揭年利率超過48的銀行存款有四種類型，該怎麼選

前段時間有人私信給兩分鐘金融，問小白該如何理財？兩分鐘金融表示，對於理財小白而言，本金的安全恐怕勝於一切！可以簡單以本金的多少，分兩種情況考慮。

第一種情況，如果錢不多，比如就幾千塊錢，可能放貨幣基金就夠了，畢竟本金在1萬元以下，對流動性的要求應該挺高，要隨時應付各種支付場景，而貨幣基金基本能保證2.5%左右的年化利率。

第二種情況，對於1萬元以上的，可以考慮銀行存款！當然，不是傳統銀行的存款，而是年利率超過4%的智能存款（這類存款的基礎資產都是5年期定期存款，因此要特別注意條款，下文會提到）。

至於智能存款該怎麼選，以某東金融上的銀行存款為例，兩分鐘金融簡單總結了年利率較高的（至少4.8%的），大概可以分為四種類型：

第一種類型是年利率在5%以上，按期付息的，但提前支取只能按活期存款計息，一般要存滿5年（60個月）。

比如平台上最高年利率的存款，是按季付息的5年期存款，年利率達5.1%，如果你有10萬元，那麼每3個月可以拿1275元利息，但是如果提前支取，除了按活期給你計息，已經支付的高利息要還回去。

第二種類型是年利率在5%以上，要存滿5年，但是存款可以轉讓。這種存款提前支取也是按活期存款計算，最大的特色是支持轉讓。

比如你也是存了10萬元，存了1個月之後不想存了，那麼可以在平台掛出轉讓！只要轉讓成功，就按你實際持有的天數，按照5%的年利率計算利息給你。

兩分鐘金融注意到，該平台上很多人都在轉讓，本金在1萬多到20多萬不等，估計是那些沒看清條款的人買入後，才發現要存5年。

第三種類型是按期付息，提前支取雖然也是按活期存款計息，但是已經支付的利息就不用退還了，年利率較高的也能達4.8%。

比如一款滿360天派息的智能存款，年利率4.8%，假設你10萬元存滿360天，就付給你4800元利息，而你在第365天要取回，那麼第二個派息週期的5天只能按活期利率（一般是0.3%）算利息。

第四種類型，則是“1年期定期存款”，雖然底層資產還是5年期定存，但是被拆分成1年期或360天期的存款，最高年利率也能有4.86%。當然，如果提前支取，依然是按活期算。

綜上，在靠檔計息被取消之後，銀行智能存款提前支取基本都是按活期存款利率計息，而最重要的區別就在於：按期付息的存款，提前支取要不要把已經支付的利息還回去。

因此，該怎麼選，主要就是看清這個條款！然後就是看期限問題了，一般不建議存5年，因為變數太大，試想一下：5年後拿回的本金，購買力還能剩下多少呢？