來，週末看一個保險業的大瓜。
8月11日，上海金融法院在其官微披露了一樁保險人代位求償權糾紛案。事情是這樣的：
愛馬仕倉庫“走水”淹了臨鋪香奈兒，保險公司理賠後，拿着香奈兒的《權益轉讓書》起訴愛馬仕要求賠償實際損失，但雙方就存貨水濕受損情況下是否可以認定全損等問題產生爭議。
兩家公司“撕”了好幾年，最近終於出了結果。
愛馬仕和保險公司“打”起來了
小編幫你覆盤這個案件，瞭解更多的一些細節。
七年前，也就是2014年7月。上海恆隆廣場裏香奈兒經營的店鋪兩次發生漏水事故，導致店鋪內部的裝修、辦公用品和存貨水濕受損。調查後發現，香奈兒店鋪兩次漏水事故均是由其正上方愛馬仕店鋪空調冷凍水管軟管爆裂脱開所致。
事發後，保險人蘇黎世財產保險（中國）有限公司（下稱“蘇黎世財險”）依據深圳市萬宜麥理倫保險公估有限公司上海分公司（下稱“萬宜公估公司”）對上述兩次漏水事件造成財產損失進行的理算公估，向香奈兒公司支付保險理賠款95萬餘元。
時間到了2016年，蘇黎世財險獲得香奈兒公司出具的《權益轉讓書》，向愛馬仕公司索賠，但雙方就存貨水濕受損情況下是否可以認定全損等問題產生爭議，進而無法對理賠金額達成共識，訴至法院。
先説結果，經過一審、二審法院的審理，判決愛馬仕公司應支付蘇黎世財產保險代償款95萬餘元。
判決過程比較專業，小編用大白話給您描述一下：
愛馬仕一開始覺得萬宜公估公司給被水淹的貨品定價有問題，提出異議，一審法院駁回。到了二審的時候，愛馬仕覺得：
水淹之後的衣服、鞋、包等貨物還能賣，你們保險公司賠多少我不管，但是我這邊不應該全額賠付，差不多賠香奈兒損失存貨價值的40%左右。
對此，上海金融法院二審最終認為，根據公估報告顯示，涉案部分產品確存在水濕變形，手提包輕微色差、內襯起皺，皮具表面有水漬等一系列貨損情況。
一審法院根據查明事實，結合香奈兒品牌實際情況，依據奢侈品行業慣例認定案涉存貨損失金額的做法與法不悖，應予維持。
進一步而言，雖然涉案濕損存貨未進行折價銷售，但在最終理算金額中已扣除了案涉存貨殘值，在公估報告認定受損存貨已全損的情況下，愛馬仕公司要求以存貨價值的40%確定案涉存貨實際損失的上訴理由缺乏相應依據。
瓜吃完了，咱們的靈魂問題也來了：
如果這事發生在咱們家裏，我們也買了家財險，那些奢侈品、字畫、鈔票（你認為值錢的東西）被水淹了能賠嗎？
奢侈品被水淹了能賠嗎？
買了家財險，家裏的奢侈品被水淹了就能賠嗎？專家回覆：不能。
大童保險資深理財顧問穀雨解釋説，像香奈兒這樣的公司一般會和保險公司在財產險承保上“定製”產品，個人買的家財險不能承保一些價值過於高或者不容易定價的財務。
説到家財險，首先，咱們還是瞭解一下啥是家財險。
家庭財產保險簡稱家財險，是個人和家庭投保的最主要險種。凡存放、坐落在保險單列明的地址，屬於被保險人自有的家庭財產，都可以向保險人投保家庭財產保險。家庭財產保險的投保範圍一般包括房屋及房屋裝修，衣服、卧具，傢俱、燃氣用具、廚具、樂器、體育器械，家用電器；附加險有盜竊、搶劫和金銀首飾、鈔票、債券保險以及第三者責任保險等。
大童保險資深理財顧問穀雨給各位梳理了大部分類型家財險保險責任：
——房屋及其室內附屬設備（如固定裝置的水暖、氣暖、衞生、供水、管道煤氣及供電設備、廚房配套的設備）；
——室內裝潢；
——室內財產，例如：家用電器（包括安裝在房屋外的空調器和太陽能熱水器等、家用電器的室外設備）和文體娛樂用品；衣物和牀上用品；傢俱及其他生活用具。
那麼，重點來了，大部分家財險合同中都明確不會賠付的標的有：
——金銀、珠寶、鑽石及製品，玉器、首飾、古幣、古玩、字畫、郵票、藝術品、稀有金屬、手稿、古書籍、收藏性手錶等珍貴財物；（比如咱們的香奈兒包）
——貨幣、票證、有價證券、文件、賬冊、圖表、技術資料、電腦軟件及電子存儲設備和資料（比如您珍愛的奧特曼卡）
此外，穀雨還提醒大家買家財險時一定要認真閲讀保險合同內容，不同的家財險產品裏可能會有細節上的差別，一定要明確好。
地下室被淹了能賠付嗎？
今年，因為雨水比較多，很多買房附帶地下室的朋友跟小編吐槽家裏地下室被淹了。那麼，地下室被淹了能用家財險理賠嗎？分幾種情況。
穀雨介紹，
首先，如果被淹的地下室包含在該房屋產權內，那麼地下室的財產損失，符合賠付條件的是可以賠付的。
其次，地下室的財產損失完全是由於自然災害或者盜搶等客觀因素髮生，不是人為破壞或開發商、物業工作的失誤導致的，可以由家財險來賠付。
看來，家財險也不是萬能的，各位吃瓜羣眾手裏真有金銀珠寶、古玩字畫啥的，還是應該找個妥善的地方保存好，指望家財險賠付，保險公司可能真的要賠個底兒掉。