投資界（ID：pedaily2012）8月26日消息，互聯網保險公司眾安在線財產保險股份有限公司（6060.HK，以下稱眾安保險）發佈2020年中期業績報告。數據顯示，2020年上半年，眾安保險堅持有質量地增長，在健康及生活消費生態高增長的驅動下實現總保費人民幣67.665億元，同比增長14.7%，上半年保險板塊實現盈利人民幣6.221億元，較去年同期上升94.6%，公司整體實現歸母淨利潤人民幣4.905億元，較2019年同期上升418.8%。
疫情加速了用户健康保障意識的提升，眾安保險憑藉線上化佈局的先發優勢及良好的用户體驗，有效把握了市場機遇。上半年，眾安保險健康生態總保費同比增長115.6%，實現了高速增長，另外電商行業也在疫情期間實現了快速發展，帶動生活消費生態總保費同比增長40.4%。
“保險+科技”雙引擎驅動下，推進科技與保險全流程的深度融合。眾安保險CEO姜興表示，2020年下半年，眾安會繼續堅持有質量地增長，持續優化承保質量、經營效率和用户體驗。用科技賦能保險價值鏈，以生態系統為導向，滿足用户多元化的保障需求，並助力行業參與者實現數字化轉型。
大健康生態戰略再發力，同比增長超1倍
2020年上半年，在新冠疫情衝擊及多變的全球宏觀環境下，受益於業務結構優化和各生態承保質量的提升，眾安保險承保業務經營指標得以顯著改善。據業績報告，上半年綜合成本率為103.5%，同比改善4.8個百分點，同時投資業務實現3.6%的非年化的總投資收益率，2020年上半年保險板塊實現盈利人民幣6.221億元，較去年同期上升94.6%，公司整體實現歸母淨利潤人民幣4.905億元，較2019年同期上升約418.8%。
值得注意的是，作為眾安保險最核心的生態之一，健康生態表現亮眼，實現總保費人民幣30.492億元，較去年同期增長115.6%，總保費佔比上升至45.1%。眾安保險作為國內最早佈局互聯網保險的公司，持續發力用户保險保障意識教育，同時積極佈局醫療服務形成生態閉環，為用户提供“保險保障+醫療服務”的一站式體驗。
充分發揮以健康險作為支付端對產品設計主導以及服務整合聯動的優勢，以健康險為起點連接起眾安互聯網醫院、暖哇科技等佈局形成生態閉環，2020年上半年已經為約1235萬人提供健康保障及醫療服務。王牌產品尊享系列總保費達人民幣27.378億元，同比增速達138.2%，佔健康生態總保費89.8%，其被保用户數逾870萬人，同比增加約209%，用户平均年齡約35歲。
今年7月，眾安保險推出尊享e生2020（門急診版），開啓了百萬醫療險的門診時代，在提供保障的同時，通過眾安互聯網醫院專業的醫生資源，提供7*24小時在線一對一視頻問診、線上購藥配送到家等服務，體現了保險保障與互聯網醫療服務的深度融合。
這一產品的推出也標誌着眾安保險健康生態的佈局日趨成熟，從保險保障的低頻服務切入在線診療、慢病管理等高頻業務，創造更多的場景，覆蓋用户全生命週期，增加用户的黏性和參與度，為整個健康生態帶來廣闊的發展機遇。
此外，眾安保險持續積極推進人工智能與大數據在健康生態的運用，提升健康生態的風控能力及運營效率。通過其孵化的暖哇科技所搭建的平台，已連接超過1,000家醫院，覆蓋28個省及16個省市的區域衞生信息平台，實現醫療數據在線直連，構建了數字化的一站式風險管控。
以科技驅動，持續推進運營效率提升。依託數據支撐的自動理算系統、智能理賠模型以及人工智能運用，2020年上半年理賠環節單據審核效率環比2019年下半年提升70%，OCR識別理賠材料影像分類、自動旋轉、診療核心、字段提取率等自動化率達到90%以上。2020年上半年用户諮詢量相比2019年下半年增長近150%，而客服部門的人力成本僅增長42%，實現運營效率74%的提升。
利好釋放市場潛力，保險賦能成果多點開花
上半年外部環境的變化給整個保險科技行業長期的發展帶來了持續的推動力。疫情影響下，用户保險購買行為線上化遷移加速，推動傳統保險公司主動進行線上化轉型。此外，銀保監會鼓勵財險業務全流程線上化發展，提出2022年主要險種的線上化率須達到80%以上 。
作為國內領先的保險科技企業，眾安保險始終堅持以“保險+科技“雙引擎驅動，用科技賦能保險價值鏈。業績報告顯示，憑藉持續精進科技力，眾安保險在對自有平台賦能及行業輸出上都取得長足進展。
其中，自有平台的總保費達到人民幣10.487億元，同比增長約8.1倍。眾安保險持續投入自有平台的建設，並依託自主研發的智能營銷系統，將用户畫像運用於新場景的精準營銷、智能觸達，此外，依託自有平台的增值服務內容，眾安保險有效加強用户粘性和品牌建設。
憑藉多年來累積的經驗，眾安保險已沉澱了一套成熟的保險科技產品及解決方案，從業務、技術、數據、組織層面幫助保險行業實施全面的數字化戰略。2020年上半年，眾安的科技輸出收入人民幣1.199億元。公司自主研發的智能營銷解決方案深受市場歡迎，有效助力傳統保險公司及其代理人團隊實現營銷端的線上化轉型，協助其優化獲客成本，建立可持續且閉環的用户增長模型，並服務了國內多家知名壽險及財險公司。
在海外市場方面，也積極探索與合作伙伴的創新產品落地。通過科技系統及解決方案的輸出，助力日本三大財險公司之一的SOMPO等領先的保險公司和互聯網平台，連接當地各生態合作伙伴推出多款碎片化、場景化的保障產品。在新加坡與當地最大的綜合保險機構職總英康連接了當地包括餐飲、公共交通、外賣等場景合作方，並推出碎片化的保險產品組合，用户可以基於自身需求動態增加保障範圍及額度。
另外，與東南亞領先的O2O平台Grab的合作進一步拓展到了印度尼西亞，在印度尼西亞的Grab Express上推出了貨運快遞類的按需型財產保障產品。Grab生態在本公司保險及科技能力的支持下，上半年已累計產生超過1,200萬張保單。
據業績報告，2020年上半年，科技輸出業務的保險行業客户的次年復購率達80%，彰顯客户對眾安科技能力的認可。
與“用户共創”推動數字金融普惠國際化
致力把金融科技能力應用在香港傳統金融領域中，眾安在虛擬銀行的佈局也取得較大進展。據業績報告，作為香港第一家虛擬銀行，ZA Bank於今年3月24日正式營業，截至2020年6月30日，ZA Bank已吸收存款已超過24億港幣。
ZA Bank營業以來，向用户提供7*24小時全天候銀行服務，香港市民可以通過一站式手機APP完成開户、存款、轉賬、貸款等服務。據介紹，ZA Bank最快的開户時間為 2 分 8 秒。疫情期間，ZA Bank作為唯一一家參與香港政府現金髮放計劃的虛擬銀行，得到了香港用户熱烈響應。目前ZA Bank用户年齡層橫跨 18 至 93歲。
“我們相信虛擬銀行憑藉着簡單、方便及安全的產品和服務，可以覆蓋更多不同金融需求的人羣。”眾安國際總裁許煒介紹，ZA Bank 以“用户共創”為理念，鼓勵用户直接參與產品開發和設計， 一同打造出與眾不同而又最合乎香港用户需要的產品和服務，可以有效助力香港市場實踐金融普惠的理念。
秉持相同理念，今年5月18日，數碼化保險ZA Insure正式在香港營業。通過7*24小時互聯網平台，以簡捷清晰的流程體驗，提供價格普惠而靈活的保障產品。
目前，ZA Insure已結合用户需求推出了4款保障型保險產品，包括壽保、癌症保、心中保及意外保，為用户提供定期壽險、癌症、心血管疾病以及意外的保障。此外，ZA Insure 也在探索與特定人羣的保險保障需求結合，持續推出更多個性化的保障產品。
以“保險+科技”雙引擎驅動，貫徹有質量地增長。2020年下半年，眾安保險也將持續在精進科技力，將科技發展與創新應用於保險全流程，優化承保質量、經營效率和用户體驗，致力成為全球保險行業數字化轉型升級路徑上的最佳合作伙伴。