本文來源：時代週報 作者：夏子軒
3月30日下午，農業銀行(601288.SH)舉行2021年度業績發佈會。行長張青松帶領一眾高管就2021年度業績情況、貸款投放安排、零售業務發展、資產質量與綠色金融等熱點問題作出回應。
2021年，農業銀行實現營業收入7217億元，同比增長9.5%；淨利潤2419億元，同比增長11.8%。截至2021年底，該行資產總額為29.1萬億元，同比增長6.9%；貸款餘額和存款餘額為17.2萬億元和21.9萬億元，較去年同期分別增長13.2%和7.5%。折算下來，農業銀行2021年每天淨利潤約為6.62億元。
去年，農業銀行加大不良貸款處置力度，資產質量持續向好。截至2021年底，該行不良貸款餘額2457.82億元，比上年末86.69億元，不良貸款率1.43%，比年初下降0.14個百分點；風險抵禦能力不斷增強，撥備覆蓋率為299.73%，比年初上升33.53個百分點。
張青松在發佈會上表示，2022年，農業銀行將繼續推進經營轉型，強化量價動態管理，深化增收降本控險提效等關鍵舉措，推動財務業績再上新台階。
息差收窄
在非息收入中，農業銀行實現手續費及佣金淨收入803.29億元，同比增加57.84億元，增長7.8%，其中電子銀行業務收入增長16.5%。
關於手續費的增長，農業銀行表示，主要是因為該行進一步深化數字化轉型，加大產品研發和營銷拓展力度，電子商務收入增加以及代理基金業務收入和代客理財收入增加。
2021年，農業銀行實現利息淨收入5779.87億元，同比增加329.08億元，佔營業收入的80.29%。其中，規模增長導致利息淨收入增加614.22億元，利率變動導致利息淨收入減少285.14億元。
此外，2021年，農業銀行淨息差為2.12%，淨利差1.96%，均同比下降8個基點。農業銀行對此解釋稱，主要原因是受本行落實國家讓利政策以及貸款重定價等因素影響，貸款收益率下降，以及受市場環境影響，存款付息率上升。
張青松表示，2022年將進一步加強淨息差的管理，緩解息差下行的壓力：一方面，加強資產負債的雙向組合管理，通過結構優化穩住息差大盤，包括大類資產的配置，提高零售貸款的佔比，優化債券投資結構以及加快數字化經營，提升低成本存款、短期存款的佔比；另一方面，優化調整定價策略、利率風險管理策略，緩解利率下行的壓力。
資產質量向好
2021年，農業銀行持續完善風險管理體系，資產質量保持穩定。
年報數據顯示，該行不良貸款餘額2457.82億元，較上年末增加86.69億元；不良貸款率1.43%，較上年末下降0.14個百分點。關注類貸款餘額2530.71億元，較上年末減少512.64億元；關注類貸款佔比1.48%，較上年末下降0.53個百分點。
展望2022年的資產質量走向，張青松連用兩個“充滿信心”：一是對中國宏觀經濟大盤的穩定充滿信心，二是對自身風險管控的能力及風險化解的能力充滿信心。
張青松認為，我國仍處於重要戰略機遇期，經濟長期向好的基本面沒有改變，經濟發展中會遇到暫時的困難或挑戰，但在“穩字當頭、穩中求進”的總基調之下，相信中國的宏觀經濟大盤將實現穩定和發展。
在自身風險管控方面，農業銀行聚焦重點領域，加強風險預警，持續做好房地產企業、地方政府相關信用業務、小微及線上平台業務等重點領域的風險防範，對潛在風險客户實施名單制管理，加快推進風險處置，切實做到早發現、早預警、早處置。
數字化轉型成效顯著
張青松介紹，農業銀行積極推進數字化轉型“十大工程”，2021年信息科技資金投入總額205億元，同比增長12.2%，數字化轉型取得標誌性應用成果。
年報數據顯示，2021年，農業銀行手機銀行客户同業領先。截至報告期末，農業銀行手機銀行月活客户超過1.5億户，居同業第一位，註冊用户超過4億户。農業銀行加快敏捷開發和版本迭代，年內累計完成10次更新，推出鄉村版、大字版、老年版、少數民族文字版，進一步提升掌銀智能化、個性化、專屬化服務能力。
在偏遠地區和網點空白鄉鎮，農業銀行推廣汽車銀行、揹包銀行，填補金融服務空白。2021年，該行累計為543個鄉鎮11萬餘人次提供小額取現、自助繳費、現金匯款、代收代付等上門服務，有效打通基礎金融服務“最後一公里”。
同時，農業銀行線上信貸保持穩健發展。2021年，農業銀行形成了完備的線上信貸產品體系，“農銀e貸”增速63%、餘額突破2萬億元，線上供應鏈融資突破1000億元。
依託“零售業務智慧大腦”“智迎客”“智挽客”“數字人”等數字化工具，農業銀行在全渠道向客户提供精準化、智能化的金融服務。2021年遠程銀行智能機器人服務客户1.87億人次，在線人工客服服務客户718萬人次，新媒體客服觸達客户5952萬人次。
展望2022年，農業銀行董事長谷澍表示，該行將持續強化鄉村振興和實體經濟金融服務，保持信貸投放穩定增長和結構持續優化，統籌好發展與風險防控，不斷提升治理體系和治理能力現代化水平，在鞏固脱貧攻堅成果、穩定宏觀經濟大盤中作出更大貢獻。