財報速遞 | 滬農商行去年歸母淨利潤居上市農商行首位：營收增長9.64%，計提信用減值損失大降19.78%
上海農商銀行(以下簡稱“滬農商行”)登陸資本市場後首次披露年報，即交出了一份亮眼的成績單。
年報顯示，滬農商行總資產和總負債均有擴增。同時，在營業收入穩步增長9.64%的情況下，由於計提信用減值損失同比大降19.78%，營業支出略有下降，從而推升淨利潤突破100億元。值得注意的是，該行去年的歸母淨利潤位居A股上市農商行首位，達96.98億元，增長了18.84%，。
此外，在銀行業非息收入收窄的趨勢下，該行通過不斷優化業務結構與收入結構，2021年的非利息淨收入同比增長了14.99%，今年一季度也實現增長，同比增長了8.78%。
資產質量方面，截至去年年末，該行房地產貸款佔比高於監管底線，針對此問題滬農商行就風險問題和應對措施給予了相關回復。
歸母淨利潤位居A股上市農商行首位。
2021年8月19日，滬農商行在上海證券交易所主板掛牌上市，成為全國第10家登陸A股市場的農商行。
截至2021年末，滬農商行的總資產達1.16萬億元，同比增長了9.59%；同時總負債也有所增長，達1.06萬億元，同比增長了8.66%，其中吸收存款佔總負債的比例為80.62%，較上年提升末了2.42個百分點。
在經營效益方面，截至2021年末，滬農商行實現營業收入241.64億元，同比增長9.64%，同時營業支出為119.96億元，同比下降了1.74%。
滬農商行營業支出減少，主要得益於信用減值損失的收窄。該行2021年計提信用減值損失44.98億元，同比下降了19.78%。在營業收入和營業支出一升一降的共同作用下，該行淨利潤突破100億元，達100.47億元，同比增長了19.34%；歸母淨利潤為96.98億元，位居A股上市農商行首位，同比增長了18.84%。
營業收入中，滬農商行2021年的利息淨收入達193.71億元，同比增長了8.39%；此外，在銀行業非息收入收窄的趨勢下，該行2021年的非利息淨收入為47.94億元，同比增長了14.99%，非利息淨收入佔比為19.84%，較上年末的18.91%增長了0.93個百分點；此外，2022年一季報顯示，該行積極推進零售轉型戰略，使得盈利結構進一步優化。截至2022年3月末，該行非利息淨收入為13.93億元，同比增長8.78%。
而滬農商行的非利息淨收入得以增長，主要歸功於該行不斷優化業務結構與收入結構。其中，截至2022年一季度末，該行實現手續費及佣金淨收入7.74億元，同比增長了16.63%。
未來三年，將穩步壓降房地產貸款佔比
資產質量方面，截至2021年末，滬農商行的不良貸款總額為58.27億元,同比增加了11.10%，不良貸款率為0.95%，同比下降了0.04個百分點。
其中，次級類貸款餘額為30.47億元，較上年末增加了6.91億元；可疑類貸款餘額為16.91億元，較上年末減少了0.21億元；損失類貸款餘額為8.83億元，較上年末增加了0.08億元。撥備覆蓋率大幅度增加至442.50%，較上年末上升23.33個百分點，風險抵禦能力進一步提升。
到今年一季度末，滬農商行的不良貸款餘額為59.26億元，較2021年末增加了0.99億元，同比增長1.70%；不良貸款率再度下降，為0.94%，同比下降0.01個百分點。同時撥備覆蓋率為430.29%，較上年末下降了12.21個百分點。
此外，記者注意到，房地產貸款佔比方面，滬農商行仍高於監管標準。據銀保監會2020年末發佈的通知要求，滬農商行房地產貸款和個人住房按揭貸款佔比上限應分別為22.5%、17.5%。而2021年末該行房地產貸款佔比為34.42%，超出監管底線。
對此，滬農商行高管在5月11日的業績説明會中表示，未來三年，該行將根據計劃推進房地產集中度的穩步壓降。而市場普遍擔憂的一些房企在其中所佔的業務規模佔比較低，而且對於相應的風險貸款，該行已經計提了充分的撥備。
除上述資產質量情況外，面對三月初至今的上海疫情，滬農商行行長顧建忠也在業績説明會上表示，3月以來，上海地區疫情形勢嚴峻複雜，部分企業因封控隔離等因素制約，短期對該行對公貸款及線下零售貸款業務規模增長產生較大影響。但同時也強調，“影響是短期的，疫情也推動銀行自身及時捕捉市場的痛點和需求。”？
面對疫情影響和資產收益率下行壓力，2022年一季報顯示，滬農商行積極推進零售轉型戰略，提升收益率較高的個人貸款佔比，使得盈利結構進一步優化。
截至2021年末，滬農商行貸款在生息資產中的佔比較上年提升了1.79個百分點，同時，在全部貸款中，個人貸款佔比較上年提升了3.64個百分點，可以一定程度上對沖資產收益率下行影響。該行截至2022年一季度末的營業收入為63.56億元，同比增長了9.05%；淨利潤為32.14億元，同比增長了28.66%。歸母淨利潤達31.13億元，同比增長了29.05%。
資本充足水平方面，資本充足率三項指標均有所提升。截至2021年末，該行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為15.28%、13.10%、13.06%，較上年同期分別增長0.88個百分點、1.40個百分點、1.39個百分點。
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