今天我聊聊最近一些朋友問的問題，就是商業保險重複買了，風險發生能重複理賠麼？
生活中有兩種人，一種人是打死也不買保險，另一種是一買就買好幾份，心裏的想法是萬一發生了保險事故，可以多獲得點賠償。
可是，真的是這樣嗎？
為了撥開雲霧見真相，為了不讓大家在保險上多花冤枉錢，今天跟大家好好聊聊重複保險的事兒。
什麼是重複保險？
重複保險是指投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個或兩個以上的保險公司訂立保險合同，且保險總額超過保險價值的保險。
這個概念的前半句很好理解，就是同樣的保險你買了多份，但後半句不太好理解，因為保險價值是如何界定的呢？
像壽險這種以人的生命為保險標的的產品，保險價值無法界定，“生命無價”啊。
所以，重複保險能不能獲賠，最關鍵的就是保險總額是否超過了保險價值。
為了使大家能理解且靈活運用，按保險產品的類型分類，分別給大家説説哪些保險可以重複賠，哪些不可以。
1.意外險，得分情況看
意外險的保障內容比較全面，包含意外身故和殘疾、意外醫療和意外住院津貼。能不能重複賠，我們得分開看。
由於意外事故導致的殘疾或身故，是可以重複獲賠的，因為生命無價嘛。
比如，A在一家保險公司買了30萬保額的意外險，又在另一家保險公司買了50萬保額的意外險，那如果發生了意外身故，是可以獲得80萬的賠償的。
意外醫療和意外住院津貼則不可以重複獲賠，因為這兩個屬於補償性保險，保險公司按照實際發生的醫療費用為限進行報銷。
如果保額超過了醫療費用，就屬於不當得利了，保險公司可不傻。
2.重疾險，可以
重疾險不是以身故為保障內容。
但是別忘了，重疾險最大的特點是確診即給付，所以也是可以重複獲賠的。
比如，A 同時在兩家保險公司各買了30萬保額的重疾險，一旦罹患了保險合同規定的重疾，就可以獲得60萬的賠償。
不過，這裏提醒大家，在很多重疾險的健康告知裏，會明確問你一個問題：“是否在其他保險公司購買過重疾險”或者“保額超過50萬的重疾險”等。
你一定要如實回答，如果撒謊的話，後期可能被拒賠。
3.壽險，可以
如果你明白了意外險的意外身故，那壽險就很好理解了。
壽險也是以人的生命為保險標的的，所以也是可以重複獲賠的，還是那句話，生命無價。
但是兒童壽險也有例外，不可以重複理賠。
兒童壽險身故賠償：保監會規定的限額。
在不能“疊加”理賠的案例中，兒童壽險是較為特殊的情況。
在兒童身故保險保障方面，保監會規定的最高投保額度是：10歲以下，最高賠付20萬元；10歲到18歲，最高賠付50萬元。
對於具有身故保障的兒童險產品而言，就算可以“疊加”賠付，也要受這個限額的約束。
需要注意的是，根據保監會規定，為兒童投保萬能險、投連險、航空意外身故、重大自然災害身故的情況不受此限制。
4.醫療健康險，不可以
這裏的醫療健康險是指那些費用報銷型的保險，比如好規劃推薦的“平安e生保”“平安e家保”。
和意外險裏面的意外醫療和意外住院津貼一樣，都是以實際發生的醫療費用為限進行報銷。
除了防止不當獲利，還有一個原因導致無法重複獲賠：報銷單據只有一份。
保險公司是要根據原始報銷單據進行報銷的，你一旦在一家保險公司報銷過了，再去另外一家沒有單據怎麼報呢？
但是補貼型醫療險也有例外，可以買多少賠多少。
無論你在治療中花多少錢，得了什麼病，保險公司都會按照合同規定的補貼標準進行賠付。
如果在某一家商業保險公司購買了費用型醫療保險，就不要再重複購買類似的保險，而可以適當考慮補貼型醫療保險。
補貼型險種與實際醫療費用無關，保險公司按照合同規定的補貼標準，對投保人進行賠付；如果在多家公司投保，就能從多家公司得到理賠金。
所以大家看到了，重複買保險能不能重複賠償是很複雜的事情，涉及到了誠信、補償原則等等。
原則上，我們不建議大家隨意購買保險，保險具有一定的特殊性，每個家庭每個人適用的保險都不一樣，建議大家諮詢後再選擇購買保險！