3月9日晚間,平安銀行披露年報,2021年平安銀行營收保持雙位數增長,實現營業收入1,693.83億元,同比增長10.3%;實現淨利潤363.36億元,同比大幅增長25.6%,每股收益1.73元;不良貸款額率較上年末“雙降”:不良貸款額較上年末減少1.15億元,不良貸款率較上年末下降0.16個百分點至1.02%;撥備覆蓋率較上年末上升87.02個百分點至288.42%。
民生證券分析認為,平安銀行業績單顯示,利潤大幅抬升,資產質量向好,資產結構改善利好淨息差。預計2022/2023年EPS分別為2.21元和2.60元,2022年3月9日收盤價為13.84元/股,對應市淨率僅為0.83倍,淨資產收益率10.85%,給予“推薦”評級。
對公業務營收同增10.4% 零售業務淨利潤佔比59.2%
2021年,平安銀行對公業務實現穩步增長,對公業務營業收入433.77億元,同比增長10.4%。獲客及客羣經營方面,2021年末,對公客户數51.04萬户,較上年末增加8萬户,增量為上年的1.48倍;對公開放銀行服務企業客户30,305户,較上年末增長154.7%;數字口袋累計註冊經營用户數813.94萬户,較上年末增長682.5%。對公存款經營及成本優化方面,2021年末,企業存款餘額21,914.54億元,較上年末增長10.2%;2021年,企業存款日均餘額20,903.80億元,同比2020年增長10.1%;企業存款平均成本率同比2020年下降21個基點至1.96%。資產質量方面,2021年末,企業貸款不良率0.71%,較上年末下降0.53個百分點。
零售業務層面,2021年,平安銀行零售業務實現營業收入982.37億元,同比增長8.4%,在全行營業收入中佔比為58.0%;零售業務淨利潤214.98億元,同比增長17.3%,在全行淨利潤中佔比為59.2%。
不良貸款率下降至1.02%
報告顯示,2021年末,平安銀行逾期60天以上貸款佔比0.87%,較上年末下降0.21個百分點;逾期90天以上貸款佔比0.74%,較上年末下降0.14個百分點;不良貸款率1.02%,較上年末下降0.16個百分點。2021年,該行計提的發放貸款和墊款信用減值損失為594.07億元。2021年末,貸款減值準備餘額為902.02億元,較上年末增長42.7%;撥備覆蓋率為288.42%,較上年末上升87.02個百分點,風險抵補能力不斷增強。此外,2021年平安銀行累計核銷貸款404.18億元;收回不良資產總額327.71億元,同比增長25.7%,其中收回已核銷不良貸款158.88億元。
高度重視房地產行業授信風險
《投資快報》記者觀察到,該份年度業績報告指出,平安銀行高度重視房地產行業授信的風險防範和質量管控。在客户選擇上,建立嚴格的白名單管理體系,重點選擇實力強勁的頭部客户;在區域選擇上,重點選擇一線城市和人口淨流入、產業支撐力強的二線城市;在項目選擇上,重點選擇區位和成本有優勢、銷售前景好、去化週期短的項目,並積極支持舊城改造、租賃住房、保障性住房等符合國家政策導向的項目;在授信管理上,前端實行嚴格的主體和項目准入管理,後端實行嚴格的項目建設、項目去化和銷售資金回籠監控管控,確保項目整體風險可控。
2021年末,該行實有及或有信貸、自營債券投資、自營非標投資等承擔信用風險的業務餘額合計3,410.89億元,其中對公房地產貸款餘額2,889.23億元,較上年末增加169.60億元,佔發放貸款和墊款本金總額的9.4%,較上年末下降0.8個百分點;該行理財資金出資、委託貸款、合作機構管理代銷信託及基金、主承銷債務融資工具等不承擔信用風險的業務餘額合計1,206.86億元。2021年末,該行對公房地產貸款不良率0.22%,較上年末基本持平,整體風險可控。