還房貸，選浮動利率還是固定利率？

“您在我行的個人住房貸款利率已完成LPR（貸款市場報價利率，LPR會隨着市場的利率波動而變化）轉換，若您仍想使用人行基準，可登錄手機銀行按一定路徑轉回。”南京市民於先生最近收到了銀行短信提醒。記者瞭解到，按人民銀行規定，存量浮動利率貸款原則上要在8月31日之前完成利率定價方式轉換，也正因為此，最近，不少人收到了銀行的催辦短信，怎麼選？記者採訪了相關專家。 揚子晚報/紫牛新聞記者 李衝

央行2019年12月份發文稱，按規定，存量浮動利率貸款原則上要在2020年3月1日至8月31日完成利率定價方式轉換，定價基準只能轉換一次。對於有房貸的人來説，可以選擇固定利率，也可以掛鈎LPR，LPR會隨着市場的利率波動而變化。有的銀行表示，可以通過手機銀行、網上銀行、網點、櫃面等渠道辦理定價基準轉化業務，截止時間為2020年8月31日。

記者採訪瞭解到，各家銀行的通知公告內容各不相同。有的不帶任何傾向性，比如一家國有銀行的個貸部經理表示，已經給客户發過多次短信，告知可以進行轉換，但如何選，憑自己判斷，銀行不給建議不干涉；而另一家股份制銀行房貸部的相關負責人表示，銀行處理方式不同，很多股份制銀行都將房貸批量調整為LPR，如果客户有其他意見，再請客户在8月31日前通過相關渠道重新選擇。

固定利率與LPR二選一，怎麼選？記者瞭解到，當選擇固定利率後，在整個合同期內，房貸利率保持不變；選擇浮動利率（LPR）之後，房貸利率會根據LPR的變動發生變化。銀行業內人士表示，未來一段時間內，LPR存在一定的下行空間，採用LPR的方式，在利率下行趨勢下具備一定優勢，但LPR上浮時，房貸利率也會上浮。

那麼，怎樣轉成LPR呢？央行在相關規定中表示，“等價轉換，轉換時點利率水平保持不變”。首先確定點差（轉換前的房貸利率-相應期限LPR），這個點差在合同剩餘期限內是固定的，轉換後的房貸利率為重定價日的相應期限LPR加點差。據悉，轉換為LPR時可以重新約定重定價週期，一般為每年的1月1日，定價週期最短為一年，也就是説一年內房貸利率不會發生變化。

需要提醒的是，存量個人貸款的定價基準轉換原則上至8月31日結束。那麼，到期沒有完成轉換會怎樣呢？記者採訪了多家銀行，有銀行表示，8月31日後，將會把未進行選擇的房貸用户默認LPR模式或固定利率，具體操作方式各家銀行有不同的標準；也有銀行表示，要看總行指示。銀行業內人士建議，在8月31日之前，用户可以查詢貸款行的官網公告或者微信公眾號，選擇相關渠道進行辦理，會有相對更多的選擇。