北京商報訊（記者 劉四紅）消費金融正進入由科技驅動的行業爬升期。4月20日，在深圳召開的樂信2023合作伙伴大會上，艾瑞諮詢發佈了消費復甦背景下中國消費金融行業研究報告。
報告提出，自2022年末開始，隨着行業的健康發展，消費金融的鼓勵政策逐步出台，消費對經濟的拉動作用將不斷提升，消費信貸需求逐步增加，行業進入歷史機遇期。至此，消費金融行業實現了發展格局從銀行為絕對主體轉變為銀行、消費金融公司與互金平台多層次、發展模式從人力驅動轉變為科技驅動的變革式轉型。
報告中提到了消費金融大盤趨勢洞察，一是消費金融從側面佐證人羣消費的信心，根據中國人民銀行披露的數據，2023年第一季度43.9%的被訪者將在未來3個月增加旅遊、社交文化及娛樂等消費支出，是過去三年以來的次高點。消費者指數也持續回升，表明消費者信心和消費升級態勢正逐步向疫情前水平邁進。消費金融將發揮“解綁充電”功能，為持續向好的消費信心提供快速的流動性支撐。
二是疫後年輕羣體消費信心最足。金融對個人消費的拉動潛能在各類消費品均有體現，據數據顯示，使用過互聯網消費信貸的用户七大類總消費高於未使用過互聯網消費貸的用户，前者網絡消費規模約為後者的1.5倍。疫情後個人消費貸款恢復情況方面，2023年1-2月，樂信日在貸款平均餘額整體同比增長94.8%，其中22-30歲年輕人羣體在消費上恢復最為迅猛，其日在貸款均額同比增長超100%，與年輕羣體消費復甦步伐保持一致。
客羣年輕化也是樂信區別於其他金融科技平台的重要特徵之一。當天，樂信CEO肖文傑在演講中表示，“在樂信近2億優質高成長消費人羣中，‘90後’‘95後’用户佔比超過73%，中國每2.5個‘90後’，就有一個樂信分期樂用户”。
此外，伴隨着經濟的復甦，2022年以來小微企業貸款行業整體處於穩步上升期，2022年六大行普惠型小微貸款餘額合計為8.54萬億元，較上年末增長了31.99%。聚焦於消費金融公司，樂信小微企業客户的貸款金額和訂單數量同比有所回升，同時筆單價與客單價均逐步攀升，顯示出小微企業貸款客户質量不斷提升的良好趨勢。
報告同時也提到了消費金融的行業機會。其中需要關注的是，作為消費的關鍵羣體，年輕人消費信心充足。例如，消費貢獻“主力軍”中，“90後”開始成為社會的中堅力量，Z世代陸續走向職場，由他們組成的35歲以下年輕人羣體成為中國新一代消費主力，2021年消費額達2.6億美元，首次超過35歲以上羣體。
此外則是消費場景拉昇用户需求，消費金融數字化轉型加速，消費金融產品也需為不同時期的不同用户提供多元化服務。如今為了刺激居民消費，各家銀行發力個人消費類貸款擴內需、促消費。商業銀行降低消費貸利率會對消費金融公司產生一定的影響。
報告認為，對於消費金融行業來説，深入挖掘傳統銀行覆蓋不到的客羣市場，進一步做好精細化分層經營，加強“錯位競爭”至關重要。通過運用數字化手段提供小額分散的普惠金融服務，各大消費金融機構應着力佈局及加強自營能力，針對細分羣體結合場景提供合適的產品，進一步滿足用户的合理消費需求，以實際行動推進普惠金融的廣度與深度。
“2023年消費信貸迎來了比較好的復甦，從而給銀行、消費金融公司、金融科技平台等相關機構帶來機會。”零壹智庫特約研究員於百程告訴北京商報記者，對於消費金融領域服務機構來説，首先是制定好支持消費的目標和策略，把支持內需復甦作為業務重點；第二是豐富消費信貸產品供給，提升市民消費金融便利性，加大利率優惠和推廣力度；第三則是可在一些重點消費領域重點發力，充分藉助數字化技術提升消費信貸業務效率。