構開業應當符合營業場所權屬清晰，安全、消防等設施符合要求，使用面積、使用期限、功能佈局等滿足經營需要。

　　不僅設立分支機構需要滿足監管要求，保險公司撤銷分支機構也需要滿足一定要求。上述負責人告訴北京商報記者，撤銷保險機構，對外需要安排好所有保單的續保、理賠等服務工作，對內則需要重新協調人力去向。

　　《保險公司分支機構市場準入管理辦法》要求，保險公司撤銷分支機構，應審慎決策、程序規範、控制風險，不得損害保險消費者合法權益。分支機構撤銷的，應當進行公告，並通知有關投保人、被保險人或者受益人，對交付保險費、領取保險金等事宜作出妥善安排。另外，已在重點幫扶縣設立的銀行保險分支機構不得撤銷。

　　北京商報記者注意到，今年8月，人保財險鄂州市分公司即因未經批准擅自撤銷分支機構被罰；10月18日，大家財險撤銷嵐皋支公司未獲批。北京商報記者就分支機構撤銷及撤銷嵐皋支公司未獲批等問題向大家財險發去函採訪，但截至發稿未獲得回覆。

　　削減運營成本

　　上述壽險公司分支機構負責人表示，保險公司裁撤機構的主要原因就是現行業績承壓以及對預期業績不看好，通過關停部分業務量小的分支機構能夠降低運營成本。而現在保險消費羣體主力軍逐漸由“70後”轉至“80後、90後”，年輕羣體更傾向網上消費，進一步擠壓了線下機構生存空間。

　　從被裁撤機構本身來看，緣何頭部保險公司大量撤銷營銷服務部？首都經貿大學保險系副主任李文中分析稱，營銷服務部的主要功能就是進行保險產品銷售。頭部公司撤銷營銷服務部最重要的原因應該是互聯網保險快速發展使得營銷服務部這類實體機構受到很大沖擊。而且由於人身保險產品標準化程度比財險高，更適合互聯網渠道銷售，因此對壽險公司的衝擊更大。其次，今年在多重因素的疊加影響之下，保險業相對低迷，進一步推動這些頭部公司撤銷營銷服務部。

　　同時，李文中指出，支公司的功能相比營銷服務部更全面，除了產品銷售還包括防損、理賠等多項服務。因此，保險公司撤銷支公司考慮的因素要更多。

　　但北京商報記者梳理發現，年內保險公司共撤銷了263家支公司，且撤銷主體多為中小險企，如亞太財險今年撤銷了27家中心支公司、支公司。為何中小險企在大量裁撤支公司？李文中表示，導致中小險企砍掉大量支公司的主要原因還是互聯網保險的發展和當前行業發展狀況。除此之外，保險公司根據市場變化進行業務地區佈局調整也是原因之一。

　　針對機構裁撤原因，亞太財險回應北京商報記者表示，裁撤分支機構是公司業務轉型、線上化、降低運營成本的需要，能夠集中資源為客户提供更好的服務。

　　數字化浪潮

　　基於數字化發展，部分線下營銷與服務被線上平台取代。從線上化、集約化等角度考慮，砍掉分支機構節約運營成本是必行之法。其實不止保險分支機構在撤銷，銀行業也是如此。有媒體數據顯示，開年至今共有1221家銀行網點“關門謝客”。在數字化浪潮下，機構“關停潮”是否會是保險行業乃至整個金融行業未來的趨勢呢？

　　李文中認為，保險分支機構大裁撤會隨着互聯網保險的發展而進一步演進，但是並不會一直持續。

　　“互聯網保險經過前幾年的高速增長之後已經逐漸放緩。其次，分支公司除了保險產品銷售還承擔着防災防損、定損理賠等重要服務功能，而這些功能並不能全部通過互聯網實現。”李文中如是分析。

　　在機構集中裁撤的同時，不少新分支機構也在獲批籌建，以分公司、中支公司為主。對此，上述壽險公司分支機構負責人也表示，雖然現在消費者越來越傾向上網買保險，但線下網點的價值是不可忽視的。特別是中小保險公司，品牌效應低，線上獲客沒有優勢，需要網點作為“招牌”接觸客户，和客户“混臉熟”；同時，不論是產險還是壽險，核保、定損、理賠等工作都依賴線下人力。數字化轉型是必然趨勢，但保險產品的服務性也使其無法脱離線下機構，線下機構是不可替代的。

　　北京商報記者 陳婷婷 實習記者 李秀梅