文|李意安
2020年，或許是因為疫情的關係，支付產業在動盪之中維繫着微妙的平衡。一方面，處於對風險的警惕，無論監管還是銀行、銀聯都提高了對風險的警惕，另一方面，市場依舊期待增長，“拉動消費”的重要性得到了空前的凸顯。作為消費產業鏈中不可或缺的一環，銀行卡產業的變化也在悄悄發生。
今天來聊聊很久不説的銀聯。2020年，銀聯除了助商惠民的消息，可説是非常低調。但事實上，變化正在無聲處悄悄發生。
相較於其他市場機構，銀聯的身份比較複雜，兼具着銀行卡組織和清算中心兩重身份，需要兼顧市場發展與政策落地的平衡，在此基礎上，才是謀求自身的創新與發展。從這一意義來看，銀聯的創新並不容易。不過儘管如此，過去幾年，銀聯依舊在不遺餘力地在探索線上化創新尋求轉型。
這是很顯見的創新舉措，而很容易為市場忽略的是，在雲閃付這一C端產品的背後，銀聯在產業鏈上下游採取以深度補貼的形式，通過幫助市場和產業鏈的整體升級中，帶動自身業務的發展。
較為典型的是與髮卡側的合作。
需要指出的是，從整個支付產業鏈來看，髮卡側始終是產業鏈最核心的存在。髮卡行對於髮卡審核的鬆緊和額度高低對消費市場流動性產生直接影響，而刷卡手續費更是整個產業鏈的核心利潤源，髮卡行、銀行卡組織、清算主體、收單機構、代理商、聚合碼商等各類市場機構最終都是在這塊蛋糕上做文章。因此，銀聯與銀行可謂共生共榮。
更重要的是，從時點而言，過去幾年，銀聯與銀行的目標也都漸漸走向一致。近五年來，在經濟下行的壓力下，對公業務利潤空間被不斷壓降，“零售轉型”成為各家銀行共同的轉型方向。這就意味着，C端市場逐漸成為銀行轉型的重心，正與銀聯直面C端發展線上化的戰略目標契合。
然而，轉型並不是一件容易的事。過去這些年，無論是銀行卡組織、清算中心還是銀行，作為傳統金融行業，在數字化進階的過程中或多或少都已經感受到了“生態建設”的強大力量。從更深的產業邏輯來看，打通銀聯與銀行的生態鏈路，共同鏈接消費者和商户，不僅符合產業發展的期待，同時也符合雙方的發展訴求。
銀聯的補貼政策成為加強彼此合作深度的一個重要方式。事實上，補貼是平台巨頭的慣用策略，但是補貼的方式很有講究。
十字財經瞭解到，銀聯每年對髮卡行會有一定的髮卡激勵。不要小看這種補貼激勵，以這些年不斷主打“零售轉型”的平安銀行為例，近三年無論是髮卡數量、用户數、貸款餘額還是資產表現，都算得上是行業黑馬，平安信用卡以三年時間髮卡量翻三倍突破6000萬張的成績單妥妥成為當之無愧的髮卡優等生，此間，銀聯對平安信用卡的補貼是一個不小的助益。
值得一提的是，近年來，隨着移動支付逐步成為基礎設施，銀行也在線上積分權益層面展開了新的探索，及至今年3月，平安信用卡將移動支付積分正式寫入積分政策，銀聯也第一時間對這一變革予以了積極支持。在後續的市場活動中，銀聯也一直對此予以積極補貼。在今夏持續火熱的營銷活動“全城尋找熱8”活動中可以看到一個細節: 雲閃付綁定支付平安信用卡積分雙倍，通過與銀行共同補貼市場創新，聯動6000萬張信用卡的持卡人與10萬商户。
平安信用卡方面相關負責人告訴十字財經，今年夏天這場“天天88”的營銷活動中，平安信用卡牽手當紅頂流迪麗熱巴挑戰出圈，嘗試明星帶貨直播薦卡等方式，對於髮卡行這類創新探索，銀聯給予了不可或缺的支持。
當然，一個不爭的事實是，金融機構的創新與互聯網企業有很大區別，速度並不是唯一目標。在探索新的可能的同時，亦需要保障風險可控和監管合規。但從另一個角度來看，在這一點上，銀聯和銀行的認同度會更高一些，彼此的默契程度也會更高一些。