在貸款中違規收取應減免費用、強制捆綁銷售、收取高額服務費和代理手續費……多家銀行保險機構被通報。
11月21日，銀保監會網站發佈《關於部分銀行保險機構助貸機構違規抬升小微企業綜合融資成本典型問題的通報》。《通報》落款為國務院辦公廳督查室、中國銀保監會辦公廳。
銀保監會網站截圖
違規收取貸款承諾費等
《關於支持商業銀行進一步改進小型微型企業金融服務的補充通知》規定，除銀團貸款外，商業銀行不得對小型微型企業貸款收取承諾費、資金管理費，嚴格限制對小型微型企業收取財務顧問費、諮詢費等費用。
督查發現，工商銀行部分分支機構違規向小微企業收取貸款承諾費、投融資顧問費等“兩禁兩限”費用。
經查，2017年1月至2019年10月，工商銀行江西分行、河北分行、河南分行、上海分行、江蘇分行、四川分行、廣西分行、遼寧分行、山東分行等9家分行違規向20户小微企業收取貸款承諾費、投融資顧問費等“兩禁兩限”費用2284.87萬元。
此外，民生銀行總行集團金融部和部分分支機構違規向小微企業收取貸款承諾費、銀行承兑匯票敞口管理費、法人賬户透支業務承諾費等“兩禁兩限”費用。
經查，2016年9月至2019年11月，民生銀行違規向小微企業收取“兩禁兩限”費用4369.53萬元。其中，民生銀行北京分行、上海分行、哈爾濱分行違規收取貸款承諾費，涉及3户、4筆，金額合計1372.48萬元；
民生銀行總行集團金融部和民生銀行福州分行、蘇州分行、深圳分行、石家莊分行、廣州分行、成都分行、廈門分行、大連分行、太原分行、北京分行、泉州分行、重慶分行、濟南分行、長沙分行、武漢分行、鄭州分行、青島分行等17家分行違規收取銀行承兑匯票敞口管理費，涉及180户、1975筆，金額合計2905.35萬元；
民生銀行總行集團金融部和民生銀行上海分行、杭州分行、南昌分行、泉州分行、鄭州分行等5家分行違規收取法人賬户透支業務承諾費，涉及8户、10筆，金額合計91.70萬元。
強制捆綁銷售
督查發現，民生銀行在已有抵押的前提下向客户銷售保險費率較高的人身意外險，提取高額代理手續費。
經查，2016年9月至2019年11月，民生銀行共有10.19萬筆小微企業個人經營性貸款（擔保方式為抵押）的客户購買了該行代銷的借款人意外傷害保險，67%的借款人意外傷害保險保費金額/貸款金額不低於0.40%。該行與絕大多數保險公司通過總對總合作協議，約定代理手續費率為保費的50%—80%。
例如，民生銀行杭州分行2016年9月至2019年11月期間2684筆個體工商户及小微企業主貸款的客户購買了光大永明人壽保險公司的借款人意外傷害保險，客户向光大永明人壽保險公司支付保費1847.24萬元，光大永明人壽保險公司向民生銀行杭州分行支付代理手續費1477.79萬元，代理手續費佔保費的80.02%。抽查部分保單顯示，相關保險費率為0.39%-0.5%，是一般人身意外險的數倍。
此外，平安保險（集團）下屬平安普惠與興業銀行合作發放小微企業普惠型貸款，強制捆綁銷售保險，收取高額服務費，推高綜合融資成本。
經查，中國平安保險（集團）股份有限公司下屬平安普惠融資擔保有限公司在與興業銀行合作開展普惠型貸款業務時，強制捆綁銷售中國平安財產保險股份有限公司借款保證保險，未提供其他增信方式或其他保險公司產品供客户選擇，侵害了消費者的自主選擇權和公平交易權。
興業銀行依賴第三方合作渠道獲客，忽略對合作方收費情況及綜合融資成本的評估。興業銀行提供全部貸款資金，貸款年利率為6.32%—7.6%；中國平安財產保險股份有限公司承擔99%貸款金額的履約保證責任，名義月保費率為0.12%；平安普惠融資擔保有限公司負責獲客和不良貸款催收，以及承擔1%貸款金額的連帶擔保，名義月擔保費率為0.33%，名義月服務費率為0.09%—0.65%。
例如，某客户2019年5月貸款本金為382萬元，期限3年，貸款利率7.6%，採取等額本息還款方式，興業銀行預計收取貸款利息46.40萬元，中國平安財產保險股份有限公司預計收取保險費16.34萬元，平安普惠融資擔保有限公司預計收取擔保費4538元和服務費81.14萬元，年化綜合融資成本達22.16%。其中，平安普惠融資擔保有限公司收取費用佔綜合融資成本的56.53%。
引以為戒、舉一反三
對無視禁令、頂風違規的，金融監管部門將發現一起、處理一起，絕不姑息。
目前，銀保監會正在會同有關方面對督查檢查發現的問題依法依規處理。國務院辦公廳督查室將密切跟蹤相關工作進展，督促推動問題整改到位。
來源：北京晚報微信公眾號綜合中國經濟網、中國證券報、中國銀行保險監督管理委員會網站
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