8090後寶爸寶媽，“風險轉嫁”你做足了嗎？

　　記者從多家金融機構獲悉，進入6月，受兒童節因素影響，近期前來詢問“兒童理財”“兒童保險”產品的“寶爸寶媽們”逐漸多了起來。

　　“從初衷看，父母們給寶寶買保險、買理財，圖的是安全感，希望無論何時都能給孩子提供足夠的經濟保障，但需要注意的是，給孩子保障的前提是，父母首先要保障自己，尤其是現在的80後、90後一代，普遍對自身缺乏科學的理財規劃，他們自身才是家庭的經濟支柱，是尚處年幼孩子的依靠。”中國工商銀行北京公主墳支行個人客户經理劉茜説。

　　因此，多位業內人士建議，80後、90後的寶爸寶媽們應特別關注自身的“風險轉嫁”問題；買理財、買基金、買保險不是目的，在風險來臨時能把損失降到最低才是目的。

　　也就是説，一方面，要實現家庭財富的保值增值；另一方面，要根據自身家庭情況，按需購買保險產品。

　　“以客户張小姐和李先生這對90後夫妻為例。”劉茜説，張小姐是一位新晉寶媽，目前在家全職帶孩子，沒有工資收入；她的丈夫李先生是一位程序員，繳納正常的五險一金，每月工資收入1萬元左右，由崗位基本工資及項目提成、獎金構成，工資波動較大。

　　從家庭的資產負債角度看，現有存款30萬元，無房貸無外債，即除了養孩子費用和日常開銷，沒有其他支出。

　　綜上所述，雖然夫妻二人需要考慮寶寶未來的教育資金問題，但當務之急是為他們二人準備充足的保障，有效轉嫁風險。

　　具體來看，一是增加保障，選擇性投保。目前，李先生除單位的基本社會保險，沒有購買任何商業保險，而張小姐處於待業狀態，無任何保障，他們共同承擔着子女的養育義務，一旦夫妻雙方中有一人出現意外，都會對家庭產生極大影響。

　　因此，出於轉嫁風險的考慮，為彌補夫婦二人發生意外而造成的家庭損失，他們可各自購買一份重疾險或健康險，確保孩子在未來可以擁有穩定的成長資金來源。

　　二是在風險可控的前提下，積極嘗試多元化投資。“建議張小姐和李先生在保證一定金額的活期存款基礎上，配置基金定投、銀行理財產品等，獲取相對穩定的資產增值。”劉茜説。

　　三是及早為孩子儲備教育基金，做好安全保障。首先，作為最基礎的保障，少兒醫保一定要有；其次，考慮選擇重疾險、醫療險、意外險；最後，在保障充足的情況下，考慮增加儲蓄型保險，即教育金產品。

　　其中，重疾險長期交費，保定期或終身，孩子一旦生病住院，重疾險的保障可以降低或抵消養護費用；醫療險通常為一年一交，交一年保一年，就目前市場上最普遍的百萬醫療險來看，其保障額度普遍在100萬元至300萬元之間，一般情況下，作為治療費用已足夠，值得注意的是，醫療險解決的是由於住院產生的費用，不管因意外或疾病住院，均可報銷。

　　此外，由於目前非義務教育階段的課外輔導費用日益增長，出國留學也日漸普及，特別是高等教育期間的開銷屬於階段性高支出，如果不事先做好準備，以屆時的收入恐怕難以應對。因此，可採取基金定投或購買長期保險的方式，為子女今後的教育金做好準備。（經濟日報記者 郭子源）