躋身三星財險二股東,騰訊保險的“閉環生意”再迎新成員

騰訊新晉成為三星財險二股東,這也符合騰訊外拓保險版圖的戰略。從保險“製造商”到保險“中介”,騰訊均有佈局,作為手握數十億流量的平台方,騰訊希望自己的平台是“百貨商城”的同時也是“品牌方”,這樣便能攫取更多的利潤,更好的完善“流量--產品--C端”的變現“閉環”。

躋身三星財險二股東,騰訊保險的“閉環生意”再迎新成員

騰訊的保險版圖再擴張。

8月23日,騰訊入股三星財險終獲批,按照此前該保險公司的公告,騰訊的持股比例為32%,距離大股東僅有5%的差距,更是貼近銀保監會關於保險公司單一大股東持股比例上限。

騰訊出手並不意外,其在保險領域跑馬圈地多年,金融業務早已囊括了互聯網保險、壽險等多個保險牌照,前兩年更是有平安猛將任匯川加入,而此次入股三星財險亦是符合其擴大保險版圖的戰略佈局。

對於三星財險來説,其一直面臨規模小的發展難題,發展多年保費規模在10億元徘徊。因此,長時間緩慢前進的三星財險若要加快速度,則需要一劑“猛藥”,而引入騰訊等國內資本或是改變的開始。

騰訊成三星財險二股東

騰訊保險版圖再下一城!

8月23日,根據上海銀保監局近日發佈的行政許可批覆顯示,經審核,批准三星財產保險(中國)有限公司增加註冊資本金約5.517億元。增資後,其註冊資金從此前的3.24億元變更為約8.757億元。

早在2020年12月份,三星財險公告,公司新增註冊資本5.52億元至8.76億元,增資方分別是深圳市騰訊網域計算機網絡有限公司、海嘉印文化傳播有限公司、宇星科技發展(深圳) 有限公司、上海天岑資產管理合夥企業(有限合夥)和博裕三期(上海)股權投資合夥企業(有限合夥),認繳金額分別是2.8億元、1.01億元、1.01億元、3503億元、3503億元。

不過半年後,增資方眾上海嘉印與上海天岑更換為曼巴特及安徽國海投資。

隨着此番入股獲批,按照此前三星財險的公告,騰訊成為該保險公司的二股東,持股比例32%,貼近銀保監會關於保險公司單一大股東持股比例上限。根據2018年3月份發佈的《保險公司股權管理辦法》,單一股東持股比例上限由51%降為三分之一。因此市場觀點認為,騰訊此比例入股三星財產的佈局或許才剛剛開始。

同時,大股東韓國三星火災海上保險公司持股比例由此前的100%縮減至37%;曼巴特和宇星科技分別持股11.5%;安徽國海投資以及博裕三期則各持股4%。三星財險也將由過去的外商獨資企業變更為中外合資財險公司。

值得一提的是,知名品牌“海瀾之家”也出現在三星財險的股東之列。企查查顯示,增資方曼巴特是江陰市海瀾控股有限公司100%控股子公司,後者則是知名品牌“海瀾之家”的控股股東。

此外,博裕三期(上海)股權投資合夥企業(有限合夥)的來頭不小,其合夥人名單中有工銀安盛人壽、中宏人壽、招商信諾人壽等三家保險公司。

三星財險與騰訊“相互成全”

騰訊需要保險牌照,三星財險需要產業資本賦能破局困境,雙方一拍即合。

據悉,三星財險大股東是韓國三星火災海上保險公司,是韓國最大的財產保險公司,佔有30%以上的市場份額。三星財險成立於2005年,不過進入中國市場後,該保險公司出現“水土不服”的症狀。

相關數據顯示,2015年至2021年,其營收分別為4.52億元、4.99億元、5.28億元、5.99億元、5.22億元、4.83億元、4.82億元;同期應對的淨利潤為3375萬元、759萬元、1520萬元、5181萬元、5578萬元、6527萬元、7284萬元。

而在上述期間,其保費規模在10億元上下掙扎。根據三星財險年度信息,上述階段其保險業務收入分別為9.77億元、9.74億元、9.89億元、9.92億元、9.82億元、10.12億元、9.03億元。

業務方面沒有明顯進展的同時,償付能力卻是肉眼可見的快速降低。根據其2019年年報,三星財險2019年綜合償付能力充足率為356%,核心償付能力充足率為 399%。而根據其今年二季度的數據,這兩項數據分別下降至269.43%、264.03%。

進入中國已17年之久,三星財險之所以保持這“小而美”的經營狀態,或因為渠道與本土化問題。外資在中國開展業務的時候,由於渠道窄、網絡弱的問題,業務拓展得相對緩慢,這點可從其分支機構的數量上看出一二。根據三星財險2021年年報,截至去年12月31日,僅有6家分支機構,分別為在北京、深圳、江蘇、青島、天津和陝西。

擴張緩慢,三星財險股東選擇“退步”,而這也正好迎合了騰訊的意圖。

對於二者的“聯姻”,有業內人士表示,如果三星財險僅靠自身發展,其在國內很難將規模做大,若騰訊入局後做全國業務會方便很多,渠道和業務範圍都能夠拓展。其不僅擁有國內用户數量最多的兩大社交平台,還擁有騰訊新聞、騰訊音樂、天天快報、QQ看點等重量級app。

從騰訊的戰略來看,縱觀其近幾年的動向,在保險領域野心勃勃。據悉,騰訊在壽險、財險、中介板塊早有佈局。而三星財險作為一家小型的外資險企,騰訊能更加順利掌握話語權。

此外,在該保險公司公佈增資公告時,有業內人士表示,應該是騰訊自己想佈局財險領域,現在諸多險企都在騰訊平台賣保險,但是最終由保險公司承擔賠付責任,所以騰訊是銷售方的位置,它希冀成為保險產品的製造商,獲取更多盈利。

騰訊的保險“閉環”版圖

上述三星財險只是騰訊保險版圖的冰山一角。

從2013年開始,騰訊就開始在保險領域開疆拓土。經過幾年的發展,早已屯下重兵,拿下了互聯網保險、壽險和保險中介牌照。

在財險上,騰訊參與設立的眾安在線是國內首家互聯網保險公司,成立於2013年,目前持股比例為10.2054%股份,與中國平安同為第二大股東。該保險公司也在2017年成功登陸港交所,成為金融科技第一股。

該保險公司也在2020年由虧轉盈,步入正軌。數據顯示,2020年至2021年,其營收分別為167.09億元、204.80億元,同比變動分別為14.21%、22.57%;股東應占溢利分別為5.54億元、11.65億元,同比變動分別為221.95%、110.30%,上述階段的保險業務收入分別為167.09億元、203.74億元。

在壽險上,2017年1月24日,和泰人壽正式成立,中信國安、北京居然之家投資控股集團、深圳市金世紀工程實業分別持股20%為第一大股東;英克必成科技有限公司持股15%為第二大股東。而北京英克必成科技有限公司正是騰訊旗下的全資子公司。不過從2017年至2021年,和泰人壽連續5年虧損。

同年,騰訊還發起設立了微民保險代理有限公司,這是騰訊自己首家控股的保險代理牌照。

時隔兩年,騰訊拿下了保險經紀牌照。2019年,騰訊視頻文化認繳出資1億全資收購國銀經紀,並更名為北京騰諾保險經紀有限公司。

此外,水滴籌更是得到騰訊的“六連投”。據悉,該公司成立於2016年,同年5月份,水滴籌拿到了天使輪融資,投資方之一就是騰訊;而在接下來的A輪至D輪,再到戰略融資時,騰訊都追隨。對於連投的原因,騰訊投資與併購部人士曾在一次講話中表示,騰訊之所以投資水滴,是因為水滴找到了一個互聯網和保險較好的結合點,通過不同業務給不同羣體提供健康保障服務。

據悉,騰訊在水滴公司IPO前為第一大機構股東,持股比例達22.1%。

為了更加專注於保險領域,騰訊更是招兵買馬。2020年,平安集團原副董事長任匯川加盟騰訊,任職集團高級顧問;隨後,原平安產險的總經理助理周克俊也加入騰訊旗下微民保險。業內普遍認為,騰訊保險局將如何演變,身為騰訊集團保險負責人的任匯川或許是“關鍵人物”。

值得一提的是,除了保險外,騰訊還在銀行、理財、徵信、小貸、基金等領域有所佈局。而經過多年在金融業務上的耕耘,其已成為騰訊的營收支柱之一。根據其2022年半年報,騰訊的金融科技及企業服務業務在實現營收422億元。

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