養老理財產品面世半年認購金額超600億 第二批試點機構“蓄勢待發”

首批養老理財產品問世已滿半年，據銀行業理財登記託管中心數據顯示，截至目前市場上銀行系理財子公司發行養老理財產品已達26只，認購金額超600億元。絕大多數產品業績比較基準收益率普遍在5.8%-8%左右，運作穩健。

目前，這26只養老理財產品均為首批獲試點的理財公司發行，今年3月獲得試點資質的第二批6家理財公司尚未發行養老理財產品。

據數據統計，目前發行的養老理財產品主要為固收和混合類產品。其中，19只產品投資性質為固定收益類，7只為混合類。就發行機構而言，建信理財發行養老理財產品只數最多，為10只，光大理財、工銀理財、招銀理財分別發行7只、6只、3只養老理財產品 。

業內人士表示，養老理財的發展將進一步完善我國第三支柱養老金融產品體系，此外，養老理財是銀行理財市場中的一片藍海，發展前景廣闊，隨着資金需求的不斷旺盛以及居民養老需求的不斷增加，以穩健、長期和普惠為特點的養老型理財產品有望成為穩健投資的熱點產品。

監管頻出政策支持養老理財發展

自2021年9月銀保監會決定開展養老理財產品試點以來，推動政策頻出。

2021年12月3日，我國首批四隻養老理財試點產品在全國銀行業理財信息登記系統完成申報，正式亮相。首批養老理財產品分別來自工銀理財、建信理財、招銀理財和光大理財四家試點公司，在成都、武漢、深圳和青島四個試點城市銷售。

2022年2月25日，銀保監會發布《關於擴大養老理財產品試點範圍的通知》，宣佈自2022年3月1日起，養老理財產品試點範圍由“四地四機構”擴展為“十地十機構”。試點地區擴大至“北京、瀋陽、長春、上海、武漢、廣州、重慶、成都、青島、深圳”十地。試點機構擴大至“工銀理財、建信理財、交銀理財、中銀理財、農銀理財、中郵理財、光大理財、招銀理財、興銀理財和信銀理財 ”十家理財公司。

普益標準研究員崔盛悦表示，隨着養老理財從“四地四機構”擴大到“十地十機構” ，養老理財產品步入常態化發行階段。

2022年5月11日，銀保監會發布《關於規範和促進商業養老金融業務發展的通知》，對商業養老金融的業務規則作出原則性規定，提出建立多元發展格局，支持銀行保險機構開展個人養老金業務，倡導銀行保險機構穩步推進商業養老金融發展。國信研究證券分析師王劍表示，這標誌着我國養老理財業務逐漸步入規範化健康發展的新時期。

第二批試點理財公司躍躍欲試

目前，距離第二批理財公司獲批試點資質已超3個月，但該批試點機構尚未有養老理財產品發行。據報道，其中多家銀行理財子公司內部人士表示，將在7月左右發行各公司的首隻養老理財產品。

交銀理財相關負責人表示，在獲得擴容資質後，該公司推進客户需求、產品設計、投資策略、資產儲備、信息披露、風險保障機制等方面的準備工作。後續將根據監管要求，在完成各項準備工作之後，在合適的時點開展產品發行。

農銀理財也表示，已將相關試點方案報送銀保監會，待監管反饋意見後將盡快推出養老理財產品。

信銀理財高管谷凌雲在接受採訪時表示，經過幾個月的緊張籌備，信銀理財即將發行的信頤養老理財產品。該產品計劃定位為固收類、5年長期限封閉式、定期分紅的理財產品，利用多資產、多策略分散投資風險，在風險可控的前提下，實現資產長期穩健的增值。

業內看好養老理財未來發展

據悉，目前已經有10家銀行的理財子公司獲批參與發行養老理財，已發行的絕大多數產品業績比較基準收益率普遍在5.8%-8%左右，運作穩健。

銀保監會副主席肖遠企6月23日在“中國這十年”系列主題新聞發佈會上指出，我國第三支柱養老保險改革試點取得重大進展， 養老理財試點範圍擴大至“十地十機構”。截至2022年5月末，養老理財認購金額超600億元。

談到養老理財未來的發展空間，國信研究證券分析師戴丹苗表示，從需求來看，隨着我國人口老齡化的快速發展，居民收入水平和養老意識逐漸提高，養老理財需求也會逐漸增長；從供給來看，目前國內專屬養老理財產品剛試點剛剛起步，相對於居民的養老理財潛在需求仍存在不足，未來發展空間巨大。

“養老理財產品具有匹配客户養老需求的天然優勢，未來潛在發展空間巨大。”光大證券(601788)金融業首席分析師王一峯表示。

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