內部人士透露，銀行存款的這些“坑”，看看自己有沒有“中過招”

文：子建

一般來説，中國人總是有存錢的習慣。對大多數人來説，雖然他們的收入水平不高，但他們往往會省吃儉用存下錢，有的是為了結婚，有的是為了買房，還有的是為了孩子上學。簡而言之，中國人民有素來有勤儉節約的傳統美德，千百年來，這一傳統美德深入人心。世界上沒有哪個國家的儲蓄率比中國高，所以毫無疑問，中國是最大的儲蓄國。

據央行公佈的數據顯示，截至6月末，中國存款總額約為207.48萬億元。而截至今年上半年，居民存款餘額約為90.47萬億元。人均大概6.46萬元左右。

中國銀監會主席郭樹清表示，中國儲蓄佔全球儲蓄的四分之一。此外，雖然近年來一些中國人確實養成了“超前消費”的習慣，但中國的家庭儲蓄率仍保持在45%左右，居世界首位。

而且由於很多人已經很久沒有去銀行存過錢了，所以當去銀行存錢時，常常會落入銀行員工設下的“小陷阱”。雖然我們的錢財可能沒有受損，但我們仍不時的接到銀行的理財銷售電話。今天，教大家一個小技巧，可以幫助避免再次被騷擾電話困擾。

在此之前，大家先回憶一下。當你去銀行存錢時，櫃枱職員是不是總是問你需要存多少錢？銀行這麼問你，一是為了保證存款資金的準確性。當你報出的數與銀行櫃員收到的總數不一致時，他們就會再次與你核對，直到核實完全為止。大多數銀行也對這種主動詢問有所規定，櫃枱前的職員必須這樣做。

二是確保銀行櫃員的“安全”。這要怎麼理解呢？舉個簡單的例子。有人去銀行存了5萬元，但當櫃員清點完錢數以後，也沒告訴櫃員他要存多少錢。當櫃員根據清點確認是5萬元以後，儲户卻説實際給了6萬元，這很容易產生誤解。所以為了避免這種不必要的麻煩，在數之前一定要再三確認一下。但現在銀行一般都有了攝像頭，這種情況基本上可以避免。但通過事先諮詢，確實可以省去這些不必要的麻煩。

另外，就是為了讓你購買銀行的理財產品。對銀行而言，推銷理財產品所能獲得的利潤遠遠大於普通存款業務。當櫃員知道您的存款較高時，他就可能會在此過程中推薦一些利率較高的銀行產品。

雖然銀行可能希望儲户利益最大化，但一些儲户並不想購買銀行的理財產品，而只是想選擇最簡單的存款服務，確保自己的資金安全穩定並拿到一些小利。這個時候我們就應該學會“小心謹慎”。

對於有大額存款的用户，銀行可能會有櫃員在後續存款流程中與您核實信息。而取得這些信息是銀行想更多的瞭解你。如果符合銀行的要求，銀行就會經常打電話給你推銷他們的理財產品。

因此，如果確實你不想購買，你可以簡單地“迴避”一下這些問題。比如自己的工作、負債情況等，當你的收入、工作情況等不是銀行想要的目標羣體時，後續過程中的銷售電話數量自然就會減少。對於儲户來説，也就避免了不必要的騷擾電話。

拒絕回答他們的問題會影響我們的儲蓄嗎？其實不用擔心，當我們申請銀行卡時，基本上信息是完整的。因此，如果你沒有任何具體的信息需要更新，拒絕銀行再次對你財務狀況的瞭解是沒問題的。另外，銀行的理財產品也是商品，消費者自然有權拒絕購買。

在銀行存款還有一點“坑”必須要有所避免。眾所周知，在中國有兩種主要的存款方式。一種是活期存款，另一種是定期存款。兩種不同的存款方式各有利弊。活期存款流動性較高，但利率相對不高；定期存款利率較高，但流動性較差。

大多數人在權衡了這兩種儲蓄方式的利弊後，不着急用錢的人可能就選擇定期存款。瞭解過定期存款的人應該都知道，目前存款期限主要是分為1年、2年、3年和5年。如果到期了，銀行將會把錢轉換成活期存款。

當然，正如前面所説，活期存款的利率相對較低。因此，為了給儲户更好的選擇，銀行推出了定期轉存的服務。定期存款到期時，銀行會自動為您存款，儲户可以繼續得到更高的利率。

但在這裏，需要大家注意一點，定期轉存其實也是有“小套路”的。如果您將定期存款設置為定期轉存，銀行會自動為您轉存。不過，利率會有一些變化。一般來説，銀行定期轉存後的利率按照當日掛牌利率計算。

如果在存款到期時設置自動轉存，假設利率和以前一樣，但也可能現在銀行利率又上浮了，如果儲户想得到更高的利率，就必須提前取出，提前取出的利率是根據活期利率計算的，這又會有所損失。另外，如果儲户急需用錢，此時又想取款，利率只能根據活期利率來計算。

但定期轉存也不全是壞事。對於沒有時間理財、不懂理財的儲户來説，他們仍然可以選擇定期存款服務，即使利率不高，也可以提供固定回報。

最後，定期存款不僅要注意定期存款轉存業務，還要注意“存單變保單”。所謂存單變保單是指儲户誤購保險產品，最後造成了損失。之前便有這種案例發生，所以一定要注意。

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