上市險企年報掃描 | 從賦能主業到科技輸出打造金融生態，上市險企如何用科技錨定未來？

五大A股上市險企的年報已經悉數披露，3月30日，北京商報記者梳理發現，除了盈利和保費規模，數字化、金融科技已成為上市險企的年報關鍵詞。各家公司紛紛展示科技賦能驅動業務高質量發展、提升服務質效的收穫。

業內人士表示，從產品設計到保單管理，科技賦能已經融入保險經營的各個環節。而各大上市險企在科技賦能自身保險主業的同時，也紛紛打造以保險業為核心的科技生態圈，計劃在多場景中獲得與客户互動的機會。

險企掘金數字化轉型

梳理五家A股上市險企年報可以發現，各家公司紛紛採用科技手段賦能保險主業，為防災減損、實現精細化運營、強化風控等起到重要支撐作用。

具體來説，中國平安年報顯示，公司深入推進智能化、數字化轉型。在科技成果方面，截至2021年末，該公司科技專利申請數較年初增加7008項，累計達38420項。在賦能主業方面，中國平安運用人工智能技術助力金融業務發展。如截至2021年12月末，AI坐席覆蓋2158個場景，AI坐席服務量約20.7億次，覆蓋平安84%的客服總量，AI坐席驅動產品銷售規模約2758億元，在整體坐席產品銷售規模中佔比29.3%。

中國人壽則繼續踐行“科技國壽”發展戰略，加速推進數字化轉型，推動新舊發展動能轉換。在中國人壽業績發佈會上，中國人壽副總裁阮琦介紹稱，科技國壽三年行動方案主要涉及6個領域、18項重點事項。到目前為止，23個關鍵指標已經全面達成。在未來的時間裏，中國人壽主要會圍繞客户資產的運營來持續提升公司的數字化能力。

從效果上看，2021年國壽壽險的個人保全、理賠e化率分別提升至88.3%、 98.7%，電子化通知發送量超7.8億次。智慧服務全面深化，智能機器人在銷售、服務、運營、財務、風控等領域廣泛應用，大數據賦能場景同比增加84%，日均提供智能服務超過500萬次。

中國人保的科技賦能主業也迅速發展，年報顯示，2021年中國人保科技賦能效果不斷顯現，銷售、承保、理賠、服務等線上化建設全面提速，家庭自用車保險客户線上化率超過93.5%。

此外，2021年人保金服實現營業收入5.57億元，服務主業理賠減損19.05億元。

緣何五大上市險企不約而同地加大對科技的投入和佈局？北京聯合大學管理學院金融系教師楊澤雲表示，科技賦能保險，已經融入保險經營的各個環節：產品設計、保險營銷、保險承保、保單管理以及保險投資等。

楊澤雲進一步分析稱，在產品設計環節，不僅可以基於大數據，快速低成本獲取高價值數據，從而有利於產品創新和開發，還拓寬了產品設計的邊界。在保險產品營銷環節，通過大數據技術為客户畫像，瞭解客户需求，能使保險營銷更加有針對性。在保險承保環節，主要是運用大數據智能核保。在保單管理過程中，科技的應用提高了保單管理效率，縮短了理賠時間和理賠流程、緩解了多重審核，從而改善了客户體驗，同時也可大大降低保單管理成本。最後，保險科技賦能資金運用，主要體現在投資決策過程中的智能輔助決策、風險監控等。

北京商報記者注意到，2022年初，銀保監會曾發佈《關於銀行業保險業數字化轉型的指導意見》，引導銀行保險機構以創新作為轉型發展的第一動力，推動機制創新，實現業務創新和技術創新相互帶動，改進經營管理和服務模式。支持銀行保險機構進行數字化轉型。

着力打造科技生態圈

實際上，各大上市險企在科技賦能自身保險業務的同時，也紛紛打造以保險業為核心的科技生態圈，計劃在多場景中獲得與客户互動的機會。

據瞭解，中國平安的金融服務生態圈提供涵蓋保險、銀行、投資領域的多元化金融服務，通過生態圈拓寬場景覆蓋和深入場景挖掘，提供多樣化產品和服務，年報顯示，使用平安生態圈服務的個人客户的客均合同數達3.0個、客均AUM達3.3萬元，分別為其他客户的2.3倍、4.1倍。

通過多年的深耕，中國平安的科技生態也進入了收獲期。2021年，中國平安科技業務總收入達992.72億元，同比增長9.8%，歸母營運利潤79.48億元，同比增長19.5%。其中，平安健康從生態構建、醫療服務能力、獲客渠道、服務網絡、科技能力等方向傾力投入，實現營業收入73.34億元。汽車之家實現營業收入72.37億元，淨利潤25.82億元。

除了中國平安，其他上市險企也紛紛成立科技子公司，計劃在生態圈中尋求機會。

2022年1月，中國人保旗下人保信息科技有限公司正式成立，註冊資本人民幣4億元，主要經營人工智能基礎軟件開發、物聯網技術服務、軟件外包服務、人工智能基礎資源與技術平台等。

中國太保則出資設立了全資子公司太保科技有限公司，註冊資本為7億元。該子公司將聚焦科技基礎設施、公共技術平台和公共業務平台建設，通過集約化運作降本增效，提高核心技術自主掌控能力；運用市場化運營機制，與集團和專業子公司建立市場化服務模式和服務關係。

對此，零壹研究院院長於百程分析指出，在數字經濟時代，數字化能力是金融機構保持高質量發展的核心能力之一。龍頭金融機構具有規模效應，擁有海量業務、海量用户和海量數據，數字化的優勢更能得到發揮。金融數字化轉型是數據資產、數字化技術與金融業務結合，能夠提升金融服務水平和運營效率，實現業務持續增長。因此，以五大上市險企為代表的保險公司近幾年從戰略上更加重視數字化，在科技和人才上加大投入，通過設立專門的科技子公司以及加大外部合作等方式，持續推進數字化應用。

未來，行業在科技賦能保險、打造以保險為中心的生態系統方面還有哪些期許？於百程表示，頭部險企在科技體系成熟後，還可以將其科技能力輸出給中小同業，共同推進保險業的發展。

北京商報記者 陳婷婷 李秀梅