近期，一些銀行、券商APP已上線個人養老金板塊。對於這一“儲備養老資產，提高老年人收入水平”的產品，紅星資本局於10月18日進行了線上體驗，試圖對比各家商業機構的產品有何不同。
不過，在體驗幾款銀行、券商APP後，紅星資本局發現，這些機構所推出的個人養老金相關業務，目前還處在上線板塊、預約開户階段，沒有接入相應的理財產品，暫不具備投資功能。
在國泰君安APP“理財”板塊的輪播圖中，紅星資本局點擊進入“關於你的税收優惠”產品圖，隨後跳轉至個人養老金宣傳頁面。內容主要包含個人養老金制度介紹、參與對象、領取方式、投資範圍、養老計算器等基礎科普內容。
↑國泰君安APP上的個人養老金板塊入口
據介紹，個人養老金是養老保險體系的一部分，屬於政府政策支持、個人自願參加、市場化運營的補充養老保險制度。
個人養老實行個人賬户制度，繳費完全由參與人個人承擔，實行完全積累。參保人可在商業機構開立“個人養老金賬户”及“個人養老金資金賬户”，自主決定參與年度與繳費額度。參加人每年繳納個人養老金的上限為12000元，此部分金額享受税收優惠。
若投資者要想取出個人養老金，需等到參加人達到支取基本養老金年齡、完全喪失勞動能力、出國（境）定居，或者具有其他符合國家規定的情形，可按月、分次或者一次性領取個人養老金（參加人死亡後，其個人養老金資金賬户中的資產可以繼承）。
待紅星資本局閲讀完國泰君安的業務介紹後，點擊下方的“我要預約”按鈕，並輸入手機號等信息進行賬號登錄，頁面彈出“您已預約個人養老金服務，待服務上線後可收到通知提醒”。
↑預約成功的通知。來源：國泰君安APP
其實，早在一些券商入局之前，興業銀行、中信銀行、平安銀行等就已上線個人養老金板塊，目前的進展大同小異。
紅星資本局從中信銀行APP首頁“生活服務”板塊中點擊“養老”板塊，個人養老金頁面則是一張介紹海報，目前還沒有開放預約；興業銀行則面向興業銀行本行客户及非本行客户都推出了預約開立個人養老金賬户功能，預約成功後，進一步等待業務辦理通知。
還沒有鏈接實際的產品，就已上線預約開户，可見商業機構對於佈局個人養老金的急迫性。
據瞭解，此前，個人養老金並沒有全國統一的制度性安排，是多層次養老保險體系的短板。
直到今年4月21日，國務院辦公廳發佈《關於推動個人養老金髮展的意見》（下稱《意見》），標誌着我國第三支柱個人養老金制度正式出台。《意見》正式明確個人養老金資金賬户資金可用於購買符合規定的銀行理財、儲蓄存款、商業養老保險、公募基金等金融產品。同時，參與個人養老金運行的金融機構和金融產品由相關金融監管部門確定，並通過信息平台和金融行業平台向社會發布。
據新華社報道，今年9月26日召開的國務院常務會議決定，對政策支持、商業化運營的個人養老金實行個人所得税優惠：對繳費者按每年12000元的限額予以税前扣除，投資收益暫不徵税，領取收入的實際税負由7.5%降為3%。政策實施追溯到今年1月1日。
業界普遍認為，政策支持、商業化運營的個人養老金得到税收優惠政策激勵後，將大大提升參與積極性，有效擴大第三支柱覆蓋率。
除了税收優惠政策激勵之外，個人養老金的賬户具有唯一性。為了率先爭取更多用户，銀行、券商紛紛上線個人養老金專屬板塊，搶灘個人養老金市場。
某券商從業人員告訴紅星資本局，其所在的券商機構也在緊跟步伐。“我們是具備代銷資質的，不過系統還在開發中，上線時間還不確定，上線時將第一時間發通知。”
紅星新聞記者 俞瑤 實習記者 盧月佳
責編 任志江 編輯 郭莊