楠木軒

從美國到中國,誰能踏浪全球金融科技大潮?

由 卯秀珍 發佈於 財經

文/陳紀英

有着投資界思想家之稱的科技行業投資人彼得·蒂爾,曾在華爾街做過Trader(證券經紀人),但四年之後,他就毅然投身硅谷。

“嗨,夥計,千萬別招MBA,他們會把你公司毀了”,離開華爾街之後,他對金融界的評價並不高。

現在,彼得·蒂爾或許已經意識到,他的上述言論有所偏頗——金融巨頭們投資起科技初創公司,比他還要瘋狂還要慷慨。

CB Insights風投數據庫的一份報告顯示,高盛在財富世界500強企業中,一度榮登非科技企業投資科技初創項目的榜首。

的確,金融和科技、硅谷和華爾街涇渭分明的邊界已經坍塌,金融巨頭成為了科技創新的主力軍。

用中國金融學會副秘書長、中國-東盟金融合作學院院長楊再平的話説,“Fintech(金融科技)可以説是全球金融業的共同語言。”

他是在12月9日舉辦的“平安大講堂·解讀金融新趨勢”發表上述言論的,專家學者和平安集團高管在此共聚一堂,共話金融科技。

這場論壇如同可以管中窺豹,瞭望金融與科技融合共生的嶄新未來,而作為主辦方的平安集團,也是前衞探索者和堅定實踐者。

金融科技的金字招牌

金融科技堪稱全球顯學。

《經濟學人》雜誌12月初的一篇報道,也聚焦於此,名為《蜕變:從保險公司到金融科技公司,平安是如何做到的?》。

上述報道説,“科技本身就能實現盈利,而不只會增加成本,這讓平安與眾不同”,歐洲一些金融機構正在對標平安集團,期望成為“歐洲的平安”。

看起來,金融科技似乎成為了平安集團的金字招牌。

十幾家平安系高科技獨角獸陸續鵲起,互聯網財富管理平台陸金所、市值過千億的一站式醫療健康生態平台平安好醫生、百億美元市值的汽車之家、錨定智慧城市的平安城科,等等,陸續成長為獨當一面的超級獨角獸。

而翻看平安的財報也不難發現,科技部門正在變為利潤中心,正在為平安描畫新的增長曲線。

財報顯示,儘管遭受疫情衝擊,但平安的科技板塊依然逆勢增長,2020年前三季度,科技業務總收入650.28億元,同比增長8.3%。

2020年上半年,平安AI驅動產品銷售規模達1763億元,同比增長104%;其中AI在服務過程中帶來的產品銷售規模達1059億元,覆蓋總體平台協同業績的57.9%。

科技業務也不差實力——人才儲備和專利數量最有説服力。

平安集團擁有一支11萬人的科研團隊,其中包括3000名科學家——很少有金融巨頭和科技巨頭會有如此龐大的科技人才。

他們的科研工作也很見成效——截至9月末,平安集團科技專利申請數累計達28,037項,較年初增加6,654項,位居國際金融機構前列。

不僅如此,12月初發布的《深圳市金融科技產業知識產權發展狀況》白皮書顯示,自2017年以來,中國平安金融科技專利申請量全球第一、知識產權影響力全球第一。

上述報告,也是中國官方第一本正式發佈的金融科技知識產權白皮書,是政府部門對於平安科技實力的可靠背書。

這些專利並沒有束之高閣,已經反哺到業務層面。

比如,平安將保險業務與科技應用深度結合,截至2019年12月末,AI面談官面試覆蓋率達100%、代理人專屬智能個人助理AskBob上線以來累計服務3.4億人次。

平安產險運用AI圖片定損技術和精準客户畫像技術,針對安全駕駛行為良好的車主推出“信任賠”服務,為4500萬車主提供信任額度,等等。

在科技領域收穫頗豐,平安並非一蹴而就,而是深謀遠慮的結果。

早在2013年,馬明哲就明確提出了“科技引領金融”的理念,四年後,平安確⽴了未來⼗年深化“⾦融+科技”、探索“⾦融+⽣態”的戰略規劃,建立“金融服務、醫療健康、汽車服務、房產服務、智慧城市” 五大生態圈,促進生態完善和科技水平提升。

可以説,正是作為平安舵手馬明哲的超前視野,以及平安集團前瞻的戰略佈局,才在集團達成了科技創新的長效機制。

如今,科技創新在平安是常態,是原則,是底色,是主旋律。

普惠大眾,助力實體,賦能行業

科技創新之於平安的內部價值昭然若揭,但其價值,早已溢出到全社會,廣泛落地、賦能各行各業。

今年9月,中國平安集團總經理兼聯席CEO謝永林在接受經濟之聲採訪時,明確表示,平安要用用科技賦能金融,助力實體經濟發展。

其中,作為硬核科技擔當的平安智慧城市業務,截止9月底,如今已經佈局政務、生活、交通、醫療、教育等眾多板塊,並已在國內143個城市和多個“一帶一路”沿線國家及地區落地推廣。

而定位於商業科技雲服務平台的金融壹賬通,截止9月底,其服務觸角已經深入18個國家及地區、3,700個金融機構,在粵港澳大灣區內的“城際組合港”項目中,也一展身手。

由金融壹賬通參與打造的粵港澳大灣區組合港項目服務平台,是大灣區首個貫通港口、海關、物流、企業、金融等貿易全流程的互聯共享區塊鏈網絡,實現了37個港口的監管協同一體化通關,真正做到“一次報關,一次查驗,一次放行”。

平台建成後,進出口物流整體時長由5~7天壓縮至2天,效率提升60%,企業運輸和報關成本節省30%。

而在今年的全民戰疫中,平安智慧醫療也出力匪淺,比如,聯合國家權威機構打造“全國新冠肺炎疫情實時動態”系統,上線逾300個官方平台,為21個省和31個地市提供疫情動態查詢服務,為1,500餘家醫療機構提供新冠肺炎智能閲片服務,閲片量超4,000萬張,出具單一智能分析結果平均僅需15秒等等。

C端用户也廣泛受益——儘管他們可能對於技術原理所知甚少,但他們也直接間接受惠於此。

楊再平在9日的論壇中,曾舉例論證科技如何提升金融行業的用户體驗——如今,銀行服務的離櫃率早已經超過90%,而平安銀行是中國最早推出口袋銀行的金融機構。

不僅銀行業務,官方數據顯示,今年前9個月,平安集團的APP用户已逼近6億。

其中,平安通過打造智慧市民一體化平台提升市民服務體驗,截至2020年9月末,市民服務平台累計註冊用户量近2,300萬,自上線以來累計訪問量超15億次。

而謝永林則特意提及科技創新解決中小微企業融資難融資貴的價值,“服務小微企業是我們的天職,但是要講究低成本、普惠、可觸達,要用科技、用交易、用數據、用模型去提供更好的服務。”

據他透露,平安集團打造了一個金融科技平台,吸引小微企業頻繁在此交易,產生交易數據,平安據此構建風控模型,數據越豐富,交易越頻繁,風控模型就越準,小微企業貸款的可獲得性就會提升,定價也會越發精準。

剛剛完成升級的平安銀行“平安數字口袋”,也是平安賦能中小微企業的主要窗口之一。貸款額度高,最高50萬;貸款條件少,純信用免擔保;申請流程簡單便捷,線上操作,最快一天放款。

而平安普惠等小微信貸服務機構,甚至可以將小微貸款主動送“上門”,“送政策上門、送產品上門、送服務上門”,進一步提升中小微企業金融服務的“獲得感”。

服務門檻的降低,也離不開AI助力——平安普惠的AI客服可以提供7*24小時全天候的諮詢服務,讓小微企業主足不出去即可享受便利服務。

普惠大眾,助力實體,賦能行業,服務社會,才是平安佈局金融科技的終點。

踏浪金融科技潮流

“金融科技依然是全球的金融大潮”,楊再平在論壇上做出明確斷言。

這句話並非虛言,2020年的《世界金融科技報告》顯示,全球金融機構對新IT開發的總體投資從2016年的24%增加到2019年的33%。

而中國等新興市場,金融行業對於科技創新的投入熱情,還要高於全球市場。

11月底,第三方諮詢機構艾瑞諮詢發佈的《2020中國金融科技行業發展研究報告》顯示,2020年中國金融機構的技術總投入預計將達1981.6億元,其中金融科技投入將達到413.7億元,同比增長14%,預計到2023年將提升至691.5億元,增長幅度達67.2%。

與此同時,數字貨幣等創新產品和技術,也成為促進金融基礎設施建設的正向變量。

最近,包括深圳、蘇州等地政府部門,相繼聯合人民銀行,開展了數字人民幣紅包試點工作,與此同時,香港金融管理局也在測試數字人民幣的跨境支付。

對此頗為關注的中央財經大學金融法研究所所長黃震在12月9日的論壇指出,央行推出數字貨幣,不僅是順應貨幣演進規律的必然選擇,也是保護人民幣主權地位的重要舉措。

他做出斷言,作為新經濟的“發動機”,數字貨幣將極大地促進相關金融基礎設施建設。

即便金融科技的供給側改革洶湧澎湃,似乎依然跟不上需求端服務升級的速度。

前述《世界金融科技報告》的調研顯示,50%的銀行客户抱怨,他們無法獲得個性化的精準服務,還有48%的年輕客户認為,傳統銀行提供的產品和服務範圍過於狹窄。

澎湃的金融科技需求之下,中國金融科技整體市場規模增速迅猛,賽迪顧問估算,2019年,這一數字超過3753億元,而預計到2022年,這一數字將超過5432億元。

而融資難融資貴未能徹底緩解的中小微企業,更是對金融科技帶來的普惠服務嗷嗷待哺。

艾瑞預計,到2025年,區塊鏈等技術的創新應用將釋放5.4萬億供應鏈金融市場空間,將成為小微普惠金融服務的關鍵突破點。

金融與科技的融合共生,在催生新業態、新模式的同時,各種新興風險也逐漸浮出水面。

對此,楊再平認為,面對金融科技的持續快速發展,要堅持“既鼓勵創新,又守牢底線”的積極審慎態度。

顯然,金融科技正在推動監管與時俱進。

中國人民大學區塊鏈研究院執行院長、長江學者楊東舉例稱,以區塊鏈技術為依託的“以鏈治鏈”即“法鏈”,可以助力監管者通過實時透明的共享賬簿,及時識別風險做出回應,全方位全過程的監管機制得以落地。

而平安集團作為金融科技大潮的踏浪者,如果説,完善全面的金融佈局是其“強健四肢”,孜孜不倦的科研創新就是其“最強大腦”,而中國企業也成為這一全球浪潮的乘風破浪者。