讓金融活水“澆”活中小微企業
“只要在APP上一鍵點擊就能申請延期，不需要到銀行就可以申請。”在建行客户經理的手把手指導操作下，因疫情影響資金鍊緊張的王先生成功申請貸款延期。
解融資之急，紓企業之困。今年，政府工作報告提出，要強化對穩企業的金融支持，中小微企業貸款延期還本付息政策再延長至明年3月底，對普惠型小微企業貸款應延盡延，對其他困難企業貸款協商延期。鼓勵銀行大幅增加小微企業信用貸、首貸、無還本續貸，以及大幅拓展政府性融資擔保覆蓋面並明顯降低費率等系列舉措。
在廣東，系列金融“組合拳”將金融支持舉措融入到全省惠企政策體系中，金融支持直達企業。廣東銀保監局數據顯示，4月末，廣東對超過1300億元中小微企業貸款本息實行延期，佔全國11%。普惠型小微企業貸款餘額1.64萬億元，户數達170萬户，比年初增長13%。其中，前4個月對2.5萬“首貸户”發放貸款。
“貸”動產業鏈▶▷
製造業貸款同比增長20.4%
6月，廣東已進入炎炎夏日。在家電之都順德，萬家樂的生產車間，工人們正開足馬力，熱火朝天地忙碌着。據瞭解，隨着復工復產的穩定，僅5月份萬家樂的訂單量就已經達到了70萬台，“6·18”電商行業年中大促的臨近更是帶來了海量訂單。
面對生產旺季，萬家樂總裁鍾少海既高興又擔心。原來，一個燃氣熱水器的背後，需要上百個零部件和上百家供應商，只有上游及時供貨才能保障萬家樂的產品供應。然而疫情期間，現金成了很多企業的稀缺品，保障企業以及上游供應商的資金週轉成為產業鏈運作的關鍵問題。
供應商之一的奧榮電器總經理王澤一度十分着急——萬家樂的貨款回籠需要一定時間，而他的供應商都是鋼材、化工等產品，需要現金購買。“如果沒有錢的話，上游材料進不來，貨就供不上，就會導致我們企業停工。”王澤十分着急，因為奧榮電器原來的貸款額度已經用完了。
正當王澤為資金來源一籌莫展時，廣東農行創新推出的“鏈捷貸”純線上供應鏈融資產品，圍繞核心企業的產業鏈，對它的多級供應商進行穿透式融資。作為萬家樂的供應商之一，奧榮電器很快通過“鏈捷貸”獲得融資800多萬元，“我們活了，我上游的供應商也活了，萬家樂的貨就不愁供不上了！”王澤激動地説，廣東農行產品真是一鍵“貸”動整條產業鏈。
南方日報記者獲悉，僅在順德一區，農業銀行廣東省分行就已向萬家樂、碧桂園和新寶等多個商圈提供“鏈捷貸”服務，為小微企業復工復產、製造業重鎮順德實體經濟注入了新鮮“血液”。
當前，受疫情影響，企業特別是中小微企業資金壓力凸顯。政府工作報告提出，創新直達實體經濟的貨幣政策工具，務必推動企業便利獲得貸款。根據政府工作報告部署，6月1日，中國人民銀行再創設兩個直達實體經濟的貨幣政策工具，即普惠小微企業貸款延期支持工具和普惠小微企業信用貸款支持計劃，進一步完善結構性貨幣政策工具體系，持續增強服務中小微企業政策的針對性和含金量。
廣東不僅是製造大省，也是全球供應鏈中的重要一環，金融“組合拳”逐漸沿着產業鏈發揮效應。
南方日報記者從廣東銀保監局獲悉，該局引導銀行保險機構加大對實體經濟的金融服務力度，進一步暢通金融與實體經濟的良性循環。前4個月，全省貸款餘額增加1.3萬億元，增量同比增長42.5%。信貸資源向重點行業傾斜，其中，製造業貸款餘額1.99萬億元，同比增長20.4%，比年初增量在各行業貸款中排第一。在風險保障方面，廣東保險業今年以來已為全省超過10萬家企業提供復工復產保障。1—4月累計為企業財產提供風險保障8.6萬億元，其中4月單月同比增長19.8%；僱主責任險為員工提供風險保障24.9萬億元，同比增長30.9%。
穩住外貿基本盤▶▷
“三增兩降”為企業保駕護航
日啖荔枝三百顆，不辭長作嶺南人。眼下正是荔枝上市的季節，而對於茂名澤豐園公司董事長林波來説，抓住短暫的荔枝季把產品賣向全球，是一年中最緊要的事情。
然而，荔枝要出海可沒有那麼簡單。林波告訴記者，一顆荔枝從枝頭剪下，要經歷“挑選、稱重、裝箱、檢驗、冷藏”等多個環節，要接受海關檢疫，始終保持鮮嫩飽滿才能登上貨船漂洋過海。
“國外的疫情此伏彼起，貿易困難，又恰逢荔枝‘大年’，產量大幅提升，急需增加保鮮車間，但是卻因為缺錢着急壞了。”林波説，就在其為荔枝出口缺錢添置設備之時，建行茂名河東支行工作人員登門摸排受疫情影響情況，兩天內就為其投放150萬元貸款。
有了資金，澤豐園得以增加了一條冷鏈生產線，跨過了疫情關、復產關。第一批“出海”荔枝共61噸，貨值130多萬元，公司今年出口總額預計比去年增長20%以上。
澤豐園受助不是個案。廣東是外貿第一大省，進出口總值佔全國1/5強。金融監管部門多項金融支持政策，助力穩住廣東外貿基本盤。數據顯示，4月末，轄內（不含深圳，下同）對外貿企業的金融支持實現“三增兩降”：外貿企業各項貸款同比增長29%，貿易融資量同比增長76%，出口信用保險承保企業户數同比增長22%；貸款平均利率較年初下降約0.4個百分點，短期出口信用保險費率同比下降3.34%。
記者從廣東銀保監局獲悉，該局還推動數據共享提高融資效率，目前已推動20家銀行保險機構接入國際貿易“單一窗口”平台，通過共享海關、税務等進出口全鏈條數據，企業通關時即可“一站式”享受出口信用保險和銀行綜合金融服務；引導銀行保險機構為跨境電商等貿易新業態提供融資、結算、匯兑、保險、跨境商機對接等一攬子服務。
此外，為穩住加工貿易，廣東銀保監局積極推動廣東省政府探索設立加工貿易企業融資風險補償資金池，發揮財政資金槓桿撬動作用，帶動更大規模的信貸資金投放。4月末，轄內加工貿易企業貸款餘額同比增長32.9%。
紓困中小微▶▷
1300億元貸款“應延盡延”
6月的廣東，天氣就像小孩子的臉説變就變。但突如其來的暴雨並不會改變工商銀行東莞長安支行副行長符策羽的訪客計劃。今年年後回來，走訪客户，瞭解客户之所需，為客户紓困解憂成為他的重要“KPI”。
這是工商銀行實施“春潤行動”。為了保障大企業供應鏈可持續，中小企業資金鍊不中斷，工行廣東分行於2月下旬以線上問卷形式對轄內約1000家小微企業客户開展了復工復產及金融服務需求情況調查，隨後針對不同行業、不同類型的企業在疫情中的處境，該行分類、分層、分批落實支持企業復工復產。
其中，對符合條件、流動性遇到困難的小微企業，工行廣東分行特事特辦，通過延期續貸等措施為企業紓難解困，不盲目抽貸、斷貸、壓貸。在茂名，慶豐年高嶺土有限公司就受益於政策的紓困。該公司2019年在工行辦理了100萬元的經營快貸，用於擴大生產經營。突如其來的疫情打亂了該公司的節後復工生產計劃，復工時間延後，進而造成企業運營資金緊張，但100萬元銀行貸款即將到期。獲知客户情況後，工行茂名分行立即制定針對性幫扶計劃，給予企業這筆貸款6個月延期還款。不僅如此，工行還結合企業經營情況，通過快速審批通道，為其增加了157萬元信用貸款支持。據悉，在工行的支持下，該企業迅速緩解了資金緊張局面，穩步有序推動復工。
政府工作報告明確，中小微企業貸款延期還本付息政策再延長至明年3月底，對普惠型小微企業貸款應延盡延，對其他困難企業貸款協商延期。記者從廣東銀保監局獲悉，該局把延期還本付息政策作為紓困中小微企業的重要抓手，引導銀行業金融機構在辦理程序上更“簡”、審核效率上更“快”，還款期限上可以更“長”，實現“應延盡延”。同時，着力加大對小微企業金融支持力度，出台《廣東銀保監局關於2020年推動小微企業金融服務“增量擴面、提質降本”的實施意見》等多項支持政策，引導轄內銀行保險機構全力滿足中小微企業和個體工商户的資金需求。
數據顯示，4月末，廣東對超過1300億元中小微企業貸款本息實行延期，佔全國11%。廣東普惠型小微企業貸款餘額1.64萬億元。從增速看，全省及國有大型銀行普惠型小微企業貸款分別同比增長37%、56%，遠高於各項貸款平均增速。今年前4個月新發放普惠型小微企業貸款利率在去年下降1個百分點基礎上，再下降了0.5個百分點，綜合融資成本下降約1個百分點。在貸款覆蓋面方面，今年以來共為2.5萬“首貸户”發放貸款。4月末，普惠型小微企業户數達170萬户，比年初增長13%。
南方日報記者 陳穎