普惠金融創新產品頻出 小微企業感受融資“暖意”

　　北京華盟興業設備安裝工程有限公司財務負責人郭淑疆沒想到，通過線上申請方式，就從廈門國際銀行北京分行獲批300萬元授信額度，順利支付了設備採購款。

　　“我們的一個項目要在短時間內支付設備採購款，流動資金很緊張。廈門國際銀行北京分行的客户經理瞭解到公司情況後，推薦我們使用一款貸款產品，方便快捷，一週之內就順利拿到了資金。”郭淑疆説。

　　這款名為“國行信e融”的線上貸款產品，是廈門國際銀行為解決新基建、工程、信息化等行業小微企業面臨的“項目週期變化快、應急資金調度難、銀行貸款流程長”等難題，推出的創新金融產品。

　　“我們運用來自信用大數據平台的數據，並結合企業的工商、徵信等信息，為新基建、工程、信息化等行業小微企業提供生產經營週轉所需的流動資金貸款，實現授信自動核額、自動准入，方便企業融資。”廈門國際銀行北京分行有關負責人表示。

　　據悉，該行2021年以來已累計投放該產品逾2.4億元，扶持近200户小微企業。

　　這只是銀行業瞄準小微企業融資痛點、難點，補齊信貸服務短板，提升小微金融服務質效的一個縮影。近年來，在監管引領下，各銀行機構紛紛加大小微金融產品與服務的創新力度，小微企業融資獲得感大大增強。

　　銀保監會數據顯示，截至今年4月末，全國小微企業貸款餘額45.94萬億元，其中普惠型小微企業貸款餘額16.9萬億元，同比增速31.8%，較各項貸款增速高19.8個百分點；有貸款餘額户數2796.01萬户，同比增加550.66萬户。

　　貸款總量增長的同時，結構也在優化。

　　小微企業融資難是一個普遍性問題，但並不是所有小微企業都融資難，其中初創型企業首貸時最難。農業銀行為精準服務初創階段的小微企業，創新推出“首户e貸”純信用貸款產品。年初試點推廣以來，已支持近200户首貸企業，累計投放貸款1200萬元。

　　缺乏抵押物，一直是小微企業融資路上的“絆腳石”。提高信用貸款佔比，是不少小微企業的呼聲。

　　廈門國際銀行北京分行推出的“税享貸”，小微企業法定代表人可通過授權銀行獲取自身税收數據的方式申請免抵押、免擔保的信用貸款產品，累計投放金額已超過3.5億元。

　　光大銀行煙台分行普惠金融部負責人表示，該行設置專項指標考核體系，改革傳統審批機制，多種授信產品和手段滿足缺乏強擔保增信手段的小微企業的融資需求。今年一季度末，該行普惠小微信用貸款餘額達3.03億元，較年初增長47%。

　　“當前小微企業融資環境正在有效改善，但信用貸款難、首貸難的問題依然不容忽視。銀保監會近期將會同相關部門制定推進普惠金融高質量發展的實施意見，在‘十四五’期間繼續支持小微企業貸款增量擴面和結構優化。”銀保監會普惠金融部一級巡視員毛紅軍表示。

　　毛紅軍表示，要實現小微企業金融服務的長期可持續發展，需要內部、外部協同發力。銀行機構要完善內部體制機制，真正做到“敢貸、願貸、能貸、會貸”，各相關部門要強化政策協同，構建起良好的外部環境，包括外部風險分擔、信用信息共享等。（記者李延霞）