監管層嚴查嚴控資金違規流入房地產領域 超億元鉅額罰單彰顯決心

　　本報記者 劉 琪

　　“可以説，房地產是現階段我國金融風險方面最大的‘灰犀牛’。”銀保監會主席郭樹清在近日出版的《<中共中央關於制定國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和二〇三五年遠景目標的建議>輔導讀本》中發表題為《完善現代金融監管體系》署名文章中表示，“房地產與金融業務深度關聯。目前，我國房地產相關貸款佔銀行業貸款的39%，還有大量債券、股本、信託等資金進入房地產行業”。

　　值得關注的是，這已是郭樹清在不到4個月的時間內第二次“點名”房地產是金融風險方面最大的“灰犀牛”。今年8月16日，郭樹清在《求是》雜誌上發表題為《堅定不移打好防範化解金融風險攻堅戰》文章，其中指出，“房地產泡沫是威脅金融安全的最大‘灰犀牛’”。

　　那麼，金融監管部門“灰犀牛”提法的頻現釋放哪些信號？易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進在接受《證券日報》記者採訪時認為，一方面説明金融系統對於房地產市場的關注程度加大；另一方面也説明要防範房地產資產泡沫風險，主要是房價風險、地價風險、貸款風險等。

　　央行行長易綱在近期發表的研究文章《再論中國金融資產結構及政策含義》中指出，房產是我國居民的主要財產，且與金融資產之間存在對偶關係，房地產市場的發展、變化和波動對全社會財富的影響極大，與其他行業的關聯度也最高，保持房地產業的平穩健康發展意義重大。

　　同時，易綱指出，在政策把握上，要堅持穩字當頭，穩中求進，着力穩地價、穩房價、穩預期，加強對房地產市場融資狀況的全面監測，按照“因城施策”原則，強化對房地產金融的逆週期宏觀審慎管理，監測居民債務收入比和房地產貸款的集中度。在穩定需求的同時，優化土地供給，促進供求平衡，實現房地產市場平穩可持續發展。

　　近年來，在“房住不炒”的基調下，銀保監繫統的工作重點之一就是嚴查違規涉房貸款，尤其是今年，更是不乏億元級別的罰單。今年9月4日，銀保監會就一口氣公佈了5家金融機構及相關責任人的處罰決定，對其中2家銀行的罰沒金額均超1億元，分別為1.07億元、1.01億元。

　　被罰1.07億元的銀行所涉及的主要違法違規事實有三十項，主要包括違規為房地產企業繳納土地出讓金提供融資；為“四證”不全的房地產項目提供融資等。而被罰1.01億元的銀行，主要違法違規事實有三十一項，主要包括向房地產開發企業提供融資，用於償還股東墊付的土地出讓金等。

　　此外，今年9月份，銀保監會辦公廳發佈了《關於保險資金運用違規問題和風險自查有關情況的通報》，其中提到，保險資金通過直接投資或金融產品投資方式，違規流入房地產領域，涉及5家保險公司，金額達244.37億元。

　　而銀保監會還將繼續保持對違法違規行為處罰問責的高壓態勢。日前，銀保監會首席律師劉福壽公開表示，要堅決防範和化解系統性金融風險，嚴查嚴控資金違規流入房地產領域。此外，銀保監會信託部還於近期向各地銀保監局下發《關於開展新一輪房地產信託業務專項排查的通知》，要求繼續嚴控房地產信託規模，按照“實質重於形式”原則，強化房地產信託穿透監管，嚴禁通過各類形式變相突破監管要求，嚴禁為資金違規流入房地產市場提供通道，切實加強房地產信託風險防控工作。

　　中國政法大學副教授範世乾對《證券日報》記者表示，銀保監會反覆強調加強監管，既説明了嚴查金融系統資金違規流入房地產的緊迫性，又説明了監管層面的決心。

　　易居克而瑞部門副總經理謬萌對《證券日報》記者表示，無論從大力發展國家實體經濟，還是維護正常的金融運轉，房地產業長足健康的發展，以及社會穩定來説，都極有必要加強對房地產以及違規資金流入房地產的監管。