安邦保險公司破產解散?千萬用户的保單將何去何從?

前幾日,安邦保險集團宣佈解散,在保險界掀起了軒然大波。

每次這類消息,都會牽動廣大消費者的神經。

一些業務員趁機在朋友圈調侃:要買就買大公司,像我們經營這麼穩定,哪會破產解散?

其實,安邦解散並不算什麼新聞。早在 2 年前,安邦就被銀保監會接管了,後來還變成了“大家保險”。

今天我們就來聊聊:安邦解散對我們有啥影響?大家保險能放心買嗎?經歷安邦事件後,保險到底怎麼選?

一、還原真相,安邦發生了啥?

安邦成立於 2004 年,曾經是我國保費收入排名第 3 的保險公司,巔峯時期總資產曾高達 2 萬億元。

然而在一路高歌猛進的同時,危機也一步步逼近。

  • 2017 年 6 月:董事長吳小暉因“個人原因”無法屢職

  • 2018 年 2 月:原保監會宣佈接管安邦

在兩年接管期間,安邦慢慢“瘦身”,轉讓旗下子公司。昔日叱吒風雲的保險巨頭,逐步走向隕落。

安邦保險公司破產解散?千萬用户的保單將何去何從?

  • 2019 年 6 月:銀保監成立“大家保險”,接管原安邦的業務

  • 2020 年 3 月:安邦出售旗下的和諧健康保險

  • 2020 年 6 月:安邦出售旗下的成都農商行

  • 2020 年 9 月:安邦保險集團解散

直接説結論:

安邦旗下的保險業務早就轉讓出去了,現在就只是一個空殼而已。

因此,官宣“解散”更像是一場告別儀式,我們沒必要大驚小怪。

二、安邦解散,我的保單有影響嗎?

保險公司解散是幾十年一遇的事情,普通人難免會擔憂:

之前買了安邦的保險還有效嗎?影響理賠嗎?

這裏可以肯定地告訴大家:

保單絕對是有效的,理賠完全不受影響,大家儘管放心。

另一方面,和諧健康的股權也同樣被出售給 5 家公司。其中佔股最多的福佳集團,已連續 9 年入選中國 500 強企業。

因此,如果你和我一樣,買了慧馨安、大黃蜂等產品,不用擔心理賠沒人管,安心持有就好了。

  • 對大家保險來説:依法接管安邦的股權、業務、資產和負債。新股東個個實力雄厚,包括保險保障基金、中石化、上汽集團。

  • 對安邦保險來説:將做好原有保單的兑付,切實保障消費者權益。

前幾個月,銀保監就發佈了一條新聞:

安邦之前發行的 1.5 萬億 保險全部兑付,沒有發生任何逾期和違約的事件。

安邦保險公司破產解散?千萬用户的保單將何去何從?

由此可見,在銀保監會的監管下,安邦原有客户的權益,全都能得到妥善保護。之後如果出險,直接找大家保險就好了。

三、萬一保險公司破產,怎麼辦?

買保險不是買手機,一份保險可能要保障我們幾十年,有的人會擔憂保險公司破產,也有的人寧願多花點錢,也要買大公司的產品…

1、保險公司會破產嗎?

很多業務員會跟我們説,國家是不允許保險公司破產的,其實這是對《保險法》的曲解。

《保險法》第 90 條:

經銀保監會同意,保險公司或債權人可依法向人民法院申請重整、和解或者破產清算;銀保監會也可以依法向人民法院申請,對保險公司重整或者破產清算。

由此可見,保險公司是可以破產的,只是我國成立幾十年以來,暫時還沒發生過這種情況。

那如果發生極端情況,保險公司真的破產了,怎麼辦?

《保險法》第 92 條:

經營人壽保險的保險公司被依法撤銷或破產的,其人壽保險合同和責任準備金必須轉讓給其他保險公司;不能達成轉讓協議的,由銀保監會指定保險公司接受轉讓;被保人、受益人的合法權益應當得到維護。

直接説結論:

即使保險公司真的破產了,人壽保險合同也會由其他保險公司接手,消費者的利益是不會受到損害的。

除了《保險法》的明文規定,保險保障基金也會提供救助。

安邦保險公司破產解散?千萬用户的保單將何去何從?

2、超級接盤俠:保險保障基金

去年保監會接管安邦後,很快就通過保險保障基金注資 608 億,從而穩住了局面。大多時候,保險保障基金就是充當“接盤俠”的角色。

《保險法》第 100 條,也説明了基金的使用範圍:

在保險公司被撤銷或者被宣告破產時,向投保人、被保險人、受益人提供救濟;向依法接受其人壽保險合同的保險公司提供救濟。

不過,等到保險公司真的破產了再出手,顯然不是最好的時機。保險保障基金都是 在事前就進行干預,把破產風險的影響化為無形。

無論是這次的安邦,還是之前救助過的 新華保險、中華聯合保險,保障基金都是在破產前就進行注資救助。

在協助保險公司恢復正常經營後,基金就會順勢退出,並且為保險公司引入新的經營股東。

説起來挺奇怪的,雖然很多人總是擔心小公司會破產倒閉,但歷史上出過大問題的幾家公司都是比較知名的大公司。

既然大公司都能救起來,小公司更是不在話下,我們沒必要自己嚇自己。

毫不誇張地説,我國是世界上保險監管水平最全面最先進的國家之一,《保險法》對保險公司有着極其嚴格的監管。

只要有銀保監會罩着,無論保險公司被接管、解散,甚至破產,我們都不用太過擔心。

前段時間,華夏、天安等保險公司也被銀保監會宣佈接管,當時我們也第一時間分析過,感興趣也可以 延伸閲讀>>>

四、買保險,要不要考慮公司?

很多人買保險都會先看公司品牌,覺得大公司起碼不會差到哪裏去。

也有人覺得小公司的產品性價比更高,但是對於沒聽説過的公司,心裏多少都會覺得不踏實。

其實買保險就是為了預防日後理賠,只要理賠沒問題,保險公司是大是小,跟我們是完全沒有關係的。

在《保險理賠的 6 大誤區》中,我分享了自己對理賠的觀點:

  • 賠不賠以條款為準:條款規定可以賠的才能賠,否則公司再大也不會賠。

  • 大小公司理賠差不多:各家公司的獲賠率都超過 97%,理賠時效也差不多。

  • 理賠受到嚴格監管:《保險法》對理賠有法律要求,銀保監會也對保險公司的理賠嚴格考核。

所以説,各家保險公司的理賠差異,並沒有普通人想象中那麼大。

安邦保險公司破產解散?千萬用户的保單將何去何從?

當然,深藍君也不是説公司品牌不重要,而是説買保險需要考慮的事情有很多,公司品牌不一定是最重要的。

常見的考慮因素就包括:

  • 保障功能是否滿足需求?

  • 產品性價比是否足夠高?

  • 公司品牌和聲譽如何?

  • 是否有專人跟進服務?

……

由於每個人的關注點都不一樣,因此也很難説,哪種因素一定比其他因素更重要。

但無論如何,大家要想清楚買保險的最終目的,千萬不要本末倒置。

寫在最後  

其實,保險的安全性比銀行存款還要高。保險的品牌、大小不是我們買保險的重點,保障好不好更加值得關注。

哲學裏有句話叫做:要用發展的眼光來看待問題。

從 1982 年新中國恢復保險行業,直到現在才不過短短 37 年。大家印象中的大公司大品牌,無一不是從零開始、從小到大…

在發展的過程中,難免會遇到波折,有保險公司被兼併重組也是很正常的事情。

還是那句話,我國保險業有完善的事前監管和事後救助機制,大家以平常心看待就好。

希望今天的文章能解答你心中的疑惑,也歡迎轉發給身邊的親朋好友。一起買對保險,用好保險。

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