運通入局 首張合資銀行卡清算牌照落地

隨着金融改革的持續深化、金融開放的持續擴大，首張中外合資銀行卡清算牌照開啓開業倒計時。6月14日，北京商報記者瞭解到，繼銀行卡清算機構開業申請正式獲批後，“連通（杭州）技術服務有限公司”（以下簡稱“連通公司”）方面介紹，該公司計劃於年內正式開業，其負責籌建的銀行卡清算網絡將處理美國運通品牌卡在中國內地的線上線下支付交易，也將和國內主流的移動錢包運營商合作。至此，中國銀行卡清算市場正式迎來新玩家。

支持16家銀行及支付寶

美國運通（American Express）成為了國內首家獲得銀行卡清算業務許可證的外卡組織。6月13日，央行官網公佈消息稱，央行會同銀保監會審查通過連通公司提交的銀行卡清算機構開業申請，並向其核發銀行卡清算業務許可證。連通公司是美國運通在我國境內發起設立的合資公司，獲得許可後，可在我國境內拓展成員機構、授權發行和受理“美國運通”品牌的銀行卡。按照相關規定，連通公司應在取得銀行卡清算業務許可證之日起6個月內，正式開辦銀行卡清算業務。

天眼查數據顯示，連通公司成立時間為2017年10月，註冊資本10億元人民幣，註冊地點在浙江省杭州市濱江區。其中，連連數字科技有限公司持股50%，美國運通旗下的American Express Travel Related Services Company，Inc.持股49%，American Express Marketing & Development Corp.持股1%。去年3月，連連方面曾公開表示，將加快推動連通公司的籌備工作，力爭2020年上半年在杭州開業。

目前，多家機構已向連通公司拋出“橄欖枝”，其中不乏兩大支付巨頭。據披露，連通公司首批合作銀行（合作髮卡及商户收單）包括中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、中國光大銀行、浦發銀行等16家，合作移動錢包運營商（綁卡交易）包括雲閃付、騰訊金融科技、支付寶3家，此外，還與拉卡拉支付、通聯支付、富友支付、銀盛支付、快錢支付、國通星驛6家第三方收單機構（商户收單）合作。

北京商報記者從騰訊金融科技方面瞭解到，微信支付將率先支持綁定即將面世的美國運通人民幣信用卡，未來不乏會推出髮卡等多元合作。

清算市場格局生變

為了進入中國市場，美國運通已經佈局了三年之久。2017年10月，美國運通與連連數字科技有限公司共同組建合資公司連通公司，一年之後，連通公司便獲得央行籌建銀行卡清算機構的許可，而美國運通也成了第一家獲准在中國境內籌建銀行卡人民幣清算網絡的外資公司。如今銀行卡清算牌照落地，美國運通也可以大展身手了。

央行最新數據顯示，截至一季度末，全國銀行卡在用髮卡數量85.28億張，環比增長1.3%。而在連通公司入局之前，中國銀聯則是中國國內唯一的銀行卡轉接清算機構。如今，連通公司拿下牌照之後，其與中國銀聯的競爭也將隨之開啓。

“連通公司開業獲批，意味着外資機構即將真正進入到中國支付清算市場。”易觀支付行業資深分析師王蓬博指出，連通公司年內正式展業，或將打破國內清算市場現有格局；對於收單機構來説，又將多一份選擇；同時，在清算市場競爭加劇情況下，有利於將清算費率保持在較低水平；不過，部分高端用户也或將面臨分流壓力，從而進一步改變支付產業格局。

王蓬博進一步稱，對連通公司自身而言，開業獲批有利於更便捷、更迅速地打開中國市場；而對於股東方連連支付，今後拓展國外業務也會更加順暢。基於股東優勢，不難猜出，連通公司在市場切入方面將更多考慮跨境業務。此外，連通公司與支付巨頭的綁卡交易合作，對用户來説，也為將來是否能夠直接用國外的銀行進行綁卡，從而享受便捷的支付體驗提供了想象空間。

蘇寧金融研究院高級研究員黃大智則稱，作為新獲批開業的清算機構，連通公司需要先構建一個完整的清算體系，連接更多的商業銀行和支付機構，支持更多的機構接入連通公司，這也是展業的基礎。但是，從目前來看，以銀聯、網聯為基礎清算組織的清算體系已經完整，後來者進入該市場將遇到較大的挑戰。

王蓬博直言，開展跨境業務將是連通公司前期切入的一個方向，但是也不乏會面臨系統接入、巨大的市場競爭、如何拓展用户，以及展業機構如何適應國內外監管體系和貿易規則等多個挑戰。從連通公司首批合作的機構來看，目前採取的合作方式應該會較為靈活。

也有資深人士指出，我國銀行卡清算市場開放將以境外銀行卡清算機構在境內設立合資企業、外商獨資企業等多種形式展開，多主體同台競爭的雙向開放市場環境形成後，將對我國銀行卡清算市場主體帶來新的機遇和挑戰。

金融業對外開放加深

連通公司的未來還要其自己書寫，但首張中外合資銀行卡清算牌照的落地，卻是中國銀行卡清算市場對外開放的一大標誌性事件。央行方面表示，這是我國擴大金融業對外開放、深化金融供給側改革的又一具體體現，有利於提高我國支付清算服務水平和人民幣國際化，為金融消費者提供多元化和差異化的支付服務。

今年兩會期間， 央行行長易綱在接受採訪時就曾表示，央行將繼續遵循市場化、法治化、國際化原則，積極穩妥推進金融業對內對外自主開放。將繼續落實好近年來宣佈的金融開放措施，確保各項措施全部切實落地，吸引更多外資和民營金融機構進入中國市場。將推動全面落實准入前國民待遇加負面清單制度，設定統一的准入標準，推動系統化、制度化開放。

值得注意的是，繼連通公司之後，下一張合資機構的銀行清算牌照也已經基本確定。今年2月11日，央行便已宣佈，會同中國銀行保監會審查通過萬事網聯信息技術（北京）有限公司提交的銀行卡清算機構籌備申請。去年3月，網聯與萬事達成立合資公司“萬事網聯信息技術(北京)有限公司”，股權結構為萬事達卡亞太持股50%、萬事達卡國際持股1%、網聯科技有限公司持股49%。

惠譽成為繼標普之後第二家進入中國市場的國際評級公司，高盛和摩根士丹利已實現對其在華合資證券公司的控股，貝萊德、路博邁等外資金融機構的准入工作正在有序推進…… 易綱曾提到，目前，銀行、證券、基金管理、期貨、人身險等領域外資股比限制已完全取消，外資股東資質限制不斷放寬，這些開放措施着眼於提供開放、包容、充分競爭的金融環境，最大限度地鼓勵創新，促進金融服務實體經濟。

央行稱，下一步，將繼續遵循公開、公平、公正的原則，依法有序推進銀行卡市場準入工作，並將持續完善監管體系，在開放的同時切實維護金融穩定。

北京商報記者 孟凡霞 劉四紅