經濟日報-中國經濟網編者按：7月1日起，河北省全面開展大額現金管理試點工作。按照央行的要求，接下來是10月1日起在浙江省和深圳市試點開展大額現金管理工作。經試點行調研分析，各地對公賬户管理金額起點均為50萬元，對私賬户管理金額起點分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。
為何要推動大額現金管理？央行表示，近年來大額現金交易量持續增長，大額現金支取成為流通現金的重要投放渠道。為適應當前形勢需要，我國亟需加強大額現金管理，以保障合理需求，抑制不合理需求，遏制利用大額現金進行違法犯罪。
央行指出，在合法合理的前提下，公眾存取款自由受充分保護。只要公眾合法依規履行登記義務，大額現金存取並不受限制。
規範大額現金使用，遏制違法犯罪
為深入貫徹落實黨中央、國務院決策部署，補齊相關領域監管短板，規範大額現金使用，遏制利用大額現金進行違法犯罪，人民銀行決定自2020年7月1日起在河北省、10月1日起在浙江省和深圳市試點開展大額現金管理工作。
央行表示，近年來大額現金交易量持續增長，大額現金支取成為流通現金的重要投放渠道。為適應當前形勢需要，我國亟需加強大額現金管理，以保障合理需求，抑制不合理需求，遏制利用大額現金進行違法犯罪。
央行介紹稱，大額現金管理的對象為商業銀行櫃面發生、起點金額之上、有現金實物交接的存取業務。根據目前的起點金額標準，各試點地區大額現金存取業務筆數佔總筆數均在1%左右。
那麼，大額現金管理是否影響公眾存取自由？央行稱，不影響。在合法合理的前提下，公眾存取款自由受充分保護。只要公眾合法依規履行登記義務，大額現金存取並不受限制。
央行進一步指出，大額現金存取現登記是為了解存現來源和取現用途，規範引導公眾合理使用現金及多元化支付手段，節約社會資源，有效防範大額現金流通使用風險。
大額現金取現為何需要預約？央行表示，商業銀行大額取現需預約已實行多年，在公眾對現金需求總量下降及結構多樣化的趨勢下，規範大額取現預約，可以更好地滿足公眾需求，並有效降低社會成本。
大額現金管理是否會影響社會公眾辦理業務的體驗？央行稱，不影響。大額現金存取管理起點高於絕大多數社會公眾日常現金使用量，單個網點日均大額存取業務量佔比較低。人民銀行已部署各商業銀行整合業務信息，系統已有信息不重複採集，以儘可能減少需客户填報信息量，提升服務水平。
關於大額現金管理如何保障個人信息安全，央行介紹表示，在合法合理的前提下，居民的個人隱私及企業的相關商業秘密受嚴格保護。人民銀行將督促各商業銀行嚴格按照《反洗錢法》等相關法律規定，切實保護公眾的個人隱私。
河北7月1日起啓動大額現金管理試點
據央廣網，7月1日起，中國人民銀行在河北省先行試點開展大額現金管理工作，對私賬户取現10萬元以上，需要預約登記。
中國郵政儲蓄銀行石家莊市裕華東路支行櫃員張偉霞介紹，在大額現金存取新政下，有相關需求的市民需要提交的證件、材料、預約流程和以前沒有區別，只是在現場存取款時需要多填寫一張表格。張偉霞説：“是一個存款和取款的表格，上面包括銀行卡號、金額以及取款的內容，比如您取款是用作生活用品、教育文化，還是醫療保健，去勾選內容就可以了。存款的表格，就是您拿的這個錢是來自工資、薪水，還是個體工商户經營所得或者勞動報酬，根據咱們實際情況來勾選，需要客户本人簽字就可以了，沒有其他的區別。”
中國人民銀行石家莊中心支行貨幣金銀處副處長閆新廣介紹：“大額現金存取現登記是為了解存現來源和取現的用途，規範引導公眾合理使用現金及多元化支付手段，節約社會資源，有效防範大額現金流通、使用風險。”
對於大額現金管理工作增添的業務流程，很多年輕人也表示幾乎沒有什麼影響。石家莊市民陳女士説：“現在我們年輕人出門都不怎麼帶現金了，基本上都是手機支付，但是我覺得這個對防止老人被騙，還有貪污腐敗、洗錢都起到了一定的防範作用，還是挺好的。”
業內人士表示，目前除了現金以外，像票據、移動支付、網上轉賬、第三方支付等多種支付方式，也能較好地滿足大家的日常生活所需。大多數社會公眾日常現金使用量，都低於規定的大額現金管理金額起點。
理解支持大額存取款登記制
據經濟日報，有人可能不理解，如今進入移動支付時代，人們使用現金的頻率越來越低，是否還有必要對大額存取款進行登記管理？其實，正因為進入多元化支付時代，一些大額提取現金的情況才需要加強監管。比如央行2017年調研發現，有取款人單次取款超過1億元現金的情況，這種異常提取很容易隱藏違法犯罪行為。
近年來，大額現金交易量持續增長，大額現金支取成為流通現金的重要投放渠道。但大額現金廣泛使用，也容易被腐敗、偷逃税、洗錢等違法犯罪活動利用，藴含一定風險。媒體公開報道的貪腐大案中，往往發現涉案人家中存放幾千萬元甚至上億元的鉅額受賄現金，這就與大額現金管理不完善有關。根據2017年8月至9月人民銀行互聯網抽樣調查得出的保守估算，我國流通中去向不明的現金規模達萬億元以上。
從國外情況來看，從嚴管控大額現金流通使用已成為國際慣例，具體包括多種管控措施，比如銀行賬户存取現金限制、設置現金交易限額、限制特定領域使用現金、大額現金存取收費等。我國對大額現金的管理，除了採取大額存取款登記外，還有個人現金收入報告、大額現金出入境監測等措施。
其中，大額存取款登記措施，對相關違法犯罪行為是一種有效震懾。登記具有監測等作用，一旦大額現金用於違法活動，就可以依據登記信息追查。另外，此舉也有利於金融機構儲備現金用以滿足用户需求，因為部分非法現金活動會被遏制。
金融違法犯罪活動社會危害大，影響公平正義。對於大額存取款登記措施，我們應該給予理解和支持配合。而且，絕大多數人的存取款自由並不會受到影響，因為一次性存取款數額一般達不到登記標準，移動支付等方式完全可以滿足人們的正常需求。
需要指出的是，在堵住大額現金管理漏洞的同時，也要對其他支付方式存在的管理漏洞採取更多有效措施。因為大額現金用於非法目的的通道被堵上之後，一些違法犯罪人員可能通過其他支付方式轉移資金。為此，有關部門應依託互聯網金融風險整治工作機制，強化監測，主動排查，嚴懲非法經營支付業務中的違法違規行為。