險企轉型線上保增長

    近日，兩大上市保險巨頭中國人壽和中國平安在同一天披露了2020年一季報業績。受疫情影響，中國人壽2020年一季度淨利潤170.9億元，同比下降34.4%。中國平安一季度實現歸母淨利潤260.63億元，同比下降42.7%；但歸屬於母公司股東的營運利潤仍實現同比增長5.3%，達到359.14億元。

    對於保險業一季度的表現，市場已有預期。4月22日國新辦的新聞發佈會上，中國銀保監會副主席黃洪表示，2020年一季度，保險業原保險保費收入是1.67萬億，同比僅增長2.3%，增幅同比下降13.6個百分點。

    在整個行業受疫情嚴重衝擊的背景下，保險公司的業績也出現了大幅分化。中國平安是一季度為數不多保費收入保持正增長的保險公司，它是怎麼做到的？

    ●南方日報記者 譚冰梅

    全方位線上經營▶▶超三成新增個人客户網上來

    新冠肺炎疫情衝擊下，保險業深受衝擊。有線下業務開展受阻、信用風險上揚、權益市場波動、市場利率下行等諸多不利因素。同時境內外資本市場大幅下跌，且公司執行新金融工具會計準則，公允價值變動損益波動加大，導致險企的投資收益大幅下降。

    在這樣的形勢下，中國平安及時採取線上化轉型等各種舉措，第一時間推動遠程辦公等線上化舉措，保障各項工作有序進行，減緩疫情影響，實現抗疫、業務兩不誤。

    從一季度數據來看，平安個人客户規模持續增長，截至3月31日，平安個人客户數2.04億，第一季度新增個人客户871萬，其中34.7%來自集團五大生態圈的互聯網用户。互聯網用户量較年初增長3.7%至5.34億。

    平安團體客户業務規模也持續增長，第一季度綜合金融保費規模達35.37億元，其中對公渠道同比增長173.2%；融資規模達957.48億元，同比增長92.2%。

    從具體業務看，得益於過去在保險線上的佈局，以及運營策略上的及時調整，平安保險業務表現平穩。

    受新冠肺炎疫情影響，保險公司傳統代理人線下業務展業受阻，高價值保障型業務受到一定影響，第一季度平安壽險及健康險業務新業務價值164.53億元，同比下降24.0%。針對線下展業受阻的問題，平安加大了易於銷售但價值率相對較低的線上簡單產品推廣力度，為疫情過後客户轉化做準備。致力於線上化推廣的結果，一季度平安壽險及健康險業務實現營運利潤245.56億元，同比增長23.0%。

    平安壽險在穩定經營的基礎上，跑通線上經營新模式，在隊伍發展、客户經營、產品運作等方面不斷推出創新，為疫情後業務發展積蓄新動能。據瞭解，平安壽險升級了線上隊伍管理平台，實現增員、培訓、獲客展業等經營管理的高效運轉；同時平安正實施“產品 ”“科技 ”策略，有力支撐線上化經營轉型。

    產險方面，平安產險業務規模持續增長。一季度平安產險實現原保險保費收入725.89億元，同比增長4.9%，綜合成本率96.5%，同比下降0.5個百分點，持續優於行業。

    平安產險的成績也得益於線上化轉型。新冠肺炎疫情期間，平安產險聚合線上服務，推出“一鍵理賠”功能，實現客户隨時隨地全流程“無接觸”辦理賠。截至2020年3月末，“平安好車主”APP註冊用户數首次突破1億，較年初增長11.6%；3月當月活躍用户數突破2500萬。

    科技賦能優勢顯▶▶AI面談官面試超600萬人次

    平安的線上化轉型離不開平安多年來實施科技戰略的穩紮穩打和持續投入。一季度平安科技業務發展迅速，總收入198.44億元，同比增長6.0%。

    多年來，平安持續加大科技研發投入，科技實力持續突破。平安已設立8大研究院，57個實驗室，擁有近11萬名科技業務從業人員、3.5萬名研發人員、2600名科學家的一流科技人才隊伍；截至2019年12月末，平安的科技專利申請數累計達21383項；2019年，平安在金融科技和數字醫療科技領域的已公開專利申請數分別位居全球第一位和第二位。

    科技實力正在賦能平安的各項金融主業。在降本方面，平安智能語音機器人已覆蓋集團83%的金融銷售場景、81%的客服場景，可實現每年坐席成本下降11%；在提效方面，截至2019年12月末，AI面談官已累計面試超600萬人次，累計減少人工面試68萬小時；在風控方面，平安AI貸後管理人均管理貸款規模在2019年達5400萬元，較該年年初增長32%。

    今年第一季度，平安科技戰略持續深化。科技業務總收入198.44億元，同比增長6.0%；截至3月末，公司科技專利申請數較年初增加2550項，累計達23933項，位居國際金融機構前列，其中PCT及境外專利申請數達5567項。

    疫情期間，平安好醫生充分發揮領先的技術實力和高效的在線醫療服務水平，助力疫情防控。截至3月末，平安好醫生已經與超過50個省、市地方政府開展密切合作，為當地民眾提供實時在線問診服務，並開通各省份義診電話專線；同時，攜手超過30家龍頭企業和互聯網流量平台，提供24小時在線問診服務，並組織名醫、專家直播解讀防疫要點。在疫情高峯期間，平安好醫生提供24小時在線問診服務，互聯網平台累計訪問量突破10億次。

    金融壹賬通積極優化業務結構、大力拓展第三方客户，第一季度支持交易規模持續保持增長。同時，疫情也驅動金融行業對雲解決方案、線上化產品服務需求的增加，帶動行業長期增長機會。

    平安智慧城市業務已佈局政務、生活、交通、醫療、教育等眾多板塊，並已在國內115個城市和多個“一帶一路”沿線國家及地區落地推廣。疫情期間，平安智慧城市業務充分運用人工智能等前沿技術，協助各級政府提升疫情防控效率，助力城市復工復產。

    此輪疫情對保險業的影響深遠。天風證券研究所非銀金融首席分析師夏昌盛分析認為，短期內，保險業務線下展業受阻，投資收益下行明顯，信用風險增大且融資業務需求減少，對保險業帶來較大沖擊。但從長遠看，保險市場的需求將迎來反彈，有利於保險業。

    “此外，疫情之下更凸顯了科技賦能的重要性，未來將催生科技應用的發展機遇。”夏昌盛稱，“那些越早佈局科技戰略，越早跑通線上經營新模式，在隊伍發展、客户經營、產品運作等方面不斷創新的險企，越能在疫情後厚積薄發，凸顯新優勢。”