文 | 銀行螺絲釘 （轉載請註明出處）
隨着舊重疾險陸續下架，性價比不錯的重疾險越來越少了。
從今天起，進入倒計時8天。
螺絲釘週末抽空去看了個電影，《送你一朵小紅花》。
電影講的是癌症患者的親情和愛情。
最近螺絲釘的一個朋友，也查出了腫瘤，但他因為之前體檢有異常，一直沒買保險，未來不可避免的，要面對很多經濟上的壓力。
當自己身邊的朋友也遭遇大病後，螺絲釘更是感到保險科普很重要。
家裏一旦有人生了大病，患者和家人，在經濟和心理上，都會承受巨大的壓力。
如果配置齊了保險，至少可以讓這個家庭在經濟上有一定的保障。
也跟大家分享一下在《小紅花》中，一個癌症家庭面臨的情況。
抗癌的花銷，是個無底洞
癌症的治療手段在不斷髮展，每一步的治療，可能都是醫生、家屬和患者，摸着石頭過河。
錢一筆筆的花出去，不斷檢驗試錯，能不能治好、要治多久、治好了會不會復發，很多時候都是未知數。
▼治療癌症，足以讓一箇中產家庭返貧
那麼，治療癌症，一般需要多少錢呢？
螺絲釘根據網上搜集的一些材料，整理了確診癌症之後，從診斷到治療、康復，整個過程中，可能用到的一些治療方法和藥物。
大家可以看看大致的費用：
在國內治療癌症，平均費用是30萬左右。
而2020年我國居民人均可支配收入為32189元。
也就意味着，一個普通家庭，不吃不喝攢十年，一場大病就沒了。
在《小紅花》這個電影中，韋一航得的是，兒童第二高發腫瘤——腦瘤。治療費少則幾十萬，多則上百萬。
這也就不難理解，為什麼電影中，媽媽是會計，爸爸是國企員工，一個標準的中產家庭，卻還是很缺錢：
媽媽去菜市場買菜，總要把爛菜葉子掰得乾乾淨淨，能省一點是一點；
帶韋一航去複查，為了省5塊錢停車費，能跟人家磨3分鐘的嘴皮子；
為了補貼家用，爸爸白天上班，晚上還要偷偷去開專車。
一邊努力「節流」，一邊想辦法「開源」，卻還是趕不上癌症「吞錢」的速度。
預防癌症復發，也要時刻準備好錢
癌症和其他的疾病還不一樣，不是治好了就萬事大吉了。
治療過後，復發的概率，是不確定的。
這就像在身體裏埋下了一顆炸彈，不知道什麼時候就會炸開。
癌症治癒出院後，通常還需要一直服藥，抑制癌細胞，防止復發。而這些藥物同樣不便宜。
《小紅花》電影中，很戳心的一幕是：
家庭聚會時，奶奶打算把房子賣掉，自己去養老院住，用賣房子的錢，給孫子買藥。
韋一航的父親一邊推辭，一邊又因為壓力過大，沒忍住而崩潰大哭。
即使一分錢掰成兩半花，也還是無法覆蓋長期服藥所需要的花銷。
這對家人是壓力，對患者本人來説，也是種壓力。所以電影裏的韋一航，總是一副很「喪」的樣子，用消極掩蓋自責。
可以看到，在癌症面前，普通家庭是非常脆弱的。
這時，如果有完善的大病保障，真可能是根「救命稻草」。
韋一航一家面臨的困境，總結下來有兩個：
治療大病，已經掏空了家底；
治癒出院後，還要終身服藥，預防癌症復發，還需要一大筆錢。
那麼，我們該如何做，才能提前做好準備，儘量避免這樣的困境呢？
社保+醫療險+重疾險，解決大病困境
社保+商業保險，可以幫我們搭建好家庭的大病保障體系。
社保，提供兜底保障；
商業保險，提供升級保障。
有朋友可能會問：既然現在都有醫保，怎麼還需要商業保險呢？
其實，醫保雖然覆蓋人羣很廣，但是保障力度是很有限的：
不在社保範圍內的費用不能報銷，比如進口藥、靶向藥；
超過一定額度的費用不能報銷，比如有些地區的醫保，報銷額度只有20萬；
報銷範圍僅限治療費用，比如出院以後的康復費用、因病無法工作造成的收入損失，醫保都是幫不上忙的。
所以，社保的屬性是「覆蓋廣，保障低」，只靠社保，是遠不能抵禦大病風險的。
商業保險，特別是百萬醫療險+重疾險，可以彌補社保的不足，從而幫我們獲得更有力度、也更全面的大病保障。
有了「社保+百萬醫療險+重疾險」的搭配，才能真正化解我們面臨的大病風險，確定性很強。