國內第19家民營銀行開業 民營銀行攬儲靠創新

4月16日，無錫錫商銀行股份有限公司(以下簡稱“錫商銀行”)正式開業，民營銀行陣營再迎新兵。

不過，儘管這已經是第19家開業的民營銀行且民營銀行的存款利率較高，市民們對於這類銀行的接受度仍然不高，認為他們不正規。但其實，民營銀行也是正規銀行，其存款也受到50萬保本保息保障。

另外，民營銀行善於利用線上平台來彌補其線下網點的不足，這在疫情期間發揮了長處。存款不用線下開卡，貸款也可以純線上申請，不用出門就能完成多種業務。未來，相信越來越多市民會更加了解民營銀行，願意嘗試選擇民營銀行。

別誤以為民營銀行不安全

沉寂2年多，民營銀行陣營再次迎來新兵。4月16日，錫商銀行正式開業，該行註冊資本為20億元，法定代表人為紅豆集團董事局主席兼CEO周海江，經營範圍主要包括：吸收人民幣存款；發放短期、中期和長期人民幣貸款；辦理國內結算；辦理票據承兑與貼現；發行金融債券；代理發行、代理兑付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券等業務。

自2014年首次獲批以來，民營銀行發展了5年多的時間，其作為我國金融體系的重要一部分，在支持實體經濟、支持小微企業服務方面取得了長足進展。

但是，由於我國民營銀行發展時間比較短，大多數銀行都是2016年之後才正式獲批設立的，成立的時間也只不過是兩三年的時間，大部分民營銀行的規模都是比較小的。所以很多市民對於他們不瞭解，甚至認為民營銀行就等同於個人銀行，他們並不屬於正規的銀行範疇，不敢選擇這類銀行的業務。

而且現在很多民營銀行都沒有物理網點，大多數銀行都是通過網絡開展業務，甚至連存款都不用開卡，只需要開通一個電子賬户就可以，對於這種網上的東西很多人不放心，特別是中老年人覺得看不見摸不着的一定不靠譜，不願意把錢存到民營銀行裏。

因此，目前各大民營銀行吸收存款的難度非常大，大部分還是來源於同業存款，真正吸收客户存款的比例是很少。

其實，民營銀行也是國家認可的正規銀行，民營銀行的存款也受到50萬保本保息保障，安全性還是很高的。而且民營銀行為了攬客都在積極推出各種創新型的存款產品，其存款利率比其他類銀行要高出很多。

比如，同樣是5年期的普通定期存款，大多其他銀行目前給到的利率一般都不會超過4%，但很多民營銀行的利率卻可以達到4%以上，甚至有的接近5%。現階段，市場波動較大，很多銀行理財產品收益率跌跌不休，這樣的利率絕對是穩健性投資者的優選。

不過，隨着央行對存款利率市場的不斷整頓，未來民營銀行的利率可能不會那麼比其他類銀行高出那麼多了。一方面，他們的利率會受到更加嚴格的監管。另一方面，央行已經叫停了定期存款提前支取掛檔計息這種做法，所以未來很多民營銀行的利率都會下降的。

利用線上平台增大獲客率

民營銀行根據其特色定位，主要可以分為兩大類：一是注重線上業務的互聯網銀行，二是注重線下業務的產業、區域經濟銀行。

已開業銀行中，定位互聯網銀行的主要有浙江網商銀行、前海微眾銀行、四川新網銀行、福建華通銀行、武漢眾邦銀行、吉林億聯銀行、江蘇蘇寧銀行、北京中關村銀行等。這些民營銀行雖然線下物理網點不多，但線上業務開展得如火如荼，和各家互聯網金融平台聯手大大增大了獲客率。

目前，在支付寶、京東金融、小米金融等平台上，民營銀行存款產品仍然霸屏，多采取週期性付息，利率多在4%以上，50元、100元起投，存取靈活。平台還會推出一些優惠活動，例如“現金補貼”、“加息券”等等，在民營銀行存款利率本就較高的情況下再次提高了收益，投資者自然趨之若鶩。

另外，受疫情影響，市民們不敢出門，銀行線下業務受到不小影響。此時，民營銀行的線上優勢就大大展現了，存款不用去線下開卡，貸款也能純線上申請，足不出户就能辦理大多數的金融業務。

例如，億聯銀行的“億聯易貸”就是純線上循環額度，最高額度30萬元，3、6、9、12期可選。且該行和美團點評、京東金融、度小滿等互聯網頭部平台合作，使用起來更是方便快捷。

新網銀行的消費金融代表產品為“好人貸”也是如此。純線上循環額度，最高額度50萬，按日計息，隨借隨還。新網銀行相關負責人表示，未來，數字金融將成為行業的標配，在線化、數字化、智能化能力將成為金融業競爭力的重要因素。而此次疫情過後，全國的數字經濟將更加蓬勃興起，數字銀行將緊跟趨勢，找到新市場空間裏的金融“藍海”，拓展更加寬廣的市場空間。

對於很多市民對民營銀行的誤解，其實是需要時間去驗證的。所有事情的發展都需要一個過程，民營銀行成立時間比較短，只要經得住時間的考驗，而且能夠繼續保持較高的存款利率優勢，未來隨着大家對民營銀行越來越熟悉和了解，相信會有越來越多的人選擇到民營銀行辦理業務。(見習記者 商依琳)