文/ 金錯刀頻道
剛剛過去的2020年，很不簡單。
在新冠疫情以及諸多複雜情況的影響下，企業面臨着巨大的生存挑戰，也有很多企業徹底定格在2020年。
不過，就像2009-2010年中國能從全球金融危機中走出來一樣，中國企業又一次從這種極其複雜的環境中走了出來，並且在這個過程中，每一家企業都在努力探索着生存之道。
小微企業在這些影響面前或許受到的衝擊最為明顯，但不得不説的是，小微企業的表現值得肯定，經過這一年的洗禮，他們將會獲得更加強大的生命力。
回顧2020年，我們都經歷了什麼？小微企業的生意秘訣又是什麼？
1生存，2020年最真實關鍵詞
“黑天鵝”的特點是難以預測，不同尋常，在2020年“黑天鵝”的突襲之下，人們難以對未來的走勢做出一個明確的預判，遠期計劃也更無從談起。
這種情況，對企業，尤其是小微企業應對極端突發情況的能力和心理素質是一次巨大的考驗，也是一次關鍵的訓練，經歷過2003年非典和2009-2010年全球金融危機的企業都明白這種能力和素質的重要性，它事關企業的生死。
簡單回顧一下，2020年企業都經歷了什麼。
首先是春節的“假期經濟”因新冠肺炎疫情而瞬間遇冷，休閒、娛樂、餐飲、購物、物流快遞、影視、旅遊等各大行業直接受挫。實體商業無法正常營業，生產製造行業無法正常開工復產，直到4月之後，除影視、娛樂、休閒等相關的12個行業之外，才算是真正實現全面復工。
小微企業收到的衝擊很大，這跟小微企業自身條件特點有關。小微企業規模偏小、實力不夠強，在產業鏈和價值鏈上所處的位置偏低，核心競爭力偏弱，且由於不能“抱團式和鏈條式發展”而形成不了行業的產業優勢，在面對極端特殊情況時候就難免陷入被動。
所以，相比“發展”和“增長”，生存是企業在2020年的第一戰略要點。
從2020年第二季度開始，中國的經濟增長已經由負轉正，各個行業都在從一季度的低迷中逐步恢復，但小微企業的整體恢復還需要時間。
根據中國產業信息網的統計數據，在2020年第一季度結束時，開工的小微企業中，有近9成還未恢復到正常營收水平的8成，超過6成還未恢復到正常營收水平的5成，更有4成多未恢復到正常營收水平的3成。（數據來源：中國產業信息網）
其實每個行業的恢復都離不開大環境的趨穩，每個行業的恢復背後都是無數企業與形勢抗爭、奮鬥的結果。能夠從突如其來的黑天鵝的籠罩之下走出來，小微企業其實做得已經足夠好。
2決定小微企業生存的大痛點：資金來源
最近有一段視頻引起刀哥的關注，這個視頻由幾個小片段組成，每個片段都源自於真實存在的小微企業的故事，他們來自於互聯網、餐飲、遊戲、服裝、物流、食品批發等多個行業。
每一個片段都表現了一個主題——企業家的生意秘訣，也是不同企業主在生意場中信奉的理念：
和氣生財；死磕到底；三分天註定，七分靠打拼；做好預判，搶佔先機；勇於試錯；用數據説話；顧客就是上帝；誠信贏天下......
不管環境再怎麼複雜，這些似乎都是深植於企業主心中、不會因環境而輕易改變的。
這些不同的觀念、信仰、理念之間，也會產生很多的衝突和碰撞，因為每個行業都不同，身處其中的企業主所信奉的生意秘訣、經營哲學自然也會不同。
但是，微眾銀行微業貸拍攝的一則視頻——《企業家的生意秘訣》，將這些極具多樣性的理念巧妙地串接在了一起，展現的卻是生意場最真實的一面，也構成了這段視頻最有代入感的切入點。
儘管每一位企業家所信奉與堅持的東西各不相同，經營企業所使用的方式方法也都不同，但大方向都是一致的，就是用他們所擅長的方式和方法，使企業經營變得高效，把產品和服務做好。
並且，就像視頻中所展現的那樣，從產品、技術、服務到供應鏈、物流運輸等各個環節，企業經營中難免遇到各種各樣的問題。能否高效解決這些問題，是對企業主的重要考驗，也是企業生存的關鍵。
以企業經營經常會遇到的資金需求為例，資金來源不足是一個非常容易令小微企業陷入困境的難題。對於小微企業來説，日常運營、擴大規模、新產品新技術的開發幾乎佔據了資金支出的絕大部分。
也就是説，沒有充足的資金來源，小微企業在擴大生產和提高效率方面就會受到極大的影響，尤其是在2020年這樣的特殊情況之下，企業營收水平本身已經受到了極大的衝擊。
為什麼説資金來源對於小微企業而言是一個大難題、大痛點？
首先，小微企業融資路徑較為單一。
根據智研諮詢發佈的《2020-2026年中國小微企業行業市場發展規模及投資前景趨勢報告 》顯示：
2019年小型企業中，39.2%僅使用一種融資渠道，近1/3使用過三種及以上融資渠道，然而微型企業及個體經營者中，超過一半僅使用一種融資渠道，僅有18.7%的企業使用過三種及以上的融資渠道。（數據來源：中國產業信息網）
這是因為銀行經營性貸款門檻對於小微企業而言較難達到，無論是企業經營規模，還是資產規模，都在一定程度上成為了限制小微企業通過銀行獲得貸款的因素。
這既是痛點，也是在經歷類似於2020年的特殊時期的一個明顯短板。
第二，小微企業的資金需求存在“短、小、頻、急”的特點，但融資門檻高、手續繁、流程長、條件嚴苛，很難滿足小微企業特別是輕資產小微企業的臨時性、緊急性融資需求。銀行等機構在對小微企業貸款進行風險評估的時候，還會考慮到小微企業的經營狀況是否穩定、財務管理是否規範等因素，流程耗時較長。
小微企業應該如何解決這個痛點？
在特殊時期，小微企業對資金來源的訴求變得更加尖鋭和緊迫。為了幫助小微企業解決資金需求，各級政府和銀行機構陸續推出了一些相應的政策，幫小微企業解決燃眉之急。
小微企業也會根據自身需求去選擇最簡單高效並且可靠的途徑。
先來看一組數據：
業務範圍覆蓋全國27個省的200餘個縣市，在這些地區大約每14位企業主就有1位是其用户；
服務超過170萬企業法人；
超過60%的小微企業用户在授信時沒有任何銀行貸款記錄......
這是微眾銀行企業金融產品微業貸的數據。不難看出，有眾多小微企業選擇了微眾銀行微業貸。
微業貸代表了一種新型的小微企業金融服務模式，有可能為破解小微企業“融資難、融資貴”的世界性難題另闢蹊徑。
微眾銀行不但為小微企業提供了一個重要的資金來源，同時通過數字化、智能化、無接觸服務，極大方便了小微企業主貸款業務的辦理。加上更低的門檻和更快速放款速度，小微企業主可以通過微業貸真正實現高效的資金流轉。
並且，微眾銀行在供應鏈金融服務領域也沿襲了“微業貸模式”的成功路徑。目前，在供應鏈金融的場景下，微眾銀行已和逾200家核心企業建立了合作關係，為逾5萬家的上下游小微企業提供了授信，提升了上下游小微企業的融資效率，降低了他們的融資成本。
“做生意，簡單一點”是微業貸所信奉的服務理念，是其產品本身進行設計時的出發點。這也是小微企業真正的生意秘訣，因為簡單有時候就意味着高效。
2021，小微企業如何破局？
2021年的大幕已經拉開，但依然沒人能夠預知前方的路上會是怎樣的局面。
中國社科院金融研究所副所長、國家金融與發展實驗室副主任張明在其《2021年中國宏觀經濟與資本市場前瞻（簡明版）》中稱，2020年，中國經濟復甦呈現出不平衡的狀態，出口、房地產投資、基建投資表現亮眼，但消費、製造業投資表現低迷。
從時間線上來看，GDP的極度增速呈現出前高厚底的走勢，2021年中國經濟增速或在8%~9%之間，但綜合2020年的情況來看，兩年平均增速依然將明顯低於6%左右的潛在增速。（數據來源：張明宏觀金融研究所）
加之當下外部環境也存在極大的不確定性因素，會對國內經濟產生諸多不利影響。也就是説，未知依然存在，國內數千萬小微企業面臨的挑戰依然艱鉅。
隨着新年的開始，各種與小微企業生存息息相關的新援助政策已經出台，尤其在金融、財税領域，國家制定推出了諸多新的優惠政策。
同時，傳統銀行、互聯網銀行也在有針對性地不斷進行產品調整，為的就是能夠更好地滿足不同市場環境下的小微企業資金需求。
微眾銀行作為國內首家互聯網銀行，數字化、智能化、無接觸服務是其優勢，旗下微業貸產品已經實現線上辦理，小微企業通過微業貸貸款，無需資產抵押，7*24小時可以辦理，隨借隨用，分鐘級獲貸......
在2020年年初疫情爆發之後，微眾銀行發揮了線上無接觸服務的優勢，通過微業貸等產品為小微企業的復工復產提供了極大的支持。有針對性地推出寬鬆措施和優惠政策，比如3個月還息不還本，針對部分省份的專項貼現降息，面向新貸款客户的利率優惠，為防疫、抗疫相關行業的客户及時提高授信額度等等。
同時微眾銀行也在力求與政策性銀行優勢疊加、能力互補，讓資金迅速、精準流入小微企業，2020年，就與中國進出口銀行深圳分行及國家開發銀行深圳分行達成了共計50億元的“轉貸款”合作，用於向小微企業發放貸款。
在企業的日常經營活動中，資金需求本身就是一個很高頻的需求，但是在特殊時期，特殊需求催生出了更優質、更豐富的解決方案。
相信有過特殊時期的經歷，無論是小微企業還是為小微企業提供資金服務的機構，都能更加順暢、高效地解決問題，攻克難關，逆勢而上。
結語:
彼此扶持，共渡難關，其實就是2020年中國人在極端複雜的情況下，共同努力、衝出重圍、戰勝逆境的一個縮影。
特殊時期還沒有過去，2021年或許還將遭遇更多來自其它方面的不確定性因素，但越是在這種情況下，越應該像《企業家的生意秘訣》視頻中所展現的那樣，堅持、堅守、堅韌，做好每一項工作。相信，沒有什麼問題是不能克服的。